146 هزار شرکت ایتالیایی به طور مشخص در معرض خطر ربا هستند. فعالیت هایی که در حال حاضر حدود 500 کارمند را استخدام می کند. اینها عمدتاً شرکت‌های صنایع دستی، بازرگانان/فعالیت‌های تجاری یا کارآفرینان کوچکی هستند که به منطقه ورشکستگی «لغزش» کرده‌اند و در نتیجه، توسط واسطه‌های مالی به ثبت اعتبار مرکزی بانک ایتالیا گزارش شده‌اند. در واقع، این «پرونده» مانع از دسترسی این فعالیت ها به وام جدید می شود. اگر بگوییم این دفتر مطالعات CGIA است.
• برای کارآفرینان درگیر، "مرگ مدنی" است.
برای دریافت کنندگان این اقدام مانند این است که آنها به "اعدام مدنی" محکوم شده اند. یک نهاد حقوقی گسترده در اروپا تا قرن نوزدهم که شامل از دست دادن همه حقوق مدنی و در نتیجه اخراج از جامعه برای محکومان بود. در واقع یادآوری می کنیم که هرکسی که در دفتر ثبت اعتبار مرکزی ثبت نام کرده باشد، به سختی می تواند از کمک مالی سیستم بانکی بهره مند شود و بسیار بیشتر از سایرین ریسک بسته شدن و یا بدتر از آن افتادن به آغوش بانکی را دارد. رباخواران برای جلوگیری از گسترش این بحران، CGIA همچنان قویاً خواستار تقویت منابع موجود در «صندوق پیشگیری از ربا» است. دومی ابزاری است که می تواند تنها کمک معتبر برای کسانی باشد که در این موقعیت آسیب پذیر قرار می گیرند. خوب است به یاد داشته باشید که کارآفرینانی که در لیست سیاه بانک ایتالیا قرار می گیرند همیشه مدیون مدیریت مالی ضعیف شرکت خود نیستند. در بیشتر موارد، در واقع، این وضعیت در نتیجه عدم امکان بسیاری از کارآفرینان کوچک برای جمع‌آوری پرداخت‌ها از مشتریان یا به دلیل «افتادن» در ورشکستگی اتفاق می‌افتد.
البته لازم به ذکر است که در سال گذشته مجموع فعالیت های گزارش شده به صندوق اعتبارات مرکزی بالغ بر 30 هزار واحد کاهش یافته است. این به ویژه به دلیل فعالیت «پیشگیری» است که توسط اقدامات تضمین عمومی قابل توجه و تعلیق بدهی شرکت‌های کوچک و متوسط در ایتالیا از سال 2020 برای مقابله با بحران همه‌گیر معرفی شد که به طور قابل توجهی موجودی کلی وام‌های پرداخت شده به فعالیت‌های تولیدی را افزایش داده است. این ابتکارات چندین بار تمدید شده است. در نهایت، تا 31 دسامبر آینده، پس از آن تاریخ، تعویق می تواند به طور قطعی پایان یابد.
• منابع بیشتر به «صندوق پیشگیری از ربا»
"صندوق پیشگیری از ربا" با قانون شماره 108/1996 معرفی و در سال 1998 شروع به کار کرد. این صندوق برای پرداخت کمک به کنسرسیوم های ضمانت اعتبار جمعی یا تعاونی ها یا بنیادها و انجمن های شناخته شده برای پیشگیری از پدیده رباخواری کلیه نهادهای مذکور می توانند با ضمانت بانک ها برای دریافت وام میان مدت یا خطوط اعتباری کوتاه مدت به نفع بنگاه های کوچک و متوسطی که قبلاً درخواست مداخله بانکی از آنها رد شده است، در پیشگیری از ربا مشارکت داشته باشند. این اقدام به اپراتورهای ضعیف مالی امکان دسترسی به کانال‌های تامین مالی قانونی را می‌دهد و از سوی دیگر به قربانیان ربا که بدون انجام فعالیت تجاری، مستحق دریافت وام از «صندوق همبستگی» نیستند، کمک می‌کند. «صندوق پیشگیری» دو نوع کمک را پیش بینی می کند. اولین مورد برای Confidi برای تضمین وام های اعطایی بانک ها به فعالیت های اقتصادی در نظر گرفته شده است. دومی توسط بنیادها یا انجمن های ضد ربا که توسط MEF به رسمیت شناخته می شود، به رسمیت شناخته می شود. این انجمن ها به افرادی که در مشکلات اقتصادی جدی هستند (کارمندان و بازنشستگان) اجازه می دهند که به طور ایمن به اعتبار دسترسی داشته باشند. بر اساس آخرین داده های موجود، در 22 سال اول عمر، میانگین وام های پرداخت شده توسط این صندوق تقریباً 50.000 یورو برای SMEها و 20.000 یورو برای شهروندان و خانواده ها بوده است. همین امر عمدتاً از مجازات های اداری مبارزه با پولشویی و ارز تغذیه می شود. از سال 1998 تا 2020، دولت 670 میلیون یورو به Confidi و Foundations ارائه کرد. این منابع وام هایی را به مبلغ کل حدود 2 میلیارد یورو تضمین کردند. در سال 2020، به دو نهاد پرداخت کننده (Confidi و Foundations) مجموعاً 32,7 میلیون یورو اختصاص یافت که از این میزان 23 میلیون یورو به اولی و 9,7 میلیون یورو به دومی اختصاص یافت. ارقام مهمی که با این حال، طبق گفته دفتر مطالعات CGIA باید اجرا شود: بحران، متأسفانه، بسیاری از شرکت ها را تا مرز ورشکستگی کشانده است. فعالیت هایی که اگر کمکی به آنها نشود، خطر ورشکستگی یا در بدترین حالت به شبکه ایجاد شده توسط کسانی که می خواهند با فریب آنها را تصاحب کنند، می افتد و در نتیجه اقتصاد جنایی را دامن می زند.
