Najnowsze badanie Regional Bank Lending Survey, opublikowane dzisiaj przez Bank of Italy, dostarcza interesujących informacji na temat dynamiki i charakterystyki kredytów bankowych udzielanych gospodarstwom domowym na zakup domów w całym 2022 roku.
Wyniki ankiety pokazują, że po wzroście obserwowanym w I połowie 2022 roku, wpływ na poziom stóp procentowych efektów restrykcyjnej polityki pieniężnej EBC doprowadził w II połowie 2022 roku do spadku popyt na kredyty hipoteczne na zakup mieszkań przez rodziny, powszechny we wszystkich rejonach kraju.
Pomimo trudnej sytuacji i rosnącego ryzyka, zarówno relacja wartości kredytu do wartości nieruchomości, jak i średni okres udzielania kredytów na nowe wypłaty mieszkaniowych kredytów hipotecznych wykazują wyraźny wzrost.
W tym zakresie relacja kwoty kredytu do wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie w momencie udzielenia kredytu rzeczywiście wyniosła średnio w 72 r. 2022%, co oznacza wzrost o prawie 4 punkty procentowe w stosunku do 2021 r. Ponadto udział mieszkaniowych kredytów hipotecznych, dla których relacja kwoty kredytu do wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie jest większa niż 80%, wzrosła o 3 punkty procentowe, do 21,8% z 18,8% odnotowanych w 2021 r.
Jednocześnie średni czas trwania nowych kredytów hipotecznych również nadal znacząco rósł, przekraczając średnio 24 lata w 2022 r. Udział mieszkaniowych kredytów hipotecznych o terminie zapadalności równym lub dłuższym niż 30 lat jest o około 10 punktów wyższy niż w 2021 r., plasując się na poziomie 42,1% z 32,2% w 2021 r.
Opisana dynamika jest też po części związana z realizowanym w dwuletnim okresie 2021-2022 wzmocnieniem funkcjonowania Funduszu Gwarancyjnego dla pierwszego domu, z którego szczególnie skorzystali młodsi klienci.
Wskazane dane odzwierciedlają wsparcie świata bankowego we Włoszech dla rodzin.
Niedawna inicjatywa ABI mająca na celu promowanie przyjęcia przez jej członków dalszych środków na rzecz rodzin posiadających kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu bez limitu wpisuje się w ten kontekst, aby złagodzić wpływ wzrostu stóp procentowych na wysokość rat, Jak na przykład:
- wydłużenie planu amortyzacji kredytów na zakup pierwszego domu;
- rozszerzenie liczby beneficjentów renegocjacji umów o kredyt hipoteczny, wprowadzone art. 1 ust. 322 (np. poprzez dopuszczenie do działania również podmiotów o dochodach z ISEE lub z wyższymi hipotekami niż przewidziane prawem);
- dalsze upowszechnianie wśród swoich klientów wiedzy o możliwości skorzystania z Funduszu Solidarności na kredyty hipoteczne na zakup pierwszego mieszkania (tzw. Fondo Gasparrini), w celu wstrzymania – w przypadku wystąpienia określonych zdarzeń – spłaty rat kredytu .