Digitalisering van diensten en klantveiligheid voor banken die actief zijn in Italië gaan hand in hand: in feite neemt het gebruik van digitale kanalen toe en tegelijkertijd wordt de inzet van de Banking World tegen computercriminaliteit versterkt dankzij de initiatieven die worden genomen als reactie op aan beperkingen die voortvloeien uit Covid-19, ook in samenwerking met consumentenverenigingen.
Het gebruik van digitale kanalen in 2020
Uit het onderzoek in het tiende jaarverslag van ABI Lab, het door ABI gepromoot Consortium for Research and Innovation voor de bank, dat de ontwikkeling en het potentieel van Digital Banking inventariseert, blijkt dat voor de banken die de actieve klanten hebben geïnterviewd on Mobile groeide in 15 met 2020%. De trend werd gedreven door klanten die mobiel bankieren via smartphone-apps (applicaties). Ook het totale transactievolume op Mobiel Bankieren steeg met 56%: onder meer overboekingen en overboekingsrekeningen + 72%. Over het algemeen is de pc in de geanalyseerde steekproef nog steeds het kanaal dat de meeste volumes registreert (173 miljoen transacties in 2020), hoewel mobiel (met 171 miljoen) steeds dichter bij inhaalactie komt. Bovendien vertaalde de impact van de pandemie zich in een stijging van de gemiddelde maandelijkse toegangen voor de klant, respectievelijk + 31% voor mobiel en + 14% voor internetbankieren.
Alle instellingen in de steekproef bieden diensten aan via Internet Bankieren en smartphone apps, 40% biedt ook apps aan op tablets en 16% op wearables.
Gemiddeld biedt elke bank 2,6 apps aan (bij een constante steekproef hield 76% het aantal ongewijzigd, 12% verhoogde het en 12% verlaagde het). Sterker nog, naast de 'klassieke' apps kunnen de verschillende features ook worden aangeboden met ad hoc apps gericht op bepaalde features en klantsegmenten. Wat betreft besturingssystemen zijn alle onderzochte apps bruikbaar voor zowel iOS als Android.
Voor zowel de apps voor mobiel bankieren als de portals voor internetbankieren benadrukt de studie een sterke focus op functionaliteiten met betrekking tot betalingen, met name directe overboekingen, die al worden aangeboden door 52% van de banken en tools voor het beheer van persoonlijke financiën (57% al beschikbaar via de app, 52% van internetbankieren).
Het gebied van de kredietsector wordt bevestigd als het gebied waarin het aanbod via internetbankieren meer ontwikkeld is dan dat via app, denk maar dat de functies die verband houden met het beheer van leningen en hypotheken respectievelijk worden voorgesteld door 43% en door 33 % van het monster.
Steeds meer banken bieden diensten aan op basis van API-platforms (Application Programming Interface), met name gericht op het aggregeren van informatie: de rekeningaggregatiedienst wordt aangeboden door 19% van de mobiele bedrijven en nog eens 33% zal aan het eind van het jaar worden toegevoegd; 14% is actief vanaf pc waar 24% bij komt.
De sterke aandacht van de bancaire wereld voor internet en mobiel bankieren wordt ook bevestigd in de investeringsprognoses voor 2021: 75% van de ondervraagde banken rapporteerde een stijging voor mobiel (in 21% van de gevallen een sterke stijging) en 41% voor internetbankieren ( 8% fors gestegen). De gebieden waar de meeste inspanningen worden geleverd, zijn de verbetering van de gebruikerservaring, de efficiëntie van systemen en IT-beveiliging. In de context van strategieën voor de ontwikkeling van digitale aanbiedingen speelt samenwerking met Fintech-bedrijven, die al voor 58% van de steekproef actief zijn (met nog eens 13% tegen 2021), een belangrijke rol.
De inzet van banken tegen cybercriminaliteit
De inzet van de bankwereld in de strijd tegen computercriminaliteit wordt verder versterkt door middel van technologische veiligheidsmaatregelen, opleidingsinitiatieven voor het personeel en bewustmakingscampagnes voor klanten. Met dit in gedachten, om dit engagement verder te ondersteunen, hebben de ABI en 17 consumentenverenigingen - ACU, Adiconsum, ADOC, Altroconsumo, ASSO-CONSUM, Assoutenti, Consumer and User Protection Center, Citizenship Active, Codacons, Confconsumatori, Federconsumatori, The Consumer House , Consumers League, Consumer Movement, Citizen Defense Movement, UDICON, National Consumers Union - hebben een brief gestuurd naar de Communicatieautoriteit om meer coördinatie te vragen in de strijd tegen computerfraude.
Om zo goed mogelijk aan de beveiligingsbehoeften van hun klanten te voldoen, hebben in Italië actieve banken intersectorale samenwerkingen bevorderd, zoals de CERTFin - CERT Finanziario Italiano (Computer Emergency Response Team) - het publiek-private samenwerkingsinitiatief onder leiding van Abi en de Bank of Italy gericht op het vergroten van de capaciteit voor cyberrisicobeheer van bancaire en financiële actoren.
Bovendien blijft de ABI, met de steun van CERTFin, de evolutie van cyberaanvallen gericht op de banksector en thuisbankieren op de voet volgen. In deze noodmaanden heeft Covid een reeks initiatieven genomen om exploitanten van de financiële sector te ondersteunen en nieuwe mogelijke bedreigingen op te sporen, en heeft het seminars en bijeenkomsten georganiseerd, op afstand, om informatie en technologische inzichten te verschaffen over de recentelijk ontdekte fenomenen, met bijzondere aandacht voor verwijzing naar phishing-campagnes. Deze activiteiten gaan hand in hand met de initiatieven van de banken, die door velen bewustmakingscampagnes hebben gevoerd die gericht zijn op medewerkers juist om aandacht te vragen voor de maatregelen die genomen moeten worden bij het thuiswerken.
Uit het laatste ABI Lab-onderzoek naar beveiliging blijkt dat de meeste van de geïnterviewde banken een verhoging van de uitgaven voor 2021 hebben aangegeven, zowel voor de beveiliging van externe kanalen als voor de versterking van de interne monitoring- en beveiligingssystemen van de bank.
Cybersecurity verloopt echter ook via de samenwerking van bankklanten. Om op een comfortabele en veilige manier online te werken, is het belangrijk om enkele eenvoudige regels te volgen:
- periodiek het wachtwoord wijzigen van e-mail, sociale netwerken, internetbankieren en sites voor online aankopen;
- open alleen e-mails van bekende adressen;
- toegang tot internet alleen vanaf uw computer;
- installeer of update de antivirus;
- de verspreiding van persoonlijke informatie online bevatten;
- gebruik verschillende wachtwoorden voor verschillende sites.