En estos dos años de inflación récord, los depósitos de los hogares italianos sufrirán una "tijera" de 163,8 millones de euros. ¿Cómo se produjo este resultado? En primer lugar, la Oficina de Estudios del CGIA asumió que los 1.152 millones de euros (datos a 31 de diciembre de 2021) en cuentas corrientes bancarias no han registrado cambios en el periodo de tiempo considerado. En segundo lugar, tras estimar que en el bienio 2022-2023 la inflación crecerá casi un 15 por ciento (+8,1 el año pasado y +6,1 este año), calculó la pérdida de compra de nuestros ahorros. El resultado que se desprende de esta elaboración es “aterrador”: estamos prácticamente ante un patrimonio patrimonial de casi 164 millones de euros que “costará” una media de 6.338 euros a cada hogar.
Bolzano, Milán, Trento, Lecco y Treviso son las provincias más penalizadas
A nivel territorial, en el bienio 2022-2023 el mayor coste lo sufrirán las familias de las regiones más ricas: en Trentino Alto Adige la pérdida de poder adquisitivo medio será de 9.471 euros, en Lombardía 7.533, en Emilia Romagna 7.261 y en Veneto de 7.253.
A nivel provincial, sin embargo, el "activo" afectará especialmente a las familias residentes en Bolzano, que sufrirán una retirada media de 10.542 euros. Le sigue Milán con 8.500, Trento con 8.461, Lecco con 8.201 y Treviso con 7.948. Las familias menos "afectadas", sin embargo, serán las ubicadas en la provincia de Siracusa con 3.842 euros, Trapani con 3.595 y Crotone con 3.130.
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Los activos de Amato nos cuestan 31 veces menos
Más de 30 años después, muchos aún recuerdan con gran indignación la tasa extraordinaria del 6 por mil aplicada por el entonces gobierno de Amato sobre las cuentas corrientes italianas. En la noche del 9 al 10 de julio de 1992, de hecho, esa medida costó a las familias italianas 5.250 millones de liras, o 2,7 millones de euros. Descontada esta cantidad, la retirada asciende a 5,3 millones de euros; prácticamente un "sacrificio" económico 31 veces inferior al estimado por la Oficina de Investigación del CGIA (163,8 millones de euros) en el bienio 2022-2023.
Ahora los bancos tienen que subir los intereses de los depósitos
Con un tipo de interés cobrado por el BCE que se situó en el 2% durante casi todo el mes de diciembre pasado, es decir, el mismo que teníamos en febrero de 2009, ¿qué efectos económicos producía en un hipotético titular de cuenta corriente? Si hace 14 años el tipo de interés activo era del 0,75%, hace 2 meses estaba en el 0,12%, "causando" una desventaja a los ahorradores del 0,63%. Es decir, frente a los 10 euros depositados en la cuenta corriente, respecto a 2009 nos encontramos con 63 euros menos en un año. Si, como sostienen muchos expertos, a finales de 2023 el tipo subiera al 4 por ciento, alcanzando el mismo nivel alcanzado entre julio de 2007 y junio de 2008, sobre nuestros hipotéticos 10 mil euros depositados en el banco perderíamos 107 euros.
Estas no son cifras importantes, sin embargo, si los bancos volvieran a reconocer un ligero aumento en las tasas activas sobre las sumas libres depositadas en cuentas corrientes, los clientes podrían al menos cubrir los costos fijos. Algo, sin embargo, que han practicado las instituciones sobre sumas fijas, aunque, muy a menudo, para muchos titulares de cuentas corrientes es extremadamente difícil salir de un "mar" de ofertas. Un esfuerzo económico, el que tendrían que soportar los bancos si ajustaran al alza los tipos de ahorro de libre disposición, fácilmente sostenible, dado que las cosas han ido muy bien en el último año. Las cinco instituciones nacionales más importantes -Intesa, Unicredit, BancoBpm, Monte Paschi y Bper- cerraron 2022 con ganancias netas de 12,7 millones. Un aumento del 65 por ciento con respecto a 2021 (Vittorio Malagutti, Tasas al alza, bancos de fiesta, L'Espresso, número 7, 19 de febrero de 2023, pp. 66-71).