De nieuwste Regional Bank Lending Survey, vandaag gepubliceerd door de Bank of Italy, biedt interessante informatie over de dynamiek en kenmerken van bankleningen die in 2022 aan huishoudens worden verstrekt voor de aankoop van woningen.
Uit de resultaten van de enquête blijkt dat, na de expansie die in de eerste helft van 2022 werd waargenomen, de impact op het renteniveau van de effecten van het restrictieve monetaire beleid van de ECB in de tweede helft van 2022 leidde tot een inkrimping van de vraag naar hypotheken voor de aankoop van huizen door gezinnen, wijdverbreid in alle delen van het land.
Ondanks de moeilijke situatie en het toenemende risico laten zowel de verhouding tussen de waarde van de lening en die van het onroerend goed als de gemiddelde looptijd van de leningen voor nieuwe uitbetalingen van woninghypotheken een duidelijke stijging zien.
In dit opzicht bedroeg de verhouding tussen het bedrag van de lening en de waarde van het als onderpand in pand gegeven onroerend goed op het moment dat de lening werd verstrekt, gemiddeld 72% in 2022, een groei met bijna 4 procentpunt ten opzichte van 2021. Bovendien is de het aandeel woninghypotheken waarvan de verhouding tussen het bedrag van de lening en de waarde van het als onderpand gestelde onroerend goed groter is dan 80%, groeide met 3 procentpunten tot 21,8%, van 18,8% in 2021.
Tegelijkertijd bleef ook de gemiddelde looptijd van nieuwe hypotheken fors groeien, tot gemiddeld meer dan 24 jaar in 2022. Het aandeel woninghypotheken met een looptijd gelijk aan of langer dan 30 jaar overschrijdt het cijfer van 10 met circa 2021 punten, waarmee zelf op 42,1% van 32,2% in 2021.
De beschreven dynamiek hangt ook deels samen met de versterking die in de tweejarige periode 2021-2022 is doorgevoerd van de werking van het Waarborgfonds voor de eerste woning, waarvan vooral de jongere klanten hebben geprofiteerd.
De aangegeven gegevens weerspiegelen de steun van de bankwereld in Italië ter ondersteuning van gezinnen.
Het recente ABI-initiatief om de goedkeuring door haar leden van verdere maatregelen ten gunste van gezinnen met hypotheken met variabele rente zonder plafond te bevorderen, past in deze context, om de impact van de stijging van de rentevoeten op het bedrag van de afbetalingen te verzachten, zoals:
- de verlenging van het aflossingsplan voor leningen voor de aankoop van een eerste woning;
- de uitbreiding van het aantal begunstigden van de heronderhandeling van hypothecaire leningcontracten, geïntroduceerd door artikel 1, paragraaf 322, van wet nr. 29 (bijvoorbeeld door ook proefpersonen met een ISEE-inkomen of met hogere hypotheken dan wettelijk voorzien tot de maatregel toe te laten);
- de verdere verspreiding van kennis onder haar klanten over de mogelijkheid om het Solidariteitsfonds te gebruiken voor hypotheken voor de aankoop van de eerste woning (de zogenaamde Fondo Gasparrini), om - bij het optreden van specifieke gebeurtenissen - de betaling van leningtermijnen op te schorten .