In diesen zwei Jahren der Rekordinflation werden die Einlagen der italienischen Haushalte eine „Schere“ von 163,8 Milliarden Euro erleiden. Wie kam es zu diesem Ergebnis? Erstens ging das CGIA Research Office davon aus, dass die 1.152 Mrd. Euro (Daten per 31) auf den Girokonten der Banken keine Veränderungen im betrachteten Zeitraum erfahren haben. Zweitens berechnete er nach der Schätzung, dass die Inflation im Zweijahreszeitraum 2021-2022 um fast 2023 Prozent steigen wird (+15 im letzten Jahr und +8,1 in diesem Jahr), den Kaufverlust unserer Ersparnisse. Das Ergebnis dieser Ausarbeitung ist „erschreckend“: Wir stehen praktisch vor einem Erbgut von fast 6,1 Milliarden Euro, das jeden einzelnen Haushalt durchschnittlich 164 Euro „kostet“.
Bozen, Mailand, Trient, Lecco und Treviso sind die am stärksten bestraften Provinzen
Auf territorialer Ebene werden im Zweijahreszeitraum 2022-2023 die höchsten Kosten von den Familien der reichsten Regionen getragen: Im Trentino-Südtirol wird der durchschnittliche Kaufkraftverlust 9.471 Euro betragen, in der Lombardei 7.533 Euro Emilia Romagna 7.261 und in Venetien 7.253.
Auf Landesebene trifft das „Guthaben“ aber vor allem Familien mit Wohnsitz in Bozen, denen ein durchschnittlicher Bezug von 10.542 Euro zusteht. Es folgen Mailand mit 8.500, Trient mit 8.461, Lecco mit 8.201 und Treviso mit 7.948. Am wenigsten "betroffen" sind jedoch die Familien in der Provinz Syrakus mit 3.842 Euro, Trapani mit 3.595 und Crotone mit 3.130.
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Die Vermögenswerte von Amato kosten uns 31-mal weniger
Mehr als 30 Jahre später erinnern sich viele noch mit großer Empörung an die außergewöhnliche Abgabe von 6 Promille, die die damalige Amato-Regierung auf italienische Girokonten erhob. In der Nacht vom 9. auf den 10. Juli 1992 kostete diese Maßnahme die italienischen Familien nämlich 5.250 Milliarden Lire oder 2,7 Milliarden Euro. Abzüglich dieses Betrags beläuft sich die Entnahme auf 5,3 Milliarden Euro; praktisch ein wirtschaftliches "Opfer", das 31-mal niedriger ist als das vom CGIA Research Office (163,8 Milliarden Euro) im Zweijahreszeitraum 2022-2023 geschätzte.
Jetzt müssen Banken Zinsen auf Einlagen erheben
Bei einem von der EZB erhobenen Zinssatz, der letzten Dezember fast den ganzen Monat über bei 2 Prozent lag, also auf dem gleichen Niveau wie im Februar 2009, welche wirtschaftlichen Auswirkungen hatte dies für einen hypothetischen Girokontoinhaber? Lag der Sollzins vor 14 Jahren noch bei 0,75 Prozent, so lag er vor 2 Monaten bei 0,12 Prozent und „verursacht“ damit einen Nachteil für Sparer von 0,63 Prozent. Mit anderen Worten, im Vergleich zu 10 Euro auf dem Girokonto haben wir im Vergleich zu 2009 63 Euro weniger in einem Jahr. Wenn, wie viele Experten behaupten, der Zinssatz bis Ende 2023 auf 4 Prozent steigen und das gleiche Niveau erreichen würde, das zwischen Juli 2007 und Juni 2008 erreicht wurde, würden wir auf unsere hypothetischen 10 Euro, die bei der Bank eingezahlt werden, 107 Euro verlieren.
Das sind zwar keine wichtigen Zahlen, aber wenn die Banken wieder einen leichten Anstieg der Sollzinsen auf die freien Guthaben auf den Girokonten anerkennen würden, könnten die Kunden zumindest die Fixkosten decken. Was allerdings von Instituten auf Festgeld praktiziert wird, auch wenn es für viele Girokontoinhaber oft äußerst schwierig ist, sich aus einem „Meer“ von Angeboten zu befreien. Eine wirtschaftliche Anstrengung, die die Banken unterstützen müssten, wenn sie die Zinsen für freie Ersparnisse nach oben anpassen würden, leicht tragbar, wenn man bedenkt, dass die Dinge im letzten Jahr sehr gut gelaufen sind. Die fünf wichtigsten nationalen Institute – Intesa, Unicredit, BancoBpm, Monte Paschi und Bper – schlossen 2022 mit einem Nettogewinn von 12,7 Milliarden ab. Eine Steigerung von 65 Prozent gegenüber 2021 (Vittorio Malagutti, Rates on the rise banks in Celebration, L'Espresso, Heft 7, 19. Februar 2023, S. 66-71).