Más eficiente, moderno y más rápido, el banco móvil evoluciona con los hábitos del cliente que cada vez está más acostumbrado a realizar operaciones con teléfonos inteligentes y tabletas.
En esta perspectiva, el impulso innovador y tecnológico del "Banco a la mano" comienza sobre todo a partir de las aplicaciones (aplicación) "diseñadas" de acuerdo con las características de inmediatez y simplicidad típicas de los dispositivos móviles.
Según el último informe del Observatorio de Banca Móvil de Abi Lab, el Consorcio de Investigación e Innovación del Banco promovido por ABI, todos los bancos en la muestra analizada ofrecen servicios a través de la aplicación de Smartphone para la Tableta, en lugar de eso, La participación de los bancos que los ofrecen se sitúa en 89%. El porcentaje de bancos que responden (44%) es más bajo y ofrece servicios para dispositivos portátiles (dispositivos portátiles), que pueden conectarse e interactuar con personas u objetos incluso a través de Internet.
En promedio, cada banco / grupo bancario ofrece la aplicación 3. En cuanto a los servicios ofrecidos, junto con las funciones bancarias básicas, los servicios de negociación de instrumentos financieros (negociación) reportados por 78% de bancos, servicios de pago directo entre personas (P2P), ofrecidos por 67% y funcionalidad están muy extendidos. Gestión de gastos (39%). Las diversas funciones se pueden ofrecer en una aplicación de referencia única o con una aplicación ad hoc para un servicio específico: los ejemplos más obvios son la billetera electrónica, o la llamada billetera móvil, ofrecida por el 28% de los bancos que respondieron, y el TPV móvil (pagos electrónicos con tarjetas de crédito o débito mediante la conexión del dispositivo móvil al TPV), informados por el 17% de bancos; ambas funciones se administran principalmente con una aplicación agregada a la aplicación de banca móvil "clásica".
En términos de estrategia futura, parece prevalecer una tendencia a la descentralización. El análisis de Abi Lab muestra que el 38% de los bancos con aplicaciones ad hoc planean integrar todos los servicios y funciones ofrecidos en una sola aplicación y que otro 25% iniciará una consolidación de las aplicaciones ofrecidas.
Por otro lado, el 70% de bancos con una sola aplicación creen que continúan en este camino sin proporcionar aplicaciones adicionales para funciones específicas.