Bérgamo, Varese, La Spezia y Lecco son las provincias donde más se ha sentido la crisis crediticia para las empresas muy pequeñas.
Ahora estamos en una crisis crediticia: en el último año en el que hay datos disponibles (agosto de 2023 en comparación con el mismo mes de 2022), los préstamos bancarios vivos a empresas italianas disminuyeron un 7,7 por ciento. En términos absolutos la contracción ascendió a 55,8 mil millones de euros. La reducción para las empresas con menos de 20 empleados fue del 8,7 por ciento; los de mayores dimensiones, sin embargo, han sufrido un "recorte" ligeramente más limitado, concretamente del 7,5 por ciento.
Tenga en cuenta que las empresas con menos de 20 empleados representan aproximadamente el 98 por ciento del total de empresas en Italia.
El SOS es lanzado por la Oficina de Investigación de CGIA.
¿Cuáles son las causas de esta crisis crediticia? En general son al menos tres y muy vinculados entre sí. En resumen son:
- El aumento de los tipos de interés impuesto por el BCE en el último año ha encarecido mucho el endeudamiento. Por ello, muchas empresas, especialmente las medianas/grandes, han preferido recurrir a formas de autofinanciación;
- la disminución del volumen de crédito también está relacionada con la desaceleración del PIB nacional que provocó una disminución de la demanda de préstamos;
- los bancos tienen menos liquidez disponible porque tienen que devolver los fondos TLTRO al BCE (otros 174 millones de euros hasta septiembre de 2024) y porque la financiación ha disminuido.
La combinación de estos fenómenos ha empujado a muchas instituciones a "sacrificar" el crédito más complicado: el que debe concederse a las empresas muy pequeñas y que, por lo general, tiene unos costes preliminares relativamente más elevados y una gestión administrativa muy laboriosa.
• Los riesgos y qué hacer
Sin liquidez, una empresa, especialmente una pequeña, no puede hacer inversiones, a menudo se ve obligada a retrasar los pagos a los proveedores y, en los casos más críticos, comienza a no pagar regularmente los salarios a sus empleados. Para evitar que todo esto provoque el cierre definitivo del negocio o, peor aún, que los propietarios caigan en la red tendida por organizaciones criminales que, en estos momentos, siempre están disponibles para prestar dinero a empresas en dificultades, es necesario que El Gobierno intervendrá inmediatamente refinanciando el Fondo de Garantía para las PYME que se había reforzado durante el período Covid. Gracias a esta herramienta revisada, muchas entidades de crédito se encontrarían en condiciones de prestar dinero sin correr el riesgo de que las insolvencias aumentaran drásticamente. Recordamos que entre marzo de 2020 y junio de 2022, para apoyar a las pymes afectadas por la emergencia pandémica, el Fondo de Garantía garantizó más de 256,8 mil millones de euros en préstamos.
• Entre las pequeñas empresas, la crisis crediticia más fuerte se produjo a lo largo de la costa del Adriático.
Entre las empresas de menos de 20 empleados, en el último año (agosto de 2023 respecto al mismo mes de 2022), la reducción del crédito ascendió a 10,6 millones de euros (-8,7 por ciento). Actualmente, el importe total de los préstamos bancarios concedidos a las muy pequeñas empresas asciende a 111 mil millones de euros. La contracción regional más importante se produjo en la región de Las Marcas (-11,1 por ciento, equivalente a un valor absoluto de -421 millones de euros). Seguidos por los de Véneto (-10,2 por ciento equivalente a -1,3 mil millones de euros), Friuli Venecia Julia (-10,1 por ciento equivalente a -265 millones de euros) y Lombardía (nuevamente -10,1, 2,3 por ciento equivalente a -6,7 mil millones de euros). Las situaciones menos "críticas" se produjeron en Cerdeña (-178 por ciento equivalente a -6,4 millones de euros), en Trentino Alto Adigio (-515 por ciento equivalente a -6,3 millones de euros) y, en particular, en Lacio (-481 por ciento equivalente a -XNUMX millones de euros).
• Las pequeñas empresas más afectadas se encuentran en Bérgamo, Varese, La Spezia y Lecco.
Finalmente, a nivel provincial, las pequeñas empresas más afectadas por la crisis crediticia fueron las de Bérgamo (-13,1 por ciento equivalente a -328,5 millones de euros), Varese (-12,7 por ciento y -182,1 millones de euros), La Spezia (- 12,5 por ciento y -47,2 millones de euros), Lecco (-12,4 por ciento y -82,8 millones de euros), Ancona (- 12,1 por ciento y -127,4 millones de euros), de Isernia (-12 por ciento y -12,2 millones de euros) y de Pesaro-Urbino (-11,9 por ciento equivalente a -116,7 millones de euros). Entre las que han sufrido las caídas más limitadas se encuentran las pequeñas empresas ubicadas en la provincia de Cerdeña Sur (-5,1 por ciento equivalente a -20,3 millones de euros), en la AP de Bolzano (-4,7 por ciento y -255 millones de euros) y, finalmente , Grosseto (-2,7 por ciento equivalente a -25,6 millones de euros).