Оцифровка услуг и безопасность клиентов для банков, работающих в Италии, идут рука об руку: фактически, использование цифровых каналов растет, и в то же время приверженность банковского мира борьбе с киберпреступностью усиливается благодаря предпринимаемым инициативам в ответ на ограничения, связанные с Covid-19, также в сотрудничестве с ассоциациями потребителей.
Использование цифровых каналов в 2020 году
Из опроса, содержащегося в десятом годовом отчете, проведенного ABI Lab, Консорциумом исследований и инноваций для банка, продвигаемом ABI, который подводит итоги развития и потенциала цифрового банкинга, следует, что банки, опрошенные, активно опрашивали клиентов. on Mobile вырос на 15% в 2020 году. Движущей силой этой тенденции стали клиенты, которые получают доступ к мобильному банкингу из приложений (приложений) для смартфонов. Общий объем транзакций в мобильном банке также увеличился на 56%: среди них банковские переводы и переводные счета + 72%. В целом, в анализируемой выборке ПК по-прежнему остается каналом, регистрирующим наибольшие объемы (173 миллиона транзакций в 2020 году), хотя мобильные устройства (171 миллион) становятся все ближе и ближе к обгону. Кроме того, влияние пандемии выразилось в увеличении среднемесячного числа обращений клиентов, соответственно, на + 31% для мобильных устройств и + 14% для интернет-банкинга.
Все учреждения в выборке предлагают услуги через Интернет-банк и приложения для смартфонов, 40% также предлагают приложения на планшетах и 16% на носимых устройствах.
В среднем каждый банк предлагает 2,6 приложения (по постоянной выборке 76% сохранили количество без изменений, 12% увеличили его и 12% уменьшили). Фактически, как и с «классическими» приложениями, различные функции могут быть предложены с помощью специальных приложений, ориентированных на определенные функции и сегменты клиентов. Что касается операционных систем, все опрошенные приложения могут использоваться как IoS, так и Android.
Как для приложений мобильного банкинга, так и для порталов интернет-банкинга исследование подчеркивает, что особое внимание уделяется функциям, связанным с платежами, в частности мгновенным переводам, которые уже предлагаются 52% банков, и инструментам управления личными финансами (57% уже доступны из приложения, 52% в интернет-банке).
Сфера кредитного сектора подтверждена как область, в которой предложение через интернет-банк более развито, чем через приложение, просто подумайте, что функции, связанные с управлением займами и ипотекой, предлагаются соответственно 43% и 33%. образца.
Все больше и больше банков предлагают услуги на основе платформ API (Application Programming Interface), в частности, направленные на агрегирование информации: услугу агрегирования счетов предлагают 19% мобильных компаний, еще 33% будут добавлены в течение года; 14% активно с ПК, к которому будут добавлены 24%.
Сильное внимание банковского мира к Интернет-банкингу и мобильному банкингу также подтверждается инвестиционными прогнозами на 2021 год: 75% опрошенных банков сообщили об увеличении в сегменте мобильного банкинга (в 21% случаев значительный рост) и 41% в сегменте Интернет-банкинга ( Резко выросли на 8%). Области, на которые направлено больше всего усилий, - это улучшение пользовательского опыта, эффективность систем и ИТ-безопасность. В рамках стратегии развития цифрового предложения важную роль играет сотрудничество с финтех-компаниями, которые уже активны для 58% выборки (с еще 13% к 2021 году).
Приверженность банков борьбе с киберпреступностью
Приверженность банковского мира борьбе с компьютерными преступлениями еще более укрепляется за счет технических средств защиты, инициатив по обучению персонала и кампаний по повышению осведомленности клиентов. Имея это в виду, для дальнейшей поддержки этого обязательства ABI и 17 ассоциаций потребителей - ACU, Adiconsum, ADOC, Altroconsumo, ASSO-CONSUM, Assoutenti, Центр защиты потребителей и пользователей, Citizenship Active, Codacons, Confconsumatori, Federconsumatori, The Consumer House , Лига потребителей, Движение потребителей, Движение защиты граждан, UDICON, Национальный союз потребителей - направили письмо в Управление связи с просьбой о большей координации в борьбе с компьютерным мошенничеством.
Чтобы наилучшим образом удовлетворить потребности своих клиентов в безопасности, банки, работающие в Италии, продвигают межотраслевое сотрудничество, такое как CERTFin - CERT Finanziario Italiano (группа реагирования на компьютерные чрезвычайные ситуации) - государственно-частную совместную инициативу, возглавляемую Abi и Банком Италии. направлена на повышение способности банковских и финансовых операторов управлять киберрисками.
Кроме того, ABI при поддержке CERTFin продолжает внимательно следить за развитием кибератак, нацеленных на банковский сектор и клиентов домашнего банкинга. В эти чрезвычайные месяцы Covid реализовал серию инициатив, направленных на поддержку операторов финансового сектора и обнаружение новых возможных угроз, а также организовал удаленные семинары и встречи, чтобы предоставить информацию и технологическое понимание недавно обнаруженных явлений, уделяя особое внимание ссылка на фишинговые кампании. Эти действия идут рука об руку с инициативами банков, многие из которых активировали информационные кампании, направленные на сотрудников, чтобы привлечь внимание к мерам, которые необходимо предпринять при работе на дому.
Из последнего исследования безопасности ABI Lab следует, что большинство опрошенных банков указали на увеличение расходов в 2021 году, направленных как на безопасность удаленных каналов, так и на укрепление внутренних систем мониторинга и защиты банка.
Однако кибербезопасность также зависит от сотрудничества клиентов банка. На самом деле, чтобы работать в сети комфортно и безопасно, важно соблюдать несколько простых правил:
- периодически менять пароль электронной почты, социальных сетей, интернет-банкинга и сайтов для онлайн-покупок;
- открывать письма только с известных адресов;
- выходить в Интернет только со своего компьютера;
- установить или обновить антивирус;
- содержат распространение личной информации в сети;
- используйте разные пароли для разных сайтов.