انقباض وام های بانکی به مشاغل در حال کند شدن است. در سال گذشته (نوامبر 2017 تا نوامبر 2018) وام های زنده - از آنجایی که آنها در حال انجام وام هستند ، در حال حاضر این وام ها باعث ایجاد توقیف ، انتقال و در نتیجه انصراف از ترازنامه بانکی نمی شوند - (وام های خالص از وام های بد) 4,9 کاهش یافته است میلیاردها یورو (-0,7 درصد). با این حال ، هیچ ارتباطی با آنچه در 7 سال گذشته رخ داده است ندارد. از نوامبر 2011 (سال حداکثر اوج وام های بانکی به مشاغل) تا ماه مشابه 2018 ، این کاهش 27 درصد بود: به طور مطلق ، 252,8 میلیارد یورو در وام های فعال کاهش یافت.
با این حال، در سال گذشته، در برخی از مناطق، مانند لمباردی و پیمونت، وام با علامت مثبت نشان داده شده است. و این نشان می دهد که بدترین احتمالا پشت سر ما است. برای گزارش آن، دفتر مطالعات CGIA است که اطلاعات بانک مرکزی ایتالیا را تهیه کرده است.
پائولو زابئو ، هماهنگ کننده دفتر مطالعات ، اظهار داشت: "این درست است که تقاضای اعتبار توسط مشاغل از نظر کمی و کیفی کاهش یافته است. علاوه بر این ، نباید فراموش کرد که بدهی های بد بانکی ابعاد نگران کننده ای به خود گرفته و بسیاری از بانک ها را وادار به خاموش کردن اعتبارات خود یا اعطای وام با شرایط سخت تر کرده است. با این حال ، انقباضات ثبت شده در سال های اخیر بیش از حد زیاد بوده است ، به خصوص در رابطه با شرکت های کوچک تولیدی که به طور سنتی دارای حلالیت بیشتری نسبت به سایر شرکت ها هستند ، در عوض بیشترین مجازات را داشته اند.
شرکت های با کمتر از کارگران 20، آنها 98 درصد از شرکت های ایتالیایی را تشکیل می دهند و استخدام (خالص از کارکنان در مدیریت عمومی) به تقریبا 60 درصد از کارکنان در کشور است. با وجود این اندازه، صاحبان کسب و کار کوچک همچنان به دریافت از بانک ها تنها 18 درصد از کل وام، در مقایسه با 82 درصد که با این حال، به پایان می رسد تا در خزانه از شرکت های تولید ساخت یافته تر به نمایندگی 2 درصد از کل مخاطبان شرکت ها در ایتالیا حضور دارند. (- 29,5 میلیارد) با این حال، بحران اعتباری را تحت تاثیر قرار ترین اولین من را دیده اند کاهش در جریان پول از بانک ها از درصد 7 51,2 در سال های اخیر و درصد 2,2 در سال گذشته (-2,7 میلیارد دلار). دوم، با این حال، متحمل خسارت بیشتر "وام های نرم"، برابر 26,5 درصد (-201,5 میلیارد) در هفت سال و درصد 0,4 (به -2,3 میلیارد) در ماه های اخیر 12
آیا ممکن است برخی از راه حل ها برای غلبه بر این وضعیت را شرح دهند؟
"در وهله اول - اعلام دبیر CGIA رناتو میسون - لازم است که توسعه اقتصادی کمتر بانک محور دنبال شود ، همچنین از طریق اجرای سیاست های عمومی برای حمایت از مشاغل ، کاهش هزینه های انرژی ، حمایت از سرمایه گذاری های زیرساختی ، کاهش مالیات ، کاهش هزینه ها گوه مالیات و تشویق به بین المللی سازی اقتصاد ما. ثانیا ، اطمینان از م institutionsسسات اعتباری برای دستیابی به سرمایه بیش از حد مورد نیاز توسط قوانین اروپا ضروری خواهد بود. به گونه ای که جریان پول را به سمت مشاغل ، به ویژه مشاغل کوچک ، مجدداً شروع کنید. علاوه بر این ، بانک ها باید با دقت و متانت به مدیریت ترازنامه های خود بازگردند و اعتماد به نفس پس اندازکنندگانی را که در سال های اخیر - به ویژه در نتیجه پرونده های Etururia ، Veneto Banca و Popolare di Vicenza - ضعیف شده اند ، بازیابی کنند. " .
مناطقی که بیشترین جریمه را با تنگنای اعتباری داشتند مناطق مرکز-جنوب بودند. در 7 سال گذشته ، مولیز مهمترین انقباض را ثبت کرده است: 38,3/735 -36,8 درصد (برابر با - 9,4 میلیون یورو). مارچ با -35,8 درصد (- 39 میلیارد) ، لاتزیو با -2,8 درصد (-XNUMX میلیارد) و با همان درصد کالابریا (با کاهش مطلق برابر با به XNUMX میلیارد یورو).
در سال گذشته ، مهمترین فشار در آمبریا (3,7/350-درصد برابر با -3,3 میلیون نفر) ، در سیسیل (611/3,1-درصد که به کاهش 1,5 میلیون وام کمک کرد) رخ داد و در توسکانی (-7 درصد برابر با 57 میلیارد یورو). بالعکس ، ترنتینو آلتو آدیژ (90 میلیون +) ، باسیلیکاتا (156 میلیون+) ، فریولی ونزیا جولیا (174++) ، لومباردی (1 میلیون+) ، واله د آوستا (2017 میلیون+) و پیمونت (XNUMX میلیارد دلار) افزایش وام های زنده را نسبت به نوامبر XNUMX ثبت کرده است.
