Cyfryzacja usług i bezpieczeństwo klientów dla banków działających we Włoszech idą w parze: de facto wzrasta wykorzystanie kanałów cyfrowych, a jednocześnie zaangażowanie Świata Bankowego w walkę z cyberprzestępczością jest wzmacniane dzięki inicjatywom podejmowanym w odpowiedzi na ograniczenia wynikające z Covid-19, również we współpracy ze stowarzyszeniami konsumentów.
Wykorzystanie kanałów cyfrowych w 2020 roku
Z ankiety zawartej w dziesiątym Raporcie Rocznym, przeprowadzonej przez ABI Lab, Konsorcjum Badań i Innowacji dla banku promowanego przez ABI, która podsumowuje rozwój i potencjał Bankowości Cyfrowej, wynika, że dla badanych banków klienci aktywni on Mobile wzrósł o 15% w 2020 roku. Trend ten był napędzany przez klientów, którzy uzyskują dostęp do bankowości mobilnej z aplikacji (aplikacji) na smartfony. Całkowity wolumen transakcji w bankowości mobilnej również wzrósł o 56%: wśród nich przelewy i rachunki przelewowe + 72%. Ogólnie rzecz biorąc, w analizowanej próbie PC nadal jest kanałem, który odnotowuje najwięcej wolumenów (173 mln transakcji w 2020 r.), chociaż Mobile (ze 171 mln) jest coraz bliżej wyprzedzenia. Ponadto wpływ pandemii przełożył się na wzrost średnich miesięcznych dostępów dla klienta, odpowiednio +31% dla Mobile i +14% dla Bankowości Internetowej.
Wszystkie instytucje w próbie oferują usługi za pośrednictwem bankowości internetowej i aplikacji na smartfony, 40% oferuje również aplikacje na tablety, a 16% na urządzenia ubieralne.
Średnio każdy bank oferuje 2,6 aplikacji (w stałej próbie 76% utrzymało liczbę bez zmian, 12% zwiększyło ją, a 12% zmniejszyło). W rzeczywistości, podobnie jak w przypadku „klasycznych” aplikacji, różne funkcje mogą być również oferowane w aplikacjach ad hoc skoncentrowanych na określonych funkcjach i segmentach klientów. Jeśli chodzi o systemy operacyjne, wszystkie badane aplikacje mogą być używane zarówno przez IoS, jak i Androida.
Zarówno w przypadku aplikacji Bankowości Mobilnej, jak i portali Bankowości Internetowej badanie kładzie duży nacisk na funkcjonalności związane z płatnościami, w szczególności przelewami natychmiastowymi, które są już oferowane przez 52% banków oraz narzędzia do zarządzania finansami osobistymi (57% już dostępne z aplikacji, 52% z bankowości internetowej).
Obszar sektora kredytowego potwierdza się jako obszar, w którym oferta przez Bankowość Internetową jest bardziej rozwinięta niż przez aplikację, wystarczy pomyśleć, że funkcje związane z zarządzaniem kredytami i kredytami hipotecznymi proponuje odpowiednio 43% i 33% próbki.
Coraz więcej banków oferuje usługi oparte na platformach API (Application Programming Interface), w szczególności mające na celu agregację informacji: usługę agregacji kont oferuje 19% firm mobilnych, a kolejne 33% zostanie dodanych do końca roku; 14% jest aktywne z komputera, do którego zostanie dodane 24%.
Silną uwagę świata bankowego na bankowość internetową i mobilną potwierdzają również prognozy inwestycyjne na 2021 r.: 75% ankietowanych banków zgłosiło wzrost dla Mobile (w 21% przypadków silny wzrost) i 41% dla bankowości internetowej ( 8% w górę). Obszary, do których kierowane są największe wysiłki, to poprawa doświadczenia użytkownika, wydajności systemów i bezpieczeństwa IT. W ramach strategii rozwoju oferty cyfrowej ważną rolę odgrywa współpraca z firmami Fintech, które działają już w 58% próby (o kolejnych 13% do 2021 roku).
Zaangażowanie banków przeciwko cyberprzestępczości
Zaangażowanie świata bankowego w walkę z przestępstwami komputerowymi jest dodatkowo wzmacniane poprzez zabezpieczenia technologiczne, inicjatywy szkoleniowe dla personelu i kampanie uświadamiające klientów. Mając to na uwadze, aby dalej wspierać to zobowiązanie, ABI i 17 stowarzyszeń konsumenckich - ACU, Adiconsum, ADOC, Altroconsumo, ASSO-CONSUM, Assoutenti, Consumer and User Protection Center, Citizenship Active, Codacons, Confconsumatori, Federconsumatori, The Consumer House , Liga Konsumentów, Ruch Konsumentów, Ruch Obrony Obywatelskiej, UDICON, Narodowa Unia Konsumentów – wysłały pismo do Urzędu Komunikacji z prośbą o większą koordynację w walce z oszustwami komputerowymi.
Aby jak najlepiej zaspokoić potrzeby swoich klientów w zakresie bezpieczeństwa, banki działające we Włoszech promują współpracę międzysektorową, taką jak CERTFin – CERT Finanziario Italiano (Computer Emergency Response Team) – publiczno-prywatna inicjatywa spółdzielcza kierowana przez Abi i Bank Włoch mające na celu zwiększenie zdolności operatorów bankowych i finansowych do zarządzania ryzykiem cybernetycznym.
Ponadto ABI, przy wsparciu CERTFin, nadal ściśle monitoruje ewolucję cyberataków wymierzonych w sektor bankowy i klientów bankowości domowej. W tych miesiącach kryzysu firma Covid zrealizowała szereg inicjatyw mających na celu wsparcie operatorów sektora finansowego i wykrywanie nowych możliwych zagrożeń oraz zorganizowała seminaria i spotkania, zdalnie, w celu przekazania informacji i spostrzeżeń technologicznych na temat ostatnio wykrytych zjawisk, ze szczególnym uwzględnieniem odniesienie do kampanii phishingowych. Działania te idą w parze z inicjatywami banków, które wiele z nich uruchomiło kampanie uświadamiające skierowane do pracowników właśnie po to, by zwrócić uwagę na działania, jakie należy podjąć w pracy w domu.
Z najnowszego badania ABI Lab dotyczącego bezpieczeństwa wynika, że większość ankietowanych banków wskazała na wzrost wydatków w 2021 r. przeznaczony zarówno na bezpieczeństwo kanałów zdalnych, jak i wzmocnienie wewnętrznych systemów monitoringu i ochrony banku.
Jednak bezpieczeństwo cybernetyczne przebiega również we współpracy z klientami banków. W rzeczywistości, aby działać w sieci w wygodny i bezpieczny sposób, ważne jest przestrzeganie kilku prostych zasad:
- okresowo zmieniaj hasło do poczty e-mail, sieci społecznościowych, bankowości internetowej i witryn do zakupów online;
- otwieraj tylko e-maile ze znanych adresów;
- uzyskiwać dostęp do Internetu tylko ze swojego komputera;
- zainstaluj lub zaktualizuj program antywirusowy;
- zawierać rozpowszechnianie danych osobowych w Internecie;
- używaj różnych haseł do różnych witryn.