Après plusieurs étapes de test, le projet consistant à appliquer une chaîne de blocs au contrôle interbancaire est en phase de pré-production chez Spunta Banca Project. À ce jour, les banques 18, qui représentent le 78% du monde bancaire en Italie en termes de nombre d'employés, participent activement à l'expérimentation, aux choix et aux activités de mise en œuvre de la nouvelle technologie distribuée.
Le projet, coordonné par Abi Lab, le centre de recherche et d'innovation de la banque mis en place par l'Association des banques italiennes, vise à appliquer la blockchain aux processus interbancaires. Et ceci avec les partenaires techniques NTT Data et Sia, en plus de R3 Rope pour la plate-forme. L’objectif est la transparence et la visibilité des informations, une plus grande rapidité d’exécution des opérations et la possibilité de contrôles et d’échanges directement sur l’application.
Les premiers tests ont été réalisés sur la plate-forme DLT (Distributed Ledger Technology) et dans la conduite des opérations avec la participation des banques. Certains développements évolutifs seront inclus, notamment la gestion du contrôle intragroupe, la création de rapports valides pour les réviseurs, un raffinement supplémentaire de l’algorithme de mise en correspondance. Les activités suivantes incluent un test de robustesse de la plate-forme technique pour vérifier le comportement général, simulant la production dans l'ensemble du secteur bancaire italien. Pour ce faire, un simulateur de données en cours de création générera des volumes de mouvements lors d’une opération de plusieurs jours 365. La simulation sera réalisée sur un réseau géographiquement distribué et connecté via un réseau privé. Entre-temps, nous procédons à la mise en œuvre de nouvelles fonctionnalités évolutives en faisant des comparaisons constantes avec les experts des banques pilotes.
Le chèque interbancaire
Le projet porte sur le contrôle interbancaire, qui vérifie la correspondance des activités impliquant deux banques différentes, par exemple des transactions entre deux clients de deux institutions.
Pourquoi le chèque
De nombreuses raisons nous ont amenés à choisir le processus de contrôle interbancaire italien comme champ d’action, qui fait référence à l’ensemble des activités traditionnellement imputées au back-office, liées au rapprochement des flux et des transactions générant des amortissements sur les comptes réciproques Italie et Italie. gestion de la suspension. Tout d’abord, le contrôle est un processus interbancaire basé sur des registres bilatéraux, génère peu d’impact sur l’activité globale de l’entreprise, a un faible niveau de normalisation et se caractérise par des procédures d’exploitation non avancées. Dernier point, mais non des moindres, la structure qui définit les procédures de fonctionnement à appliquer est en cours de vérification par l’Association bancaire italienne. Le règlement relatif aux comptes mutuels est basé sur un accord interbancaire qui a vu sa première formulation dans le 1978, la version mise à jour est celle du 1987 et une nouvelle modification est celle des années 90.
Tous les avantages
Parmi les principaux avantages reconnus par les experts en vérification: l'exécution d'un rapprochement automatique entre les transactions non appariées effectuées sur la base d'un algorithme partagé; la standardisation du processus et du canal de communication unique; visibilité sur les transactions entre les parties. Le processus concerne donc le rapprochement des flux et des opérations générant des écritures sur les comptes réciproques en Italie et la gestion des actifs suspendus. Les activités sont liées à l'interview interbancaire.
Blockchain - Technologie du grand livre distribué
La blockchain permet aux données de ne pas être stockées sur un seul ordinateur, mais d'être réparties sur plusieurs nœuds, c'est-à-dire sur plusieurs machines connectées les unes aux autres. Une grande base de données peut alors être divisée et la gestion des transactions est partagée entre plusieurs nœuds sur un réseau. Sans s'appuyer sur un seul sujet central, ce nouveau paradigme de bases de données distribuées - Distributed Ledger Technology (Dlt) - change les modes de pensée et de planification des modes de relation et d'échange de valeur entre les participants. L'application des technologies DLT contribue à améliorer certains aspects spécifiques des opérations actuelles, ce qui peut entraîner des écarts complexes à gérer pour les banques. Les contrats intelligents sont également une autre nouveauté dans ce panorama: ce sont des composants logiciels qui intègrent des règles d'exécution, qui régissent le transfert de données et d'informations. Le type de blockchain utilisé provient du monde autorisé, il n'est donc ouvert qu'aux banques faisant partie de l'expérimentation. Et ceci sur un réseau dédié tel que Sia, donc pas en pleine mer du web.
Les banques accordent une grande attention à l'expérimentation. L’intérêt est également perçu par les banques d’autres pays.
Projet de vérification, faible consommation d'énergie - confidentialité des données
Le choix d'un DTT autorisé permet également d'éviter les inconvénients parfois liés à la blockchain. Dans le monde autorisé, il n’existe aucune disposition relative à l’extraction, c’est l’activité de calcul typique des monnaies cryptographiques, destinée à valider les transactions aux nœuds. Par conséquent, une consommation d'énergie élevée n'est pas prévue. La confidentialité des données est également assurée. Dans le projet Spunta, l’échange d’informations se fait par des canaux privés bilatéraux.