يوفر أحدث مسح إقراض البنك الإقليمي ، الذي نشره اليوم بنك إيطاليا ، معلومات مثيرة للاهتمام حول ديناميكيات وخصائص القروض المصرفية الممنوحة للأسر لشراء المنازل طوال عام 2022.
تظهر نتائج الاستطلاع أنه بعد التوسع الملحوظ في الجزء الأول من عام 2022 ، أدى التأثير على مستوى أسعار الفائدة لتأثيرات السياسة النقدية المقيدة للبنك المركزي الأوروبي ، في النصف الثاني من عام 2022 ، إلى انكماش في الطلب على القروض العقارية لشراء المنازل من قبل العائلات ، منتشر في جميع مناطق البلاد.
على الرغم من حالة الصعوبة والمخاطر المتزايدة ، فإن النسبة بين قيمة القرض وقيمة العقار ومتوسط مدة القروض للمدفوعات الجديدة للرهون السكنية تظهر زيادة ملحوظة.
وفي هذا الصدد ، بلغت النسبة بين مبلغ القرض وقيمة العقار المرهون كضمان في وقت منح القرض 72٪ في المتوسط في عام 2022 ، بزيادة قدرها 4 نقاط مئوية تقريبًا مقارنة بعام 2021. ارتفعت حصة الرهون العقارية السكنية التي كانت النسبة بين مبلغ القرض وقيمة العقار الموضوعة كضمان أكبر من 80٪ بنسبة 3 نقاط مئوية ، إلى 21,8٪ ، من 18,8٪ المسجلة في عام 2021.
في الوقت نفسه ، استمر متوسط مدة الرهون العقارية الجديدة في النمو بشكل ملحوظ ، حيث تجاوز 24 عامًا في المتوسط في عام 2022. وتتجاوز حصة الرهون العقارية السكنية ذات النضج الذي يساوي أو يزيد عن 30 عامًا رقم 10 بحوالي 2021 نقاط. نفسها بنسبة 42,1٪ من 32,2٪ في عام 2021.
ترتبط الديناميكيات الموصوفة جزئيًا أيضًا بالتعزيز الذي تم تنفيذه في فترة السنتين 2021-2022 لعمليات صندوق ضمان المنزل الأول ، والذي استفاد منه العملاء الأصغر سنًا بشكل خاص.
تشير البيانات المشار إليها إلى دعم عالم البنوك في إيطاليا لدعم الأسر.
مبادرة ABI الأخيرة لتشجيع تبني أعضائها لمزيد من التدابير لصالح الأسر ذات الرهون العقارية متغيرة السعر دون سقف يلائم هذا السياق ، من أجل التخفيف من آثار الزيادة في أسعار الفائدة على مبلغ الأقساط ، مثل:
- إطالة خطة الإطفاء للقروض لشراء منزل أول ؛
- توسيع عدد المستفيدين من إعادة التفاوض بشأن عقود قروض الرهن العقاري ، التي أدخلتها المادة 1 ، الفقرة 322 ، من القانون رقم. 29 (على سبيل المثال ، من خلال القبول بالإجراء يخضعون أيضًا لدخل ISEE أو بقروض عقارية أعلى من تلك المنصوص عليها في القانون) ؛
- زيادة نشر المعرفة بين عملائها حول إمكانية استخدام صندوق التضامن للرهون العقارية لشراء المنزل الأول (ما يسمى Fondo Gasparrini) ، من أجل تعليق - عند وقوع أحداث محددة - دفع أقساط القرض .