CGIA: la contraction du crédit aux entreprises se poursuit

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La contraction des prêts bancaires aux entreprises ralentit. Au cours de la dernière année (novembre 2017 à novembre 2018), les prêts vivants - étant donné qu'ils sont des prêts performants, ces prêts ne produisent actuellement pas de titrisations, de transferts et d'annulations consécutives des bilans bancaires - (prêts nets de créances douteuses) ont diminué de 4,9 milliards d’euros (-0,7%). Cependant, rien à voir avec ce qui s'est passé au cours des 7 dernières années. De novembre 2011 (année du pic maximal des prêts bancaires aux entreprises) au même mois de 2018, la baisse a été de 27%: en valeur absolue, il y a eu une réduction des prêts actifs de 252,8 milliards d'euros.

L'année dernière, toutefois, dans certaines régions, telles que la Lombardie et le Piémont, les prêts sont revenus avec un signe positif. Et cela suggère que le pire est probablement derrière nous. A signaler que c'est le Bureau d'études du CGIA qui a élaboré les données de la Banque d'Italie.

«Il est vrai - déclare le coordinateur du bureau d'études Paolo Zabeo - que la demande de crédit des entreprises a diminué tant en qualité qu'en quantité. En outre, il ne faut pas oublier que les créances douteuses bancaires ont pris des dimensions inquiétantes, incitant de nombreuses banques à fermer leurs robinets de crédit ou à accorder des prêts à des conditions plus strictes. Cependant, la contraction enregistrée ces dernières années a été excessive, notamment en ce qui concerne les petites sociétés de production qui, traditionnellement plus solvables que les autres sociétés, ont été au contraire les plus pénalisées ».

En fait, les entreprises de moins de 20 représentent environ 98 pour cent des entreprises italiennes et travaillent (nettes de celles employées dans l’administration publique) à près de 60 pour cent des employés du pays. En dépit de ces dimensions, les petits entrepreneurs continuent de recevoir des banques seulement X% des emplois en direct, contre X% pour le 18, qui finit par tomber dans les coffres des sociétés de production plus structurées qui représentent le 82%. public des entreprises présentes en Italie. Malgré cela, le resserrement du crédit a davantage pénalisé le premier, qui a vu le flux de fonds en provenance des banques de 2 baisser au cours des dernières années 29,5 (- milliards 7) et de 51,2 pour cent l’année dernière (-2,2 milliards). Ces derniers, en revanche, ont subi une réduction plus modeste des prêts, correspondant à 2,7 pour cent (-milliards 26,5) sur sept ans et à 201,5% (X-XUMX) au cours des derniers mois 0,4.

Est-il possible d'esquisser des solutions pour surmonter cette situation?

«En premier lieu - déclare le secrétaire du CGIA Renato Mason - il faudra poursuivre un développement économique moins bancaire, notamment à travers la mise en œuvre de politiques publiques de soutien aux entreprises, abaissant les coûts énergétiques, favorisant les investissements d'infrastructure, réduisant les impôts, diminuant les coin fiscal et encourager l’internationalisation de notre économie. Deuxièmement, cependant, il sera nécessaire de rassurer les établissements de crédit contre la réalisation des exigences de fonds propres excessives imposées par les règles européennes. De manière à relancer le flux d'argent vers les entreprises, en particulier les petites. En outre, les banques devront revenir à la gestion de leurs bilans avec rigueur et sobriété, retrouvant la confiance des épargnants qui ces dernières années - du fait notamment des affaires Etruria, Veneto Banca et Popolare di Vicenza - s'est considérablement affaiblie " .

Les régions les plus pénalisées par le resserrement du crédit sont celles du Centre-Sud. Au cours des 7 dernières années, Molise a enregistré la contraction la plus importante: -38,3 pour cent (soit - 735 millions d'euros). Marche suit avec -36,8% (- 9,4 milliards), Lazio avec -35,8% (-39 milliards) et avec le même pourcentage également la Calabre (avec une réduction en termes absolus égale à à 2,8 milliards d'euros).

L'année dernière, cependant, le resserrement le plus important s'est produit en Ombrie (-3,7% égal à -350 millions), en Sicile (-3,3%, ce qui a contribué à réduire les prêts de 611 millions) et en Toscane (-3,1 pour cent égal à -1,5 milliard d'euros). Vice-versa, Trentin-Haut-Adige (+ 7 millions), Basilicate (+57 millions), Friuli Venezia Giulia (+90 millions), Lombardie (+156 millions), Val d'Aoste (+174 millions) et Piémont (+1 milliard) a enregistré une augmentation des prêts vivants par rapport à novembre 2017.

CGIA: la contraction du crédit aux entreprises se poursuit

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