دیجیتال سازی خدمات و امنیت مشتری برای بانک های فعال در ایتالیا دست به دست هم می دهد: در واقع ، استفاده از کانال های دیجیتال در حال افزایش است و همزمان تعهد جهان بانک در برابر جرایم اینترنتی به لطف ابتکارات پیگیری شده ، در پاسخ به محدودیت های ناشی از Covid-19 ، همچنین با همکاری انجمن های مصرف کننده.

استفاده از کانال های دیجیتال در سال 2020

از نظرسنجی مندرج در دهمین گزارش سالانه انجام شده توسط آزمایشگاه ABI ، کنسرسیوم تحقیق و نوآوری برای بانکی که توسط ABI ترویج می شود ، که پیشرفت و پتانسیل بانکداری دیجیتال را ارزیابی می کند ، مشخص می شود که برای بانک های مصاحبه با مشتریان فعال در موبایل در سال 15 رشد 2020 درصدی را تجربه کرد. این روند توسط مشتریانی انجام می شود که از طریق برنامه ها (برنامه ها) برای تلفن های هوشمند به Mobile Banking دسترسی پیدا می کنند. حجم کل معاملات در Mobile Banking نیز 56٪ افزایش یافته است: در این میان ، انتقال وجه و انتقال حساب + 72٪. به طور کلی ، در نمونه مورد بررسی ، PC هنوز کانالی است که بیشترین حجم را به ثبت می رساند (173 میلیون تراکنش در سال 2020) اگرچه Mobile (با 171 میلیون) به سبقت گرفتن نزدیکتر و نزدیکتر می شود. بعلاوه ، تأثیر همه گیر شدن به افزایش میانگین دسترسی ماهانه مشتری ، به ترتیب 31٪ برای موبایل و + 14٪ برای بانکداری اینترنتی تبدیل شده است.

تمام موسسات موجود در این نمونه خدمات از طریق اینترنت بانكی و برنامه های تلفن های هوشمند ارائه می دهند ، 40٪ نیز برنامه هایی را در رایانه لوحی و 16٪ را نیز روی دستگاه های پوشیدنی ارائه می دهند. 

به طور متوسط ​​، هر بانک 2,6 برنامه ارائه می دهد (در یک نمونه ثابت ، 76٪ تعداد را بدون تغییر نگه داشته ، 12٪ آن را افزایش داده و 12٪ آن را کاهش داده است). در حقیقت ، و همچنین با برنامه های "کلاسیک" ، ویژگی های مختلف را می توان با برنامه های موقت متمرکز بر برخی از ویژگی ها و بخش های مشتری نیز ارائه داد. با توجه به سیستم عامل ها ، همه برنامه های بررسی شده توسط IoS و Android قابل استفاده هستند.

برای هر دو برنامه Mobile Banking و Portal Banking Internet ، این مطالعه تأکید زیادی بر عملکردهای مربوط به پرداخت ها ، به ویژه نقل و انتقالات فوری دارد که قبلاً توسط 52٪ بانک ها و ابزارهای مدیریت مالی شخصی (57٪ از برنامه موجود است ، 52٪ از بانکداری اینترنتی).

ناحیه بخش اعتبار به عنوان ناحیه ای که پیشنهاد از طریق اینترنت بانکی بیش از آنکه از طریق برنامه توسعه یافته باشد ، تأیید می شود ، فقط فکر کنید که عملکردهای مرتبط با مدیریت وام ها و وام ها با 43٪ و 33٪ پیشنهاد می شود از نمونه

بیشتر و بیشتر بانک ها خدمات مبتنی بر سیستم عامل های API (رابط برنامه نویسی برنامه) را ارائه می دهند ، به ویژه با هدف جمع آوری اطلاعات: سرویس تجمیع حساب توسط 19٪ از شرکت های تلفن همراه ارائه می شود و 33٪ دیگر در پایان سال اضافه می شود. 14٪ از طریق رایانه فعال است كه 24٪ به آن اضافه می شود.

توجه شدید دنیای بانکداری به اینترنت و بانکداری موبایلی در پیش بینی های سرمایه گذاری برای سال 2021 نیز تأیید شده است: 75٪ از بانک های مصاحبه شده افزایش تلفن همراه (در 21٪ موارد افزایش شدید) و 41٪ بانکداری اینترنتی را گزارش کرده اند ( 8٪ به شدت افزایش می یابد). مناطقی که تلاش ها بیشتر در آنها انجام می شود ، بهبود تجربه کاربر ، کارایی سیستم ها و امنیت IT است. در زمینه استراتژی های توسعه پیشنهادات دیجیتال ، همکاری با شرکت های Fintech که قبلاً برای 58٪ از نمونه ها فعال بوده اند (با 13٪ بیشتر تا سال 2021) ، نقش مهمی دارد.

تعهد بانک ها در برابر جرایم اینترنتی

تعهد جهان بانکداری در مبارزه با جرایم رایانه ای ، از طریق محافظت های فنی ، ابتکارات آموزش کارکنان و کمپین های آگاهی از مشتری ، بیشتر تقویت می شود. با در نظر داشتن این موضوع ، برای حمایت بیشتر از این تعهد ، انجمن های مصرف کننده ABI و 17 انجمن - ACU ، Adiconsum ، ADOC ، Altroconsumo ، ASSO-CONSUM ، Assoutenti ، Consumer and User Protection Center ، Citizenship Active ، Codacons ، Confconsumatori ، Federconsumatori ، The Consumer House ، اتحادیه مصرف کنندگان ، جنبش مصرف کننده ، جنبش دفاع از شهروندان ، UDICON ، اتحادیه ملی مصرف کنندگان - نامه ای را برای درخواست هماهنگی بیشتر در زمینه مبارزه با کلاهبرداری رایانه ای به سازمان ارتباطات ارسال کرده اند.

بانک های فعال در ایتالیا برای تأمین بهترین نیازهای مشتریان خود ، همکاری های بین بخشی مانند CERTFin - CERT Finanziario Italiano (تیم واکنش اضطراری رایانه) - ابتکار همکاری خصوصی و خصوصی به کارگردانی ابی و بانک ایتالیا را ارتقا داده اند. با هدف افزایش توانایی مدیریت ریسک سایبری اپراتورهای بانکی و مالی.

علاوه بر این ، ABI ، با پشتیبانی CERTFin ، همچنان نظارت دقیق بر تکامل حملات سایبری را هدف می گیرد که بخش بانکی و مشتریان بانکداری خانگی را هدف قرار می دهد. در این ماه های اضطراری ، کوید یک سری ابتکارات را با هدف حمایت از اپراتورهای بخش مالی و شناسایی تهدیدات احتمالی جدید انجام داده و سمینارها و جلساتی را از راه دور برای ارائه اطلاعات و بینش های فن آوری در مورد پدیده های اخیراً شناسایی شده ، با توجه ویژه به اشاره به کمپین های فیشینگ. این فعالیتها همزمان با ابتکارات بانکها انجام می شود ، زیرا بسیاری از آنها کمپین های آگاهی بخشی را برای کارمندان فعال کرده اند تا توجه خود را به اقدامات انجام شده در خانه انجام دهند.

آخرین مطالعه آزمایشگاه ABI در مورد امنیت نشان می دهد که بیشتر بانک های مصاحبه شده حاکی از افزایش هزینه ها برای سال 2021 است که هم به هدف امنیت کانال های از راه دور و هم به منظور تقویت سیستم های نظارت و حفاظت داخلی بانک است.

امنیت سایبری اما از همکاری مشتریان بانک نیز عبور می کند. در حقیقت ، برای اینکه بصورت آنلاین و به راحتی و ایمن کار کنید ، رعایت برخی از قوانین ساده مهم است:

• بطور دوره ای رمز عبور ایمیل ، شبکه های اجتماعی ، بانکداری اینترنتی و سایت ها را برای خریدهای آنلاین تغییر دهید.
• فقط ایمیل ها را از آدرس های شناخته شده باز کنید.
• فقط از طریق رایانه خود به اینترنت دسترسی پیدا کنید.
• آنتی ویروس را نصب یا به روز کنید؛
• شامل انتشار اطلاعات شخصی بصورت آنلاین.
• برای سایتهای مختلف از رمزهای عبور مختلف استفاده کنید.

ابی: افزایش استفاده از کانال های دیجیتال و تقویت تعهد بانک ها در برابر جرایم اینترنتی