البنوك: أبي ينشر التقرير الرابع عن الأسواق المصرفية الأوروبية

يحلل التقرير الديناميكيات ، بين عامي 2006 و 2017 ، لبيانات البيانات المالية الموحدة المتعلقة بعينة من 120 مجموعة مصرفية - تعادل حوالي 75٪ من السوق الأوروبية - والتي تمت ملاحظتها من حيث الأصول والدخل والإنتاجية والكفاءة.

تشير أحدث البيانات المتاحة ، والمتعلقة بممارسة 2017 ، إلى حدوث انتعاش واضح لمجموعة المجموعات المصرفية الأوروبية التي تمت ملاحظتها ، مقارنة بكل من 2016 ، وبشكل عام ، بسنوات الأزمة. على وجه الخصوص، حيث كانت المجاميع على النحو التالي الاتجاهات في مقارنة مع 2016 (الاختلافات محسوبة على البيانات المالية تصنيفها، عند الاقتضاء، لتأخذ في الاعتبار عمليات الاندماج والاستحواذ، تحييد آثار عمليات التوريق NPL وضمان تعادلات سعر الصرف على الأصول بالعملة الأجنبية):

  • ارتفع رصيد القروض الممنوحة للعملاء بنسبة 1,7٪ ؛
  • يتم تخفيض مقدار القروض المتعثرة (NPL) بحوالي 11٪ ؛
  • مؤشر الأسهم ، نسبة إجمالي الأسهم العادية 1 (CET1) ، حول 14,5٪ ، بزيادة عن نقطة مئوية 1 ؛
  • تسارعت النتائج الاقتصادية بشكل كبير ، مع زيادة في الدخل التشغيلي ، قياسا بالقيمة الصافية للتكلفة والعناصر غير العادية ، حول 36٪ ؛
  • متوسط ​​العائد على رأس المال المستثمر (ROE) ، صافي البنود الاستثنائية ، يساوي 6,7٪ ، أعلى من 1,7 مقارنةً بالسنة السابقة.

وفيما يتعلق بالمجموعات البنكية الإيطالية تحديداً ، تؤكد البيانات أن عملية التعافي نحو وضع ما قبل الأزمة جارية. وتفضل هذه العملية باستعادة السياق الاقتصادي الوطني ، من خلال الحد من المخاطر وتعقيد السياق الذي تعمل ضمنه المجموعات الإيطالية.

وعموما، حتى بالنسبة للبنوك الإيطالية من الشخصيات 2017 هي الأفضل منذ بداية الأزمة، والعائد على حقوق المساهمين، صافي قياس الدخل الاستثنائي الذي يوضع حول 4٪، انتعاش قوي بعد الخسارة من 2016 .

هذه النتائج هي ، من جهة ، من الجهود المبذولة لتحسين كفاءة الهياكل وخفض التكاليف الإدارية ، والتي عوضت الانخفاض في الإيرادات ، ومن ناحية أخرى ، الانخفاض الواضح في تعديلات القروض ، انخفاض تدفقات القروض الجديدة منخفضة المستوى وارتفاع مستوى التحوط على القروض غير العاملة.

لصالح حسابات مجموعة البنك يجب أن يكون التحسن الكبير في جودة الأصول، حيث وصلت نسبة إجمالي القروض المتعثرة، والتي، مع الأخذ بعين الاعتبار عمليات نقل معاناة أعلنت وشارفت على الانتهاء، فقد انخفض بنحو 3,5 العاملة في إيطاليا نقاط مئوية في السنة ، مرتبة ، على أساس إجمالي ، في 13,6٪ في نهاية 2017 (من حيث القيمة الصافية ، المؤشر أقل من 7٪). وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه بالنسبة لبعض البنوك يكون المؤشر متوافقاً بالفعل مع متوسط ​​القيم الأوروبية. ويفضل هذا الاتجاه النمو في أحجام القروض المتعثرة التي خرجت من البيانات المالية (عن طريق البيع أو الإدارة الداخلية) وعن طريق تطوير القروض للعملاء ، بنسبة 2٪ في 2017. توضح البيانات النتائج الإيجابية ، أعلى من المتوقع ، التي تمكن القطاع المصرفي الإيطالي من تحقيقها. هذا ، حتى مع الأخذ بعين الاعتبار التوقعات المأمولة للنمو الاقتصادي الوطني في المستقبل القريب ، يثير التفاؤل ويقترح بشكل واقعي أن مسألة القروض المتعثرة بدأت الآن في التطبيع ولا تمثل عامل خطر للمصارف الإيطالية.

إن التقدم في جودة الائتمان والتنبؤات الجيدة بشأن النمو الاقتصادي الوطني يسمح للبنوك العاملة في إيطاليا بالعودة إلى التطلع إلى المستقبل بتفاؤل ، مع التركيز على استعادة الربحية والقدرة التنافسية ، وهو ما يعني في المقام الأول الاستمرار في التصرف لفهم كما ترتبط فرص التكلفة والأرباح بتطورات التكنولوجيا. وهذا ضروري أيضا لمواجهة الآثار السلبية المحتملة على الاقتصاد وعلى الاستثمارات التي يمكن أن تستمد من إدخال المزيد من القواعد الإشرافية الجديدة.

في تقرير متعمق ، يتم توضيح أهمية إجراء تقييم صحيح للروابط السببية بين الاستثمارات والقروض منخفضة القيمة. يبدو أن نتائج التحليل تبين أن العلاقة بين الاستثمارات والقروض والقروض المتعثرة تتحرك في الواقع من الأولى إلى الثانية وليس العكس. ومن ثم ، يشير التحليل إلى أن شرط الأولوية ، من أجل تثبيت استرداد الدورة ، لا ينبغي أن يركز فقط على تخفيض القروض المعدومة وإنما أيضاً على إدخال تدابير لزيادة تنشيط نمو الاستثمارات الخاصة.

البنوك: أبي ينشر التقرير الرابع عن الأسواق المصرفية الأوروبية