Bergamo, Varese, La Spezia i Lecco to prowincje, w których najbardziej odczuwalny był załamanie kredytowe dla bardzo małych firm
Obecnie mamy do czynienia z załamaniem kredytowym: w ostatnim roku, za który dostępne są dane (sierpień 2023 r. w porównaniu z tym samym miesiącem 2022 r.), rzeczywiste kredyty bankowe dla włoskich przedsiębiorstw spadły o 7,7 proc. W wartościach bezwzględnych skurczenie się wyniosło 55,8 mld euro. Redukcja dla firm zatrudniających mniej niż 20 pracowników wyniosła 8,7 procent; te o większych gabarytach przeszły jednak nieco bardziej ograniczone „cięcie”, a mianowicie 7,5 proc.
Proszę pamiętać, że firmy zatrudniające mniej niż 20 pracowników stanowią około 98 procent wszystkich firm we Włoszech.
SOS jest uruchamiany przez Biuro Badań CGIA.
Jakie są przyczyny tego załamania kredytowego? Generalnie jest ich co najmniej trzy i są ze sobą bardzo ściśle powiązane. W skrócie są to:
- podwyżka stóp procentowych narzucona przez EBC w zeszłym roku spowodowała, że zaciąganie pożyczek stało się bardzo drogie. Dlatego wiele firm, szczególnie średnich i dużych, woli uciekać się do form samofinansowania;
- spadek wolumenów kredytów wiąże się także ze spowolnieniem krajowego PKB, które spowodowało spadek popytu na kredyty;
- banki mają mniej dostępnej płynności zarówno ze względu na konieczność zwrócenia EBC środków TLTRO (kolejne 174 mld euro do września 2024 r.), jak i ze względu na zmniejszenie finansowania.
Połączenie tych zjawisk zmusiło wiele instytucji do „poświęcenia” najbardziej skomplikowanego kredytu, czyli udzielania bardzo małym przedsiębiorstwom, co generalnie wiąże się ze stosunkowo wyższymi kosztami początkowymi i bardzo pracochłonnym zarządzaniem administracyjnym.
• Ryzyko i co robić
Bez płynności firma, zwłaszcza mała, nie jest w stanie inwestować, często zmuszona jest opóźniać płatności dla dostawców, a w najbardziej krytycznych przypadkach zaczyna nie wypłacać regularnie wynagrodzeń swoim pracownikom. Aby to wszystko nie spowodowało definitywnego zamknięcia przedsiębiorstwa lub, co gorsza, wpadnięcia właścicieli w sieć organizacji przestępczych, które w takich momentach zawsze są gotowe pożyczyć pieniądze przedsiębiorstwom znajdującym się w trudnej sytuacji, konieczne jest, aby rząd do natychmiastowej interwencji, refinansując Fundusz Gwarancyjny dla MŚP, który został wzmocniony w okresie Covid-2020. Dzięki temu zmienionemu narzędziu wiele instytucji kredytowych byłoby w stanie pożyczać pieniądze bez ryzyka dramatycznego wzrostu liczby upadłości. Przypominamy, że w okresie od marca 2022 r. do czerwca 256,8 r. Fundusz Gwarancyjny, aby wesprzeć MŚP dotknięte skutkami pandemii, zapewnił pożyczki o wartości ponad XNUMX mld euro.
• Wśród małych przedsiębiorstw najsilniejszy załamanie kredytowe wystąpiło na wybrzeżu Adriatyku
Wśród firm zatrudniających mniej niż 20 pracowników w ubiegłym roku (sierpień 2023 w porównaniu do tego samego miesiąca 2022) redukcja kredytów wyniosła 10,6 mld euro (-8,7 proc.). Obecnie łączna kwota kredytów bankowych udzielonych bardzo małym przedsiębiorstwom wynosi 111 miliardów euro. Największy regionalny spadek dotyczył regionu Marche (-11,1 proc., co równa się wartości bezwzględnej -421 mln euro). Na kolejnych miejscach plasują się Veneto (-10,2 proc., co odpowiada -1,3 mld euro), Friuli-Wenecja Julijska (-10,1 proc., co odpowiada -265 mln euro) i Lombardia (ponownie -10,1 proc., co równa się -2,3 mld euro). Najmniej „krytycznych” sytuacji było na Sardynii (-6,7 proc., co odpowiada -178 mln euro), w Trentino Alto Adige (-6,4 proc., co oznacza -515 mln euro) i w szczególności w Lacjum (-6,3 proc., co równa się -481 mln euro). -XNUMX mln euro).
• Najbardziej dotknięte małe przedsiębiorstwa znajdują się w Bergamo, Varese, La Spezia i Lecco
Wreszcie na poziomie prowincji małe przedsiębiorstwa najbardziej dotknięte załamaniem kredytowym to Bergamo (-13,1 procent, co odpowiada -328,5 mln euro), Varese (-12,7 procent i -182,1 mln euro), La Spezia (- 12,5 proc. i -47,2 mln euro), Lecco (-12,4 proc. i -82,8 mln euro), Ankona (-12,1 proc. i -127,4 mln euro), Isernia (-12 proc. i -12,2 mln euro) oraz Pesaro-Urbino (-11,9 proc., co równa się -116,7 mln euro). Wśród tych, które doświadczyły najbardziej ograniczonych spadków, odnotowujemy małe przedsiębiorstwa zlokalizowane w prowincji południowej Sardynii (-5,1 procent, co odpowiada -20,3 mln euro), w Bolzano w Pensylwanii (-4,7 procent i -255 mln euro) i wreszcie , Grosseto (-2,7 proc., czyli -25,6 mln euro).