La deuda de los hogares italianos está creciendo (el agregado incluye: hipotecas y leasing; préstamos personales, préstamos contra asignaciones salariales, aperturas de crédito en cuenta corriente (generalmente formas de crédito al consumo); también se incluyen otras formas técnicas de préstamos que, como indica el Banco de Italia, no se especifican en las estadísticas (por ejemplo, tarjetas de crédito, prendas, etc.).
A 31 de diciembre de 2021 ascendía a un total de 574,8 millones de euros (+21,9 millones respecto al año anterior).
El importe medio por hogar fue de 22.237 euros; si se compara con la cifra de 12 meses antes, la variación fue positiva e igual a 851 euros.
Lo que preocupa a la Oficina de Estudios del CGIA, sin embargo, no es tanto lo que se puede medir, sino lo que no se alcanza a vislumbrar; como, por ejemplo, el riesgo de usura. Un fenómeno, este último, que siempre ha sido difícil de medir, aun cuando existen datos estadísticos recientes sobre el número de denuncias notificadas a la policía. Y mucho menos ahora, que los últimos datos disponibles se refieren a un par de años atrás.
SITUACIÓN CRÍTICA, PERO NO DRAMÁTICA
A pesar de que el saldo de la deuda está en aumento y los efectos negativos de vivir en un nivel alto y facturas elevadas solo se han disparado desde principios de este año, la situación es crítica, pero no dramática. Es probable que el aumento se deba en parte a la fuerte recuperación económica que tuvo lugar el año pasado. Cabe señalar, además, que las áreas provinciales más endeudadas son también aquellas con mayores niveles de renta. Seguramente en estas realidades entre los endeudados también hay núcleos pertenecientes a los grupos sociales más débiles. Sin embargo, las fuertes exposiciones bancarias de estos territorios podrían estar ligadas a las importantes inversiones realizadas en los últimos años en el sector inmobiliario que, obviamente, son atribuibles a familias adineradas. Otra cosa, sin embargo, es interpretar los datos del Sur; aunque en términos absolutos la situación es menos crítica que en el resto del país, la carga de la deuda de las familias más pobres es ciertamente mayor que en otros lugares. También hay que recordar que la mayor incidencia del endeudamiento sobre la renta se registra en los hogares económicamente más débiles, es decir, en riesgo de pobreza y exclusión social. Además, los datos de Istat nos dicen que las crisis que se han producido desde 2008 han aumentado el número de familias en dificultad económica, dado que los efectos de estos shocks económicos han aumentado la brecha entre pobres y ricos.
FACTURAS: LOS AUTÓNOMOS ESTÁN PAGANDO DOS INGRESOS
El aumento exponencial de los precios, los altos precios del combustible y las facturas de energía podrían empeorar considerablemente la situación económica de muchas familias italianas. Señalamos, en particular, que muchos artesanos, pequeños comerciantes y números de IVA están pagando el doble del incremento extraordinario registrado en los últimos 6 meses en las facturas de luz y gas. Los primeros como usuarios domésticos y los segundos como pequeños empresarios para calentar e iluminar sus talleres y comercios. Una situación que para muchas empresas se está volviendo imposible de sostener.
WEAR: ARTESANOS, COMERCIANTES Y NÚMEROS DE IVA EN RIESGO
Con solo las denuncias realizadas ante la autoridad judicial no es posible medir la usura. Este fenómeno es muy "karst"; quien acaba en la red de estos delincuentes muchas veces tiene miedo de denunciar a sus verdugos porque teme por su propia seguridad y la de su familia. Y con la crisis económica ahora sobre nosotros, incluso la policía ha estado denunciando desde hace algún tiempo muchos signos del acercamiento de las organizaciones criminales al mundo de los negocios. Sobre todo la formada por artesanos, tenderos y números de IVA. Trabajadores por cuenta propia que se endeudan por unos miles de euros, pero a los pocos meses les resulta imposible devolver ese dinero, porque mientras tanto los intereses han llegado a niveles aterradores. Según la Oficina de Estudios de la CGIA, estas son las realidades de mayor riesgo. Esto demuestra que el estado debe intervenir con cantidades masivas de liquidez, de lo contrario, muchas empresas caerán prisioneras de estos forajidos. No sólo eso, sino que es necesario incentivar el uso del “Fondo para la prevención” de la usura. Un instrumento, este último, presente desde hace décadas, pero poco utilizado, también por ser desconocido para la mayoría y, en consecuencia, con escasos recursos económicos disponibles.
MILAN EN LA PARTE SUPERIOR, EL MENOS DEBIDO EN ENNA
Las familias más “rojas” se ubican en la provincia de Milán, con una deuda media de 33.523 euros; en segundo lugar vemos a los de Monza-Brianza, con 31.547 euros y en tercer lugar a los vecinos de Bolzano, con 30.643 euros. Recién bajados del podio vemos a los de Roma, con una deuda media que asciende a 30.441 euros, los de Como, con 29.564 euros y los de Prato con 29.310 euros. Entre las menos expuestas, sin embargo, destacamos las familias residentes en la provincia de Reggio Calabria, con una exposición de 10.712 euros, las de Agrigento, con una deuda de 10.185 euros y las de Vibo Valentia, con 9.964 euros. Finalmente, las familias menos endeudadas de Italia se encuentran en Enna, con una "roja" que asciende a 9.468 euros.
(ver Tab. 1 y Tab. 2).