Бергамо, Варезе, Специя и Лекко — провинции, где кредитный кризис для очень маленьких компаний ощущался больше всего.
Сейчас наступил кредитный кризис: за последний год, за который доступны данные (август 2023 года по сравнению с тем же месяцем 2022 года), действующие банковские кредиты итальянским компаниям сократились на 7,7 процента. В абсолютном выражении сокращение составило 55,8 млрд евро. Сокращение для предприятий с числом сотрудников менее 20 человек составило 8,7 процента; однако более крупные размеры подверглись несколько более ограниченному «сокращению», а именно 7,5 процента.
Обратите внимание, что компании со штатом менее 20 сотрудников