Un primer grupo de bancos italianos comenzó la prueba operativa de una cadena de bloques. Pronto, después de una fase de prueba inicial, la prueba se extenderá a un mayor número de bancos.
Abi Lab, el laboratorio tecnológico promovido por la Asociación Bancaria Italiana, y los bancos participantes en el proyecto apuestan por la aplicación del blockchain a los procesos interbancarios, con el objetivo de lograr los beneficios derivados de la transparencia y visibilidad de la información, a partir de la mayor velocidad ejecución de las operaciones y la posibilidad de realizar controles e intercambios directamente en la aplicación.
El blockchain es una tecnología que permite la creación y gestión de una gran base de datos distribuida para la gestión de transacciones que se pueden compartir entre varios Nodi de una red. En otras palabras, es una base de datos en la que los datos no se almacenan en una sola computadora sino en varias máquinas conectadas, llamadas nodos. Sin depender de un solo tema central, este nuevo paradigma de bases de datos distribuidas - Distributed Ledger Technology (Dlt) - cambia la forma de pensar y diseñar los métodos de relación e intercambio de valor entre los actores participantes.
El ámbito de aplicación es el cheque interbancario, que verifica la correspondencia de las actividades que involucran a dos bancos diferentes, por ejemplo las transacciones realizadas entre dos clientes de dos instituciones. En particular, el proyecto verificó cómo la aplicación de tecnologías DLT contribuye a mejorar algunos aspectos específicos de las operaciones actuales, que pueden ocasionar complejas discrepancias para la gestión de los bancos. Estos incluyen el tiempo que se necesita para identificar transacciones no coincidentes entre dos bancos; la falta de un proceso estandarizado y un protocolo de comunicación único; la visibilidad limitada de las transacciones entre las partes. Los Smart Contracts también son otra novedad en este panorama: son componentes de software que incorporan reglas de ejecución, que rigen la transferencia de valor.
El proyecto que aplica el paradigma basado en bases de datos Dlt distribuidas a un proceso interbancario entra en la fase operativa más avanzada. Los bancos están liderando el camino en un terreno nuevo. El grupo de trabajo, compuesto por los bancos miembros y dirigido por Abi Lab, ha seleccionado la tecnología DLT "cuerda", desarrollado por R3 y, con la colaboración de desarrollo de aplicaciones de NTT Data, y que a medida que los nodos proveedores de infraestructura definen una nuevo proceso de verificación. El nuevo proceso prevé canales bilaterales con los que las contrapartes pueden intercambiar información entre sí de acuerdo con la confidencialidad. Mediante el uso de la plataforma DLT y la implementación de Smart Contract, también será posible responder automáticamente a las transacciones bancarias simplificando y acelerando el proceso de conciliación.
La fase piloto, que comenzó en diciembre, tiene como objetivo proporcionar una base para posteriores implementaciones de la tecnología DLT sinérgica, para extender su alcance a áreas nuevas y diferentes y procesa gracias a un mayor conocimiento de estas herramientas innovadoras, sin duda alentado por proyectos como éste potencialmente involucrando a todo el sector bancario. Todo, que es una expresión de Fintech, está revolucionando el mundo de la banca con los experimentos que van desde la identidad digital, la gestión de las invitaciones a licitar, las plataformas de donaciones y pagos internacionales.
El inicio de este juicio ante blockchain ve comprometida 14 realidad del mundo de la banca: Banca Mediolanum, Monte dei Paschi di Siena, Banca Sella, BNL - Gruppo BNP Paribas, Banca Popolare di Sondrio, Banco BPM, CheBanca! - Grupo Mediobanca, Credito Emiliano, Crédit Agricole, Credito Valtellinese, Iccrea Banca, Intesa Sanpaolo, Nexi Banca, Ubi.