لا تزال البنوك تفضل الشركات الكبيرة حتى لو لم تكن موثوقة

على الرغم من أن إفلاس عشرات المؤسسات الائتمانية قد تسبب في تكلفة أكثر من 60 مليار يورو يتحملها المدخرون والبنوك المنافسة والميزانية العامة ، إلا أن مكتب دراسات CGIA يستنكر أن نظام الائتمان لدينا يواصل مكافأة أولئك الذين ، إلى حد كبير ، تسبب في هذا الاضطراب: أي الأسر الصناعية الكبيرة ومجموعات الشركات والشركات الكبيرة.

وتشير احدث البيانات المتاحة من بنك إيطاليا (كما في سبتمبر 30 2017) أن نسبة القروض التي حصل عليها من المئة 10 الأولى من المقترضين (أي أفضل العملاء التي بالتأكيد ليست مكونة من الحرفيين وأصحاب المتاجر الصغيرة، والألعاب ايفا أو أصحاب الأعمال الصغيرة) تساوي شنومكس في المائة من المجموع. على النقيض من ذلك، فإن نسبة شنومكس المتبقية من العملاء تحصل على أكثر بقليل من نسبة شنومكس من الوظائف.

بشكل أساسي ، من أصل 1.500 مليار التي دفعتها مؤسسات الائتمان الإيطالية للأسر والشركات والشركات غير المالية في نهاية سبتمبر الماضي ، تم إقراض 1.200 مليار لعدد صغير من الموضوعات التي ، من المناسب القول ، تقدم قدرة عالية على المساومة.

"لن يكون هناك شيء غريب إذا كانت نسبة الـ 10 في المائة الأولى من المقترضين ميسورة - صرح بذلك منسق مكتب دراسات CGIA Paolo Zabeo - يجب على البنك ، في الواقع ، مساعدة المحتاجين إلى الموارد المالية ، ولكن في نفس الوقت ، أيضا في الظروف المالية لإعادة النتائج التي تم الحصول عليها في غضون الوقت المتفق عليه. ومع ذلك ، تستمر الأمور في إيطاليا بشكل مختلف. إذا قمنا في الواقع بتحليل النسبة المئوية من إجمالي القروض المصرفية المتعثرة المنسوبة إلى هذا النادي المقيد للغاية من المقترضين ، فإن الحصة تصل إلى 81 في المائة من الإجمالي. بعبارة أخرى ، تستمر الشركات الكبيرة في تلقي جميع القروض المصرفية تقريبًا ، على الرغم من وجود مستويات مخيفة من التخلف عن السداد. (انظر الرسم البياني 1).

على الرغم من أسفل، في شهر شنومكس من العام الماضي بلغ إجمالي السحب على المكشوف البنك في إيطاليا إلى شنومكس مليار: شنومكس مليار أقل من نفس الفترة من شنومكس.

"هذا العدد الكبير من القروض المتعثرة - كما يقول أمين سي جي آي إيه ريناتو ماسون - قد تسبب في انكماش حاد في القروض المقدمة للاقتصاد الحقيقي. نظرًا لعدم قدرتها على استرداد جزء كبير من القروض الممنوحة ، قررت البنوك عدم المخاطرة بعد الآن وأغلقت تدريجياً صنابير الائتمان. فقط في العام الماضي كان هناك انعكاس طفيف في الاتجاه. بين تشرين الثاني (نوفمبر) 2017 والشهر نفسه من عام 2016 ، زاد حجم القروض الممنوحة للشركات بمتوسط ​​0,3 في المائة ، حتى لو تم تسجيل نتائج مختلفة للغاية بين فئات الشركات المختلفة الحجم. في المتوسط ​​الكبير ، على سبيل المثال ، كان النمو 0,6 في المائة ، بينما في الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر ، من ناحية أخرى ، كان الانكماش 1 في المائة ، على الرغم من أن الطلب العام على الائتمان المسجل في الأشهر الأخيرة يميل إلى أن يكون نمو".

على المستوى الإقليمي ، من المثير للاهتمام ملاحظة أنه في الجنوب ، يحصل أعلى 10 في المائة من المقترضين على ائتمان أقل من المجموعات المعنية الموجودة في بقية إيطاليا ، لكنهم يولدون حصة من القروض المتعثرة بما يتماشى تقريبًا مع المتوسط ​​الوطني. في الشمال ، من ناحية أخرى ، تحصل الشركات الكبيرة على نسب ائتمانية عالية للغاية ، مع مستويات من الموثوقية والتي ، على أي حال ، تتماشى مع المتوسط ​​الوطني. بعبارة أخرى ، يمكننا القول أن المجموعات الكبيرة في الشمال هي أكثر "فضيلة" من تلك الموجودة في الجنوب (انظر علامة التبويب 1).

والمفارقة نفسها هي الوضع الذي ينضج في هذه الساعات في فينيتو. قررت شركة التمويل الإقليمية ، Veneto Sviluppo ، توفير ألف شركة (بعائدات تتراوح بين 10 و 100 مليون يورو) لديها قروض مشكلة مع الشركات الشعبية السابقة (Veneto Banca و Popolare di Vicenza) ، من خلال إنشاء صندوق خاص لدعم هذه الشركات التي تواجه صعوبات. إجراء جدير ، مع ذلك ، كما أشار رئيس Confartigianato بحق ، لن يشمل عشرات الآلاف من شركات Veneto الصغيرة التي لا تندرج ضمن شريحة الدخل هذه ، مع الخطر الذي يعاقب عليه العديد من الحرفيين وصغار التجار بسبب فشل البنكين تظل فينيتو بدون رصيد.

وبالعودة إلى تنمية التي قدمتها الدراسات CGIA، البيانات على مستوى المحافظات، وأخيرا، تبين أن نسبة 10 الأولى من المقترضين في قائد لديه في المئة 87,8 من معاناة في لا سبيتسيا: سجل وطني بالمقارنة مع متوسط ​​الإيطالية تساوي نسبة شنومك في المئة. التمرير إلى أسفل القائمة نجد في المركز الثاني مع نسبة 81 فيربانيا-كوسيو-أوسولا، والثالثة مع نسبة 86,4 بولزانو، والرابعة مع نسبة 86,2 روما والخامس مع بالمئة 85,9 بارما. في نهاية الترتيب الوطني يتم وضع مع سوندريو شنومكس في المئة، مع أغنريجنو شنومكس في المئة ومع لودي شنومكس في المئة (انظر تاب. شنومكس).

لا تزال البنوك تفضل الشركات الكبيرة حتى لو لم تكن موثوقة