• از هر 3 شرکت در معرض خطر، یکی در جنوب است. بحرانی ترین شرایط در رم، میلان، ناپل و تورین است.
در سطح استان، بیشترین تعداد شرکت‌هایی که ورشکسته گزارش شده‌اند در کلان‌شهرهای بزرگ متمرکز شده‌اند. تا 31 مارس، رم با 12.118 شرکت در رتبه اول قرار داشت: بلافاصله بعد از آن میلان با 8.179، ناپل با 7.199، تورین با 5.320، فلورانس با 3.252 و سالرنو با 2.987 شرکت را می بینیم. از سوی دیگر، استان‌هایی که کمترین تأثیر را از این پدیده می‌گیرند، استان‌هایی هستند که اصولاً کمترین جمعیت را دارند: مانند بلونو (با 253 شرکت گزارش شده به Centrale Rischi)، Sondrio (246) و Aosta (197).
اگر داده ها را بر اساس تقسیمات منطقه ای تجزیه و تحلیل کنیم، متوجه می شویم که منطقه ای که بیشترین "خطر" را دارد، جنوب است: در اینجا 50.751 شرکت در مضیقه (برابر با 34,8 درصد از کل) قرار دارند و پس از آن مرکز با 36.026 شرکت (24,7) قرار دارد. ، 35.457 درصد از کل)، شمال غرب با 24,3 (23.798 درصد از کل) و در نهایت شمال شرق با 16,3 (XNUMX درصد از کل).
• شکایت از ربا دوباره افزایش می یابد
اگرچه تنها با شکایت های صورت گرفته به مراجع قضایی نمی توان به اندازه دقیق پدیده رباخواری را اندازه گیری کرد، اما پس از انقباض شدیدی که بین سال های 2017 تا 2018 به ثبت رسید، متعاقباً این پدیده دوباره رشد کرد.
اگرچه این عدد مطلق بسیار کمتر از اوج های ثبت شده در نیمه اول دهه گذشته است، اما به گفته وزارت کشور در سال 2020 (آخرین سالی که در حال حاضر داده ها در دسترس است)، شکایات ناشی از بحران اقتصادی است. ناشی از کووید، به 241 افزایش یافت (+ 26,1 درصد نسبت به سال 2019). همچنین لازم به ذکر است که در سال 2020 از بین تمامی جرایم علیه اموال، شکایات مربوط به اعسار و کلاهبرداری به ویژه فناوری اطلاعات تنها مواردی بوده است که تغییر مثبتی را به ثبت رسانده است.
• افزایش وام دهی به مشاغل کوچک کم رنگ شده است
همانطور که توسط بانک ایتالیا گزارش شده است، پس از رشد شدیدی که در سال 2020 اتفاق افتاد (+7,4 درصد)، در سال گذشته رشد کل وام های اعطایی بانک ها و شرکت های مالی به مشاغل با کاهش قابل توجهی مواجه شد (+1,7، 1,4 درصد). که در ماه مارس سال جاری (+2021 درصد نسبت به ماه مشابه در سال 2020) ادامه یافت. این کاهش به این دلیل است که تقاضا دچار انقباض شدید شده است. در واقع، پس از افزایش شدیدی که در سال 2022 رخ داد، به لطف اقدامات ضد بحرانی که توسط دولت وقت کونته انجام شد، متعاقباً درخواست اعتبار توسط کارآفرینان کاهش یافت. همچنین لازم به ذکر است که بین مارس 2021 و مارس 20، تغییر در وام های اعطایی به شرکت هایی با کمتر از 0,4 کارمند منفی (-XNUMX درصد) بوده است.
محققان Via Nazionale استدلال می‌کنند که این نتیجه ناشی از «تمایل کمتر بانک‌ها به تأمین مالی شرکت‌های غیرشفاف‌تر و نسبتاً آسیب‌پذیرتر» است. آنها به طور غیرمستقیم آنچه را که ما از آن می ترسیدیم تأیید می کنند. مشکلات اقتصادی که در شش ماه گذشته پدیدار شده اند، کوچکترین ها را تحت تاثیر قرار می دهد و برای بانک ها بهتر است ریسک کمک به افراد مشکل دار را نکنند. راهبردی که خطر «سوق» غیر ارادی بسیاری از کارآفرینان به سمت سازمان‌های جنایی را در پی دارد که به‌ویژه در زمان‌های دشوار، در عوض نیاز به سرمایه‌گذاری مجدد پول حاصل از فعالیت‌های مجرمانه در اقتصاد قانونی دارند.
