La contracción del crédito bancario a las empresas se está desacelerando. En el último año (noviembre de 2017 a noviembre de 2018) los préstamos vivos - ya que son préstamos vigentes, en la actualidad estos préstamos no producen titulizaciones, transferencias y consecuentes cancelaciones de los balances bancarios - (préstamos netos de préstamos incobrables) disminuyeron en 4,9 miles de millones de euros (-0,7 por ciento). Sin embargo, nada que ver con lo ocurrido en los últimos 7 años. Desde noviembre de 2011 (año del pico máximo de crédito bancario a empresas) hasta el mismo mes de 2018, el descenso fue del 27 por ciento: en términos absolutos hubo una reducción de los préstamos activos por 252,8 millones de euros.
En el último año, sin embargo, en algunas regiones, como Lombardía y Piamonte, los préstamos han regresado con un signo positivo. Y esto sugiere que lo peor está probablemente detrás de nosotros. Para informar es la Oficina de Estudios del CGIA que ha elaborado los datos del Banco de Italia.
“Es cierto - declara el coordinador de la Oficina de Estudios Paolo Zabeo - que la demanda de crédito por parte de las empresas ha disminuido tanto en calidad como en cantidad. Además, no se debe olvidar que la morosidad bancaria ha asumido dimensiones preocupantes, lo que ha inducido a muchos bancos a cerrar sus llaves de crédito o conceder préstamos en condiciones más estrictas. Sin embargo, la contracción registrada en los últimos años ha sido excesiva, especialmente en relación con las pequeñas empresas de producción que, tradicionalmente más solventes que otras empresas, en cambio han sido las más penalizadas ”.
De hecho, las empresas con menos de 20 empleados representan aproximadamente el 98 por ciento de las empresas italianas y el trabajo (neto de los empleados en la Administración Pública) a casi 60 por ciento de los empleados en el país. A pesar de estas dimensiones, los pequeños empresarios siguen recibiendo de los bancos solo el 18 por ciento del empleo vivo, frente al 82 por ciento que, en cambio, termina en las arcas de las empresas de producción más estructuradas que representan el 2 por ciento del total. Audiencia de empresas presentes en Italia. A pesar de esto, la contracción crediticia penalizó más al anterior, que vio que el flujo de dinero proveniente de los bancos de 29,5 fue un porcentaje menor en los últimos años de 7 (- 51,2 billones) y de 2,2 en el último año (-2,7 billones). El último, por otro lado, sufrió una reducción de préstamos más suave, equivalente al 26,5 por ciento (-201,5 mil millones) durante los siete años y 0,4 por ciento (-2,3 mil millones) en los últimos meses de 12
¿Es posible esbozar algunas soluciones para superar esta situación?
“En primer lugar - declara el secretario de la CGIA Renato Mason - será necesario perseguir un desarrollo económico menos bancario, también a través de la implementación de políticas públicas de apoyo a las empresas, abaratando costos energéticos, favoreciendo inversiones en infraestructura, reduciendo impuestos, recortando cuña fiscal y fomento de la internacionalización de nuestra economía. En segundo lugar, sin embargo, será necesario tranquilizar a las entidades de crédito del cumplimiento de los excesivos requisitos de capital que han impuesto las normas europeas. De tal forma que se reinicie el flujo de dinero hacia las empresas, especialmente las pequeñas. Además, los bancos deberán volver a gestionar sus balances con rigor y sobriedad, recuperando la confianza de los ahorradores que en los últimos años -como consecuencia, en particular, de los casos Etruria, Veneto Banca y Popolare di Vicenza- se ha debilitado considerablemente " .
Las regiones más castigadas por la crisis crediticia fueron las del Centro-Sur. En los últimos 7 años Molise ha registrado la contracción más importante: -38,3 por ciento (igual a -735 millones de euros). Le sigue Marche con -36,8 por ciento (-9,4 mil millones), Lazio con -35,8 por ciento (-39 mil millones) y con el mismo porcentaje también Calabria (con una reducción en términos absolutos igual a a 2,8 millones de euros).
En el último año, sin embargo, la contracción más importante se produjo en Umbría (-3,7 por ciento igual a -350 millones), en Sicilia (-3,3 por ciento que ayudó a reducir los préstamos en 611 millones) y en Toscana (-3,1 por ciento equivalente a -1,5 mil millones de euros). Viceversa, Trentino Alto Adige (+ 7 millones), Basilicata (+57 millones), Friuli Venezia Giulia (+90 millones), Lombardía (+156 millones), Valle de Aosta (+174 millones) y Piamonte (+1 mil millones) registró un aumento en los préstamos vivos en comparación con noviembre de 2017.
