La digitalización de los servicios y la seguridad de los clientes para los bancos que operan en Italia van de la mano: de hecho, el uso de los canales digitales está aumentando y al mismo tiempo se refuerza el compromiso del Mundo Bancario contra la ciberdelincuencia gracias a las iniciativas seguidas, en respuesta a restricciones derivadas de Covid-19, también en colaboración con asociaciones de consumidores.
El uso de canales digitales en 2020
De la encuesta contenida en el décimo Informe Anual realizado por ABI Lab, el Consorcio de Investigación e Innovación para el banco impulsado por ABI, que hace balance del desarrollo y potencial de la Banca Digital, se desprende que para los bancos entrevistados los clientes activos on Mobile creció un 15% en 2020. La tendencia fue impulsada por los clientes que acceden a la banca móvil desde aplicaciones (aplicaciones) para teléfonos inteligentes. El volumen total de transacciones en Banca Móvil también aumentó en un 56%: entre estas, transferencias electrónicas y cuentas de transferencia + 72%. En general, en la muestra bajo análisis, el PC sigue siendo el canal que registra más volúmenes (173 millones de transacciones en 2020) aunque Mobile (con 171 millones) está cada vez más cerca de adelantar. Además, el impacto de la pandemia se tradujo en un incremento de los accesos mensuales medios para el cliente, respectivamente + 31% para Móvil y + 14% para Banca por Internet.
Todas las instituciones de la muestra ofrecen servicios a través de Banca por Internet y aplicaciones para teléfonos inteligentes, el 40% también ofrece aplicaciones en tabletas y el 16% en dispositivos portátiles.
En promedio, cada banco ofrece 2,6 aplicaciones (en una muestra constante, el 76% mantuvo el número sin cambios, el 12% lo aumentó y el 12% lo disminuyó). De hecho, al igual que con las aplicaciones "clásicas", las diversas funciones también se pueden ofrecer con aplicaciones ad hoc centradas en determinadas funciones y segmentos de clientes. Con respecto a los sistemas operativos, todas las aplicaciones encuestadas son utilizables tanto por IoS como por Android.
Tanto para las aplicaciones de Banca Móvil como para los portales de Banca por Internet, el estudio enfatiza un fuerte enfoque en las funcionalidades relacionadas con los pagos, en particular las transferencias instantáneas, que ya ofrecen el 52% de los bancos y las herramientas de gestión de finanzas personales (el 57% ya está disponible desde la aplicación, 52% de Banca por Internet).
El área del sector crediticio se confirma como el área en la que la oferta vía Internet Banking está más desarrollada que la vía app, solo piense que las funciones vinculadas a la gestión de préstamos e hipotecas se proponen respectivamente en un 43% y en un 33%. % de la muestra.
Cada vez son más los bancos que ofrecen servicios basados en plataformas API (Application Programming Interface), en particular orientados a la agregación de información: el servicio de agregación de cuentas lo ofrecen el 19% de las empresas de telefonía móvil y se agregará otro 33% a finales de año; El 14% está activo desde la PC a la que se agregará el 24%.
La fuerte atención del mundo bancario por Internet y la Banca Móvil también se confirma en las previsiones de inversión para 2021: el 75% de los bancos entrevistados reportaron un incremento para Móvil (en el 21% de los casos un fuerte incremento) y el 41% para la Banca por Internet ( 8% más drásticamente). Las áreas donde más se canalizan los esfuerzos son la mejora de la experiencia del usuario, la eficiencia de los sistemas y la seguridad informática. En el contexto de las estrategias de desarrollo de la oferta digital, la colaboración con las empresas Fintech, ya activas para el 58% de la muestra (con un 13% adicional para 2021), juega un papel importante.
El compromiso de los bancos contra el ciberdelito
El compromiso del mundo bancario en la lucha contra los delitos informáticos se refuerza aún más, a través de salvaguardias tecnológicas, iniciativas de formación del personal y campañas de sensibilización de los clientes. Con esto en mente, para apoyar aún más este compromiso, la ABI y 17 asociaciones de consumidores: ACU, Adiconsum, ADOC, Altroconsumo, ASSO-CONSUM, Assoutenti, Consumer and User Protection Center, Citizenship Active, Codacons, Confconsumatori, Federconsumatori, The Consumer House. , Consumers League, Consumer Movement, Citizen Defense Movement, UDICON, National Consumers Union - han enviado una carta a la Autoridad de Comunicaciones para solicitar una mayor coordinación en la lucha contra el fraude informático.
Para satisfacer mejor las necesidades de seguridad de sus clientes, los bancos que operan en Italia han promovido colaboraciones intersectoriales, como el CERTFin - CERT Finanziario Italiano (Equipo de Respuesta a Emergencias Informáticas) - la iniciativa de cooperación público-privada dirigida por Abi y el Banco de Italia. con el objetivo de incrementar la capacidad de gestión del riesgo cibernético de los operadores bancarios y financieros.
Además, la ABI, con el apoyo de CERTFin, continúa monitoreando de cerca la evolución de los ataques cibernéticos dirigidos al sector bancario y a los clientes de banca desde casa. En estos meses de emergencia, Covid ha llevado a cabo una serie de iniciativas encaminadas a apoyar a los operadores del sector financiero y a la detección de nuevas posibles amenazas y ha organizado seminarios y reuniones, de forma remota, para brindar información y conocimientos tecnológicos sobre los fenómenos detectados recientemente, con especial atención a referencia a campañas de phishing. Estas actividades van de la mano de las iniciativas de los bancos, que muchos han activado campañas de sensibilización dirigidas a los empleados precisamente para llamar la atención sobre las medidas a tomar en el trabajo desde casa.
El último estudio de ABI Lab sobre seguridad muestra que la mayoría de los bancos entrevistados indicaron un aumento del gasto para 2021 destinado tanto a la seguridad de los canales remotos como al fortalecimiento de los sistemas internos de monitoreo y protección del banco.
La ciberseguridad, sin embargo, también pasa por la colaboración de los clientes bancarios. De hecho, para operar online de forma cómoda y segura, es importante seguir unas sencillas reglas:
- cambiar periódicamente la contraseña de correo electrónico, redes sociales, banca por Internet y sitios para compras en línea;
- abra solo correos electrónicos de direcciones conocidas;
- acceda a Internet solo desde su computadora;
- instalar o actualizar el antivirus;
- contener la difusión de información personal en línea;
- use diferentes contraseñas para diferentes sitios.