Si la faillite d'une dizaine d'établissements de crédit a fait supporter un coût de plus de 60 milliards d'euros par les épargnants, les banques concurrentes et le budget public, le CGIA Studies Office dénonce que notre système de crédit continue de récompenser ceux qui, elle est en grande partie à l'origine de cette perturbation: c'est-à-dire les grandes familles industrielles, les groupes d'entreprises et les grandes entreprises.

Les dernières données disponibles de la Banque d'Italie (au Septembre 30 2017) disent que la part des prêts obtenus de la première 10 pour cent des emprunteurs (les meilleurs clients qui est certainement pas composés d'artisans, de petits commerçants, des jeux Iva ou propriétaires de petites entreprises) est égal à 79,8 pour cent du total. En revanche, le pourcentage de clients 90 restant est légèrement supérieur au pourcentage d'emplois 20.

Au fond, sur les 1.500 1.200 milliards que les établissements de crédit italiens avaient déboursés aux ménages, aux entreprises et aux sociétés non financières à la fin septembre dernier, XNUMX XNUMX ont été prêtés à un petit nombre de sujets qui, il convient de le dire, présente un pouvoir de négociation très élevé.

«Il n'y aurait rien d'étrange si ces 10 premiers pour cent d'emprunteurs étaient solvables - déclare le coordinateur du bureau d'études CGIA Paolo Zabeo - une banque, en fait, doit aider ceux qui ont besoin de ressources financières mais, en même temps, c'est également dans les conditions financières pour renvoyer les résultats obtenus dans le délai convenu. En Italie, cependant, les choses continuent à aller différemment. En fait, si l'on analyse l'incidence en pourcentage sur le total des créances douteuses bancaires attribuables à ce club d'emprunteurs très restreint, la part s'élève à 81% du total. En d'autres termes, les grandes entreprises continuent de recevoir presque tous les prêts bancaires, même si elles ont des niveaux de défaut alarmants. " (voir graphique 1).

Bien qu'en baisse, à la 30 Septembre de l'année dernière, les découverts bancaires bruts en Italie se sont élevés à 170,2 milliards: 16,5 milliards de moins que la même période de 2016.

«Ce nombre élevé de prêts douteux - déclare le secrétaire du CGIA Renato Mason - a provoqué une forte contraction des crédits à l'économie réelle. Ne pouvant récupérer une grande partie des prêts décaissés, les banques ont décidé de ne plus risquer et ont progressivement fermé les robinets de crédit. Ce n'est que l'année dernière qu'il y a eu un léger renversement de tendance. Entre novembre 2017 et le même mois de 2016, le montant des prêts aux entreprises a augmenté en moyenne de 0,3%, même si des résultats très différents ont été enregistrés entre les différentes classes de taille des entreprises. Dans le moyen-grand, par exemple, la croissance était de 0,6%, tandis que dans le petit et le micro, en revanche, la contraction était de 1%, malgré la demande générale de crédit enregistrée ces derniers mois croissance".

Au niveau régional, il est intéressant de noter que dans le Sud, les 10 pour cent des emprunteurs les plus riches obtiennent moins de crédit que les tranches respectives présentes dans le reste de l'Italie, mais génèrent une part de prêts improductifs presque conforme à la moyenne nationale. Dans le Nord, en revanche, les grandes entreprises obtiennent des pourcentages de crédit très élevés, avec des niveaux de fiabilité qui, dans tous les cas, sont alignés autour de la moyenne nationale. En d'autres termes, on peut dire que les grands groupes du Nord sont plus «vertueux» que ceux présents au Sud (voir Tab. 1).

Et tout aussi paradoxal est la situation qui mûrit en ces heures en Vénétie. La société financière régionale, Veneto Sviluppo, a décidé de sauver un millier d'entreprises (avec un chiffre d'affaires compris entre 10 et 100 millions d'euros) qui ont des problèmes de crédit avec les anciennes entreprises populaires (Veneto Banca et Popolare di Vicenza), grâce à la création d'un un fonds spécial pour soutenir ces entreprises en difficulté. Une action louable qui, cependant, comme l'a souligné à juste titre le président de Confartigianato, n'impliquera pas des dizaines de milliers de petites entreprises vénitiennes qui n'entrent pas dans cette tranche de revenus, avec le danger que de nombreux artisans et petits commerçants soient pénalisés par la faillite des deux banques. La Vénétie reste sans crédit.

De retour au développement réalisé par les études CGIA, les données au niveau provincial, enfin, montrer que la première 10 pour cent des emprunteurs en chef a le 87,8 pour cent des souffrances à La Spezia: record national par rapport à une moyenne italienne égal à 81 pour cent. Faire défiler la liste, nous trouvons à la deuxième place avec le 86,4 pour cent Verbania-Cusio-Ossola, le troisième avec le 86,2 Bolzano pour cent, quatrième avec le 85,9 pour cent Rome et la cinquième avec le 85,8 pour cent de Parme. Dans le bas du classement national sont positionnés avec 69,9 pour cent Sondrio, avec 69,7 pour cent Agrigente et la 68,7 pour cent Lodi (voir Tab. 2).

CGIA: les banques continuent de favoriser les grandes entreprises même si elles ne sont pas fiables