146 XNUMX PME risquent le défaut. Pour beaucoup, le spectre d'usure "se rapproche"

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Il y a 146 500 entreprises italiennes qui sont concrètement exposées au risque d'usure. Des activités qui emploient actuellement environ XNUMX XNUMX salariés. Il s'agit principalement d'entreprises artisanales, de commerçants / d'activités commerciales ou de petits entrepreneurs qui se sont "glissés" dans le domaine de l'insolvabilité et, par conséquent, ont été signalés par les intermédiaires financiers à la Centrale des crédits de la Banque d'Italie. En fait, ce « dépôt » empêche ces activités d'accéder à un nouveau prêt. Dire que c'est le Bureau d'Etudes du CGIA.

• Pour les entrepreneurs impliqués c'est la « mort civile »

Pour les bénéficiaires de cette mesure, c'est comme s'ils avaient été condamnés à la « mort civile » ; une institution juridique répandue en Europe jusqu'au XIXe siècle qui impliquait la perte de tous les droits civils et l'expulsion conséquente de la société pour les condamnés. Nous vous rappelons, en effet, que celui qui est inscrit à la Centrale des Crédits ne peut guère bénéficier d'aucune aide financière du système bancaire, risquant, bien plus que les autres, de fermer ou, pire encore, de se glisser dans les bras des usuriers. Pour éviter que cette criticité ne se propage, le CGIA continue de demander avec force le renforcement des moyens mis à disposition du « Fonds de prévention de l'usure ». Ce dernier est un outil capable de constituer la seule aide valable aux personnes en situation de vulnérabilité. Il est bon de rappeler que les entrepreneurs qui "finissent" sur cette liste noire de la Banque d'Italie ne le doivent pas toujours à une mauvaise gestion financière de leur entreprise. Dans la plupart des cas, en effet, cette situation survient à la suite de l'impossibilité pour de nombreux petits entrepreneurs de percevoir les paiements des clients ou pour être "tombés" dans une faillite impliquant ces derniers.

Cependant, il convient de noter que l'année dernière, le nombre total d'activités déclarées à la Centrale des crédits a diminué de plus de 30 2020 unités. Cela est dû, notamment, à l'activité de "prévention" déclenchée par les importantes mesures de garantie publique et le moratoire sur la dette des PME introduits en Italie à partir de 31 pour contrer la crise pandémique qui a considérablement augmenté le stock global de prêts versés aux activités de production. Ces initiatives ont été prolongées à plusieurs reprises. Enfin, jusqu'au XNUMX décembre prochain, date après laquelle, le report pourra prendre fin définitivement.

• Plus de ressources au "Fonds de prévention de l'usure"

Le "Fonds de prévention de l'usure" a été introduit avec la loi n° 108/1996 et a commencé à fonctionner en 1998. Ce fonds a été créé pour le versement de contributions aux consortiums ou coopératives ou fondations et associations de garantie collective de crédit reconnus pour la prévention du phénomène de usure. Toutes les entités susmentionnées peuvent contribuer à la prévention de l'usure en garantissant les banques pour des prêts à moyen terme ou des lignes de crédit à court terme en faveur des petites et moyennes entreprises qui se sont déjà vu refuser une demande d'intervention d'une banque. Cette mesure permet aux opérateurs financièrement faibles d'accéder aux circuits de financement légaux et d'autre part aide les victimes de l'usure qui, n'exerçant pas d'activité commerciale, n'ont droit à aucun prêt du « Fonds de solidarité ». Le "Fonds de Prévention" prévoit deux types de contributions. Le premier est destiné à Confidi pour garantir les prêts accordés par les banques aux activités économiques. La seconde est reconnue par des fondations ou associations contre l'usure reconnues par le MEF. Ces associations permettent aux personnes en grande difficulté économique (salariés et retraités) d'accéder au crédit en toute sécurité. Selon les dernières données disponibles, au cours des 22 premières années de vie, le montant moyen des prêts déboursés par ce fonds était d'environ 50.000 20.000 euros pour les PME et de 1998 2020 euros pour les citoyens et les familles. La même se nourrit principalement des sanctions administratives anti-blanchiment et de change. De 670 à 2, l'État a versé 2020 millions d'euros à Confidi et Fondations ; ces ressources garantissaient des prêts pour un montant total d'environ 32,7 milliards d'euros. En 23, les deux organismes payeurs (Confidi et Fondations) se sont vu attribuer un total de 9,7 M€ : dont XNUMX M€ au premier et XNUMX M€ au second. Des chiffres importants qui, selon le Bureau d'études CGIA, devraient toutefois être mis en œuvre : la crise a malheureusement poussé de nombreuses entreprises au bord de la faillite. Des activités qui, si elles ne sont pas aidées, risquent de glisser dans l'insolvabilité ou, au pire, dans le réseau mis en place par ceux qui veulent s'en emparer par la tromperie, alimentant ainsi l'économie criminelle.

• Une entreprise à risque sur 3 se trouve dans le Sud, les situations les plus critiques se situent à Rome, Milan, Naples et Turin

Au niveau provincial, le plus grand nombre d'entreprises déclarées insolvables est concentré dans les grandes régions métropolitaines. Au 31 mars, Rome occupait la première place avec 12.118 8.179 entreprises : immédiatement après on voit Milan avec 7.199 5.320, Naples avec 3.252 2.987, Turin avec 253 246, Florence avec 197 XNUMX et Salerne avec XNUMX XNUMX. Les provinces les moins touchées par ce phénomène, en revanche, sont celles qui, en principe, sont les moins peuplées : comme Belluno (avec XNUMX entreprises déclarées à la Centrale Rischi), Sondrio (XNUMX) et Aoste (XNUMX).

Si l'on analyse les données par division territoriale, on s'aperçoit que la zone la plus « à risque » est le Sud : on y compte 50.751 34,8 entreprises en difficulté (soit 36.026 % du total), suivi du Centre avec 24,7 35.457 entreprises (24,3 , 23.798 % du total), le Nord-Ouest avec 16,3 XNUMX (XNUMX % du total) et enfin le Nord-Est avec XNUMX XNUMX (XNUMX % du total).

• Les plaintes d'usure recommencent à augmenter

Bien qu'avec les seules plaintes déposées auprès des autorités judiciaires, il ne soit pas possible de mesurer avec précision le phénomène de l'usure, après la forte contraction enregistrée entre 2017 et 2018, le même a ensuite recommencé à croître.

Bien que le nombre absolu soit bien inférieur aux pics enregistrés dans la première partie de la dernière décennie, selon le ministère de l'Intérieur en 2020 (la dernière année pour laquelle les données sont actuellement disponibles), les plaintes, dues à la crise économique causé par le Covid, est passé à 241 (+26,1% par rapport à 2019). A noter également qu'en 2020 de l'ensemble des atteintes aux biens, les plaintes pour usure et escroquerie, notamment informatique, ont été les seules à enregistrer une évolution positive.

• La hausse des prêts aux petites entreprises s'est estompée

Comme l'a rapporté la Banque d'Italie, après la forte expansion qui a eu lieu en 2020 (+7,4%), l'année dernière, la croissance du total des prêts accordés par les banques et les sociétés financières aux entreprises a subi un ralentissement marqué (+1,7 ,1,4%). qui s'est poursuivie en mars de cette année (+2021 % par rapport au même mois en 2020). Cette décélération est attribuable au fait que la demande a subi une forte contraction ; en effet, après la forte augmentation survenue en 2022, grâce aux mesures anti-crise mises en place par le gouvernement Conte de l'époque, la demande de crédit des entrepreneurs a diminué par la suite. A noter également qu'entre mars 2021 et mars 20, l'évolution des crédits accordés aux entreprises de moins de 0,4 salariés a été négative (-XNUMX%).

Les chercheurs de la via Nazionale avancent que ce résultat est attribuable à la « moindre propension des banques à financer des entreprises plus opaques et relativement plus vulnérables ». Indirectement, ils confirment ce que nous craignions ; les difficultés économiques apparues au cours des six derniers mois touchent les plus petits et pour les banques il vaut mieux ne pas risquer d'aider les plus en difficulté. Une stratégie qui risque de « pousser » involontairement de nombreux entrepreneurs vers des organisations criminelles qui, surtout en période difficile, ont plutôt besoin de réinvestir l'argent provenant d'activités criminelles dans l'économie légitime.

146 XNUMX PME risquent le défaut. Pour beaucoup, le spectre d'usure "se rapproche"

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