L'utilisation des canaux numériques augmente et en même temps l'engagement du monde bancaire contre la cybercriminalité se renforce encore plus : en 2021, les banques opérant en Italie ont investi plus de 350 millions d'euros pour lutter contre ce phénomène criminel.

Une photographie des chaînes numériques

De l'enquête contenue dans le onzième rapport annuel de l'Observatoire de la Banque Digitale d'ABI Lab, le Consortium de Recherche et d'Innovation pour la banque promu par ABI, qui fait le point sur le développement et le potentiel de la banque digitale, il ressort qu'en 2021 par rapport à 2020, le mobile a encore renforcé sa position de chaîne numérique de référence. La tendance est tirée par les clients qui accèdent aux services bancaires mobiles à partir d'une application (application) pour smartphones. Le volume total des transactions bancaires mobiles a augmenté de 36 % : parmi ceux-ci, les virements et les comptes de virement + 44.4 % (notamment les virements instantanés + 80.2 %). Le volume total des transactions sur ordinateur a également augmenté de 6 %.

Toutes les banques interrogées proposent des services via des services bancaires en ligne et des applications pour smartphone, 50 % proposent également des applications sur tablettes et 25 % sur des appareils portables.

En moyenne, chaque banque propose 3 applications (63% ont gardé le nombre inchangé, 26% l'ont augmenté et 11% l'ont diminué). En effet, en plus des applications "classiques", les différentes fonctionnalités peuvent également être proposées avec des applications ad hoc centrées sur certaines fonctionnalités et segments de clientèle. En ce qui concerne les systèmes d'exploitation, toutes les applications étudiées peuvent être utilisées à la fois par iOS et Android.

Tant pour les applications bancaires mobiles que pour les portails bancaires en ligne, l'étude met l'accent notamment sur les fonctions de paiement, les outils de gestion des dépenses personnelles et les services d'assistance alternatifs au contact téléphonique (par exemple, chat avec un opérateur, chatbot). D'ici 2022, 21% des entreprises prévoient l'introduction sur le canal mobile du service d'agrégation de comptes pour le client Retail, élargissant le pool d'entreprises qui le proposent jusqu'à 59%. Les fonctions liées aux prêts via mobile et ordinateur sont proposées par 42% des réalités : globalement, pour les fonctions liées au crédit, l'internet banking est confirmé comme le canal de référence ainsi que pour les secteurs de l'assurance et de l'investissement.

La forte attention du monde bancaire pour l'internet et la banque mobile est également confirmée par les prévisions d'investissements pour 2022 : 70% des banques interrogées font état d'une hausse pour le mobile et 52% pour la banque sur internet. Les banques accordent également une grande attention au canal des centres de contacts, pour lequel 61% des banques s'attendent à une augmentation des investissements.

Les domaines où les efforts sont le plus canalisés sont l'amélioration de l'expérience utilisateur (61% des banques indiquent des investissements dans le mobile supérieurs à 2020, 56% pour l'internet banking), suivi du renforcement de la sécurité informatique.

L'engagement des banques contre la cybercriminalité

L'engagement du monde bancaire dans la lutte contre la cybercriminalité est encore renforcé, également à travers des initiatives de formation du personnel, des campagnes de sensibilisation des clients et un suivi attentif et continu, conciliant protection, confidentialité et sécurité avec les besoins des clients pour effectuer des opérations en déplacement rapidement et facilement . Pour répondre au mieux aux besoins de sécurité de leurs clients, les banques opérant en Italie ont promu des collaborations intersectorielles, telles que le CERTFin - CERT Finanziario Italiano (Computer Emergency Response Team) - l'initiative de coopération public-privé dirigée par Abi et la Banque d'Italie visant à accroître la capacité de gestion du risque cyber des opérateurs bancaires et financiers.

Ces collaborations complètent les initiatives déjà menées pour sensibiliser l'ABI, les institutions et les banques individuelles aux questions de sécurité informatique. Un exemple est la campagne de communication "I Navigati" (https://inavigati.certfin.it/), lancée ces derniers mois par ABI, la Banque d'Italie, le CERTFin et 12 entreprises du secteur financier, sur les meilleures pratiques à suivre adoptés pour une utilisation « informée et sécurisée » des outils et canaux numériques.

La dernière étude du CERTFin sur la sécurité montre que les investissements des banques italiennes pour la sécurité des canaux distants sont également soutenus en 2022.

Cependant, la cybersécurité passe également par la collaboration des clients des banques. En fait, pour fonctionner en ligne de manière confortable et sûre, il est important de suivre quelques règles simples:

• utiliser des mots de passe différents et suffisamment longs, avec des caractères alphanumériques et des caractères spéciaux ;
• accéder à Internet via leurs appareils, en évitant les réseaux publics et / ou ouverts ;
• installez un antivirus et maintenez-le constamment à jour ;
• limiter la diffusion de vos informations personnelles en ligne ;
• vérifier la fiabilité de l'expéditeur avant d'ouvrir des liens et des pièces jointes ; 
• en cas d'appels téléphoniques "suspects", vérifiez le numéro de téléphone en ligne ou comparez-le avec les contacts officiels de votre banque. Dans tous les cas, ne vous fiez pas si on vous demande des coordonnées bancaires ou d'autres données confidentielles ; 
• si vous pensez avoir été victime d'une arnaque ou avoir communiqué vos coordonnées bancaires ou de carte de paiement, contactez immédiatement votre banque.