Itaalias tegutsevate pankade teenuste digiteerimine ja klientide turvalisus käivad käsikäes: tegelikult suureneb digitaalsete kanalite kasutamine ja samal ajal tugevdatakse pangamaailma pühendumust küberkuritegevuse vastu tänu algatustele, mis on suunatud vastusena Covid-19-st tulenevad piirangud, samuti koostöös tarbijate ühendustega.
Digitaalsete kanalite kasutamine 2020. aastal
ABI Labi, ABI edendatud panga teadusuuringute ja innovatsiooni konsortsiumi kümnendas aastaaruandes sisalduvast uuringust, mis annab ülevaate digitaalse panganduse arengust ja potentsiaalist, selgub, et pankade jaoks, keda küsitleti, on aktiivseid kliente mobiilseadmes kasvas 15. aastal 2020%. Trendi aitasid juhtida kliendid, kes pääsevad mobiilipangale juurde nutitelefoni rakendustest (rakendustest). Mobiilipanga tehingute kogumaht kasvas samuti 56%: nende hulgas pangaülekanded ja ülekandekontod + 72%. Üldiselt on analüüsitavas valimis PC endiselt kõige rohkem mahtusid registreeriv kanal (173 miljonit tehingut 2020. aastal), kuigi Mobile (171 miljoniga) läheneb möödasõidule üha lähemale. Lisaks näitas pandeemia mõju kliendi keskmise igakuise juurdepääsu kasvu, vastavalt + 31% mobiilile ja + 14% internetipangale.
Kõik valimisse kuuluvad asutused pakuvad teenuseid internetipanga ja nutitelefoni rakenduste kaudu, 40% pakub tahvelarvutites ja 16% kantavatel seadmetel rakendusi.
Keskmiselt pakub iga pank 2,6 rakendust (pideva valimi korral hoidis 76% arvu muutumatuna, 12% suurendas seda ja 12% vähendas). Tegelikult, nagu ka "klassikaliste" rakenduste puhul, saab erinevaid funktsioone pakkuda ka teatud funktsioonidele ja kliendisegmentidele keskendunud ajutiste rakendustega. Mis puutub opsüsteemidesse, siis kõiki uuritud rakendusi saavad kasutada nii IoS kui ka Android.
Nii mobiilipanga rakenduste kui ka internetipanga portaalide puhul rõhutatakse uuringus suurt tähelepanu maksetega seotud funktsioonidele, eriti kiirülekannetele, mida pakuvad juba 52% pankadest, ja isikliku rahahalduse tööriistadest (57% on rakendusest juba saadaval, 52% internetipangast).
Krediidisektori piirkond on kinnitatud piirkonnana, kus Interneti-panga kaudu pakutav pakkumine on paremini arenenud kui rakenduse kaudu, vaid mõelge, et laenude ja hüpoteekide haldamisega seotud funktsioone pakuvad vastavalt 43% ja 33 % valimist.
Üha enam panku pakub API (Application Programming Interface) platvormidel põhinevaid teenuseid, mis on eelkõige suunatud teabe koondamisele: konto koondamise teenust pakub 19% mobiilseadmetes tegutsevatest ettevõtetest ja veel 33% lisatakse aasta lõpus ; 14% on aktiivne arvutist, millele lisatakse 24%.
Pangandusmaailma suurt tähelepanu Interneti- ja mobiilipangandusele kinnitavad ka 2021. aasta investeerimisprognoosid: 75% küsitletud pankadest teatas Mobile'i kasvu (21% juhtudest tugev kasv) ja 41% internetipanga ( 8% järsult). Valdkonnad, kuhu jõupingutusi kõige rohkem suunatakse, on kasutajakogemuse parandamine, süsteemide tõhusus ja IT-turvalisus. Digitaalsete pakkumiste väljatöötamise strateegiate kontekstis mängib olulist rolli koostöö Fintechi ettevõtetega, kes on juba 58% valimist (13. aastaks veel 2021%).
Pankade pühendumine küberkuritegevusele
Pangandusmaailma pühendumust võitlusele arvutikuritegude vastu tugevdatakse veelgi tehnoloogiliste kaitsemeetmete, töötajate koolitusalgatuste ja klientide teadlikkuse tõstmise kampaaniate kaudu. Seda silmas pidades on selle kohustuse edasiseks toetamiseks ABI ja 17 tarbijate ühendust - ACU, Adiconsum, ADOC, Altroconsumo, ASSO-CONSUM, Assoutenti, tarbija- ja kasutajakaitsekeskus, Citizenship Active, Codacons, Confconsumatori, Federconsumatori The Consumer House, Consumers League, Consumer Movement, Citizen Defense Movement, UDICON, National Consumers Union - on saatnud sideametile kirja, et taotleda arvutipettuste vastases võitluses suuremat kooskõlastamist.
Et oma klientide turvalisuse vajadusi kõige paremini rahuldada, on Itaalias tegutsevad pangad edendanud sektoritevahelist koostööd, nagu näiteks CERTFin - CERT Finanziario Italiano (arvuti hädaolukorra lahendamise meeskond) - avaliku ja erasektori ühisalgatus, mida juhivad Abi ja Itaalia Pank mille eesmärk on suurendada panga- ja finantsettevõtjate küberriski juhtimise suutlikkust.
Lisaks jälgib ABI CERTFini toel tähelepanelikult pangandussektorile ja kodupanganduse klientidele suunatud küberrünnakute arengut. Nendel erakorralistel kuudel on Covid läbi viinud mitmeid algatusi, mille eesmärk on toetada finantssektori ettevõtjaid ja avastada uusi võimalikke ohte, ning korraldanud kaugelt seminare ja kohtumisi, et anda teavet ja tehnoloogilisi teadmisi hiljuti avastatud nähtuste kohta, pöörates erilist tähelepanu viide andmepüügikampaaniatele. Need tegevused käivad käsikäes pankade algatustega, millest paljud on käivitanud töötajatele suunatud teadlikkuse tõstmise kampaaniad just selleks, et juhtida tähelepanu kodus töötamisel võetavatele meetmetele.
Viimasest ABI Labi turvalisuse uuringust selgub, et enamik küsitletud pankadest näitasid 2021. aastaks kulutuste kasvu, mis oli suunatud nii kaugkanalite turvalisusele kui ka panga siseseire ja kaitsesüsteemide tugevdamisele.
Küberturvalisus läbib aga ka pangaklientide koostööd. Tegelikult on võrgus mugavaks ja ohutuks toimimiseks oluline järgida mõningaid lihtsaid reegleid:
- perioodiliselt vahetada e-posti, sotsiaalsete võrgustike, internetipanga ja veebipõhiste ostude parooli;
- avage ainult teadaolevatelt aadressidelt pärinevad meilid;
- pääsete Internetti ainult arvutist;
- viirusetõrjet installida või värskendada;
- sisaldama isikuandmete levitamist veebis;
- kasutage erinevate saitide jaoks erinevaid paroole.