يتزايد استخدام القنوات الرقمية وفي نفس الوقت يتم تعزيز التزام العالم المصرفي ضد الجرائم الإلكترونية بشكل أكبر: في عام 2021 ، استثمرت البنوك العاملة في إيطاليا أكثر من 350 مليون يورو لمكافحة هذه الظاهرة الإجرامية.
صورة للقنوات الرقمية
من المسح الوارد في التقرير السنوي الحادي عشر لمرصد الخدمات المصرفية الرقمية التابع لمختبر ABI ، وهو اتحاد الأبحاث والابتكار للبنك الذي تروج له ABI ، والذي يقيِّم تطورات وإمكانيات الخدمات المصرفية الرقمية ، يتبين أنه في عام 2021 مقارنةً بـ 2020 ، عزز الهاتف المحمول مكانته كقناة رقمية مرجعية. يقود هذا الاتجاه العملاء الذين يصلون إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من تطبيق (تطبيق) للهواتف الذكية. ارتفع الحجم الإجمالي للمعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول بنسبة 36٪: من بينها التحويلات البنكية وحسابات التحويل + 44.4٪ (لا سيما التحويلات الفورية + 80.2٪). كما زاد الحجم الإجمالي للمعاملات على الكمبيوتر بنسبة 6٪.
تقدم جميع البنوك التي تمت مقابلتها خدمات عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهواتف الذكية ، كما تقدم 50٪ تطبيقات على الأجهزة اللوحية و 25٪ على الأجهزة القابلة للارتداء.
في المتوسط ، يقدم كل بنك 3 تطبيقات (63٪ حافظوا على الرقم دون تغيير ، وزاد 26٪ وخفضه 11٪). في الواقع ، بالإضافة إلى التطبيقات "الكلاسيكية" ، يمكن أيضًا تقديم الميزات المتنوعة من خلال التطبيقات المخصصة التي تركز على ميزات معينة وشرائح العملاء. فيما يتعلق بأنظمة التشغيل ، يمكن استخدام جميع التطبيقات التي تم مسحها بواسطة كل من IoS و android.
بالنسبة لكل من تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وبوابات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، تؤكد الدراسة على تركيز قوي بشكل خاص على وظائف الدفع ، وأدوات إدارة النفقات الشخصية وخدمات المساعدة البديلة للاتصال الهاتفي (مثل الدردشة مع مشغل ، و chatbot). بحلول عام 2022 ، تتوقع 21٪ من الشركات تقديم خدمة تجميع الحسابات لعملاء التجزئة على قناة الهاتف المحمول ، مما يوسع مجموعة الشركات التي تقدم هذه الخدمة بنسبة تصل إلى 59٪. يتم تقديم الوظائف المتعلقة بالقروض عبر الهاتف المحمول والكمبيوتر بنسبة 42٪ من الحقائق: بشكل عام ، بالنسبة للوظائف المتعلقة بالائتمان ، تم تأكيد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت كقناة مرجعية وكذلك لقطاعي التأمين والاستثمار.
تؤكد توقعات الاستثمار لعام 2022 أيضًا الاهتمام القوي لعالم البنوك بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول: أبلغ 70٪ من البنوك التي تمت مقابلتها عن زيادة في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول و 52٪ للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. كما تولي البنوك اهتمامًا كبيرًا لقناة مركز الاتصال ، حيث يتوقع 61٪ من البنوك زيادة في الاستثمارات.
المجالات التي يتم فيها توجيه الجهود بشكل أكبر هي تحسين تجربة المستخدم (تشير 61٪ من البنوك إلى أن الاستثمارات في الهواتف المحمولة أكبر مما كانت عليه في عام 2020 ، و 56٪ للخدمات المصرفية عبر الإنترنت) ، يليها تعزيز أمن تكنولوجيا المعلومات.
التزام البنوك ضد الجرائم الإلكترونية
تم تعزيز التزام العالم المصرفي بمكافحة الجرائم الإلكترونية ، أيضًا من خلال مبادرات تدريب الموظفين ، وحملات توعية العملاء والمراقبة الدقيقة والمستمرة ، والتوفيق بين الحماية والسرية والأمن مع احتياجات العملاء. لتنفيذ العمليات أثناء التنقل بسرعة وسهولة. . لتلبية الاحتياجات الأمنية لعملائها على أفضل وجه ، عززت البنوك العاملة في إيطاليا التعاون بين القطاعات ، مثل CERTFin - CERT Finanziario Italiano (فريق الاستجابة للطوارئ الحاسوبية) - المبادرة التعاونية بين القطاعين العام والخاص التي يديرها آبي وبنك إيطاليا تهدف إلى زيادة قدرة إدارة المخاطر الإلكترونية للمشغلين المصرفي والمالي.
تكمل عمليات التعاون هذه المبادرات التي تم تنفيذها بالفعل لزيادة الوعي بقضايا أمن تكنولوجيا المعلومات من قبل ABI والمؤسسات والبنوك الفردية. ومن الأمثلة على ذلك حملة الاتصالات "I Navigati" (https://inavigati.certfin.it/) ، التي أطلقتها في الأشهر الأخيرة ABI و Bank of Italy و CERTFin و 12 شركة تابعة للقطاع المالي ، حول أفضل الممارسات المعتمدة من أجل الاستخدام "المستنير والآمن" للأدوات والقنوات الرقمية.
تُظهر أحدث دراسة CERTFin حول الأمان أن استثمارات البنوك الإيطالية لأمن القنوات البعيدة مدعومة أيضًا في عام 2022.
ومع ذلك ، فإن الأمن السيبراني يمر أيضًا من خلال تعاون عملاء البنوك. في الواقع ، للعمل عبر الإنترنت بطريقة مريحة وآمنة ، من المهم اتباع بعض القواعد البسيطة:
- استخدام كلمات مرور مختلفة وطويلة بما فيه الكفاية ، مع أحرف أبجدية رقمية وأحرف خاصة ؛
- الوصول إلى الإنترنت من خلال أجهزتهم ، وتجنب الشبكات العامة و / أو المفتوحة ؛
- تثبيت برنامج مكافحة فيروسات وتحديثه باستمرار ؛
- الحد من نشر معلوماتك الشخصية عبر الإنترنت ؛
- التحقق من مصداقية المرسل قبل فتح أي روابط ومرفقات ؛
- في حالة وجود مكالمات هاتفية "مشبوهة" ، تحقق من رقم الهاتف عبر الإنترنت أو قارنه بجهات الاتصال الرسمية للمصرف الذي تتعامل معه. على أي حال ، لا تثق إذا طُلب منك تفاصيل مصرفية أو بيانات سرية أخرى ؛
- إذا كنت تعتقد أنك وقعت ضحية لعملية احتيال أو شاركت تفاصيل البنك أو بطاقة الدفع الخاصة بك ، فاتصل بالمصرف الذي تتعامل معه على الفور.