El uso de los canales digitales va en aumento y al mismo tiempo se refuerza aún más el compromiso del mundo bancario contra el ciberdelito: en 2021 los bancos que operan en Italia invirtieron más de 350 millones de euros para combatir este fenómeno delictivo.
Una fotografía de los canales digitales.
De la encuesta contenida en el undécimo informe anual del Observatorio de Banca Digital de ABI Lab, el Consorcio de Investigación e Innovación para el banco impulsado por ABI, que hace un balance del desarrollo y potencial de la banca digital, surge que en 2021 en comparación con 2020, el móvil ha reforzado aún más su posición como canal digital de referencia. La tendencia la impulsan los clientes que acceden a la banca móvil desde una app (aplicación) para smartphones. El volumen total de transacciones de banca móvil aumentó un 36%: entre ellas, transferencias electrónicas y cuentas de transferencia + 44.4% (en particular, transferencias instantáneas + 80.2%). El volumen total de transacciones en la computadora también aumentó en un 6%.
Todos los bancos entrevistados ofrecen servicios a través de banca por Internet y aplicaciones para teléfonos inteligentes, el 50 % también ofrece aplicaciones en tabletas y el 25 % en dispositivos portátiles.
En promedio, cada banco ofrece 3 aplicaciones (el 63 % mantuvo el número sin cambios, el 26 % lo aumentó y el 11 % lo disminuyó). De hecho, además de las aplicaciones "clásicas", las diversas funciones también se pueden ofrecer con aplicaciones ad hoc enfocadas en ciertas funciones y segmentos de clientes. En cuanto a los sistemas operativos, todas las aplicaciones encuestadas pueden ser utilizadas tanto por IoS como por Android.
Tanto para las aplicaciones de banca móvil como para los portales de banca por Internet, el estudio enfatiza un fuerte enfoque en particular en las funciones de pago, las herramientas de gestión de gastos personales y los servicios de asistencia alternativos al contacto telefónico (por ejemplo, chat con un operador, chatbot). Para 2022, el 21% de las empresas prevén la introducción en el canal móvil del servicio de agregación de cuentas para el cliente Minorista, ampliando el pool de empresas que lo ofrecen hasta el 59%. Las funciones relacionadas con los préstamos a través de móvil y ordenador son ofrecidas por el 42% de las realidades: en conjunto, para las funciones relacionadas con el crédito, la banca por internet se confirma como el canal de referencia al igual que para los sectores de seguros e inversión.
La fuerte atención del mundo bancario por internet y la banca móvil también se ve confirmada por las previsiones de inversión para 2022: el 70 % de los bancos entrevistados informó un aumento para la banca móvil y el 52 % para la banca por internet. Los bancos también prestan mucha atención al canal contact center, respecto del cual el 61% de los bancos espera un aumento de las inversiones.
Las áreas donde más esfuerzos se canalizan son la mejora de la experiencia del usuario (61% de los bancos indican inversiones en telefonía móvil mayores que en 2020, 56% para banca por internet), seguido del fortalecimiento de la seguridad informática.
El compromiso de los bancos contra el ciberdelito
El compromiso del mundo bancario en la lucha contra el ciberdelito se refuerza aún más, también a través de iniciativas de formación de la plantilla, campañas de sensibilización del cliente y un seguimiento cuidadoso y continuo, conciliando protección, confidencialidad y seguridad con las necesidades del cliente para realizar operaciones en movimiento de forma rápida y sencilla. . Para satisfacer mejor las necesidades de seguridad de sus clientes, los bancos que operan en Italia han promovido colaboraciones intersectoriales, como el CERTFin - CERT Finanziario Italiano (Equipo de Respuesta a Emergencias Informáticas) - la iniciativa cooperativa público-privada dirigida por Abi y el Banco de Italia dirigido a aumentar la capacidad de gestión del riesgo cibernético de los operadores bancarios y financieros.
Estas colaboraciones complementan las iniciativas ya realizadas para sensibilizar sobre temas de seguridad informática por parte de la ABI, instituciones y bancos individuales. Un ejemplo es la campaña de comunicación "I Navigati" (https://inavigati.certfin.it/), lanzada en los últimos meses por ABI, Banco de Italia, CERTFin y 12 empresas pertenecientes al sector financiero, sobre las mejores prácticas a ser adoptadas para un uso "informado y seguro" de las herramientas y canales digitales.
El último estudio de CERTFin sobre seguridad muestra que las inversiones de los bancos italianos para la seguridad de los canales remotos también reciben apoyo en 2022.
La ciberseguridad, sin embargo, también pasa por la colaboración de los clientes bancarios. De hecho, para operar online de forma cómoda y segura, es importante seguir unas sencillas reglas:
- utilizar contraseñas diferentes y suficientemente largas, con caracteres alfanuméricos y caracteres especiales;
- acceder a Internet a través de sus dispositivos, evitando las redes públicas y/o abiertas;
- instalar un antivirus y mantenerlo constantemente actualizado;
- limitar la difusión de su información personal en línea;
- verifique la confiabilidad del remitente antes de abrir enlaces y archivos adjuntos;
- en caso de llamadas telefónicas "sospechosas", verifique el número de teléfono en línea o compárelo con los contactos oficiales de su banco. En cualquier caso, desconfíe si le solicitan datos bancarios u otros datos confidenciales;
- Si cree que ha sido víctima de una estafa o ha compartido los datos de su banco o tarjeta de pago, comuníquese con su banco de inmediato.