Fintech, Abi: les banques italiennes commencent l'expérimentation blockchain

Un premier groupe de banques italiennes a commencé le procès opérationnel d'une blockchain. Bientôt, après une première phase de test, l'essai sera étendu à un plus grand nombre de banques.

Abi Lab, laboratoire technologique promu par l'Association bancaire italienne, et les banques participant au projet s'engagent à appliquer la blockchain aux processus interbancaires, dans le but d'obtenir les avantages découlant de la transparence et de la visibilité de l'information, de la vitesse accrue l'exécution des opérations et la possibilité d'effectuer des contrôles et des échanges directement sur la demande.

La blockchain est une technologie qui permet la création et la gestion d'une grande base de données distribuée pour la gestion des transactions qui peuvent être partagées entre plusieurs Nodi d'un réseau. En d'autres termes, il s'agit d'une base de données dans laquelle les données ne sont pas stockées sur un seul ordinateur mais sur plusieurs machines connectées, appelées nœuds. Sans s'appuyer sur un seul sujet central, ce nouveau paradigme de bases de données distribuées - Distributed Ledger Technology (Dlt) - change les modes de pensée et de planification des modes de relation et d'échange de valeur entre les acteurs participants.

Le champ d'application est le chèque interbancaire, qui vérifie la correspondance des activités impliquant deux banques différentes, par exemple les transactions effectuées entre deux clients de deux établissements. En particulier, le projet a vérifié comment l'application des technologies DLT contribue à améliorer certains aspects spécifiques des opérations actuelles, ce qui peut entraîner des écarts complexes à gérer pour les banques. Il s'agit notamment du temps nécessaire pour identifier les transactions non concordantes entre deux banques; l'absence d'un processus normalisé et d'un protocole de communication unique; la visibilité limitée des transactions entre les parties. Les Smart Contracts sont également une autre nouveauté dans ce panorama: ce sont des composants logiciels qui intègrent des règles d'exécution, qui régissent le transfert de valeur.

Le projet qui applique le paradigme basé sur des bases de données Dlt distribuées à un processus interbancaire entre dans la phase opérationnelle la plus avancée. Les banques ouvrent la voie sur de nouveaux terrains. Le groupe de travail, composé des banques participantes et dirigé par Abi Lab, a sélectionné la technologie "Corda" Dlt développée par R3 et, avec la collaboration de Ntt Data pour le développement de l'application et à la fois comme fournisseur de l'infrastructure de noeud a défini nouveau processus de vérification. Le nouveau processus prévoit des canaux bilatéraux avec lesquels les contreparties peuvent échanger des informations entre elles conformément à la confidentialité. il sera également possible grâce à l'utilisation de la plate-forme et la mise en œuvre DLT Smart contrat, pour rendre la butée automatique des opérations bancaires en simplifiant et en accélérant le processus de réconciliation.

La phase pilote, démarrée en décembre, vise à fournir une base pour des implémentations synergiques ultérieures des technologies Dlt, en étendant leur application à des domaines et processus nouveaux et différents grâce à une meilleure connaissance de ces outils innovants, certainement favorisés par des projets tels que impliquant potentiellement l'ensemble du secteur bancaire. Tout, qui est une expression de Fintech, est en train de révolutionner le monde bancaire avec des expériences allant de l'identité numérique, la gestion des appels d'offres, les plates-formes de dons et des paiements internationaux.

Le début de ce procès devant blockchain voit engagé la réalité 14 du monde bancaire: Banca Mediolanum, Monte dei Paschi Banca di Siena, Banca Sella, BNL - Gruppo BNP Paribas, Banca Popolare di Sondrio, Banco BPM, CheBanca! - Groupe Mediobanca, Credito Emiliano, Crédit Agricole, Credito Valtellinese, Iccrea Bank, Intesa Sanpaolo, Banca nexi, UBI.

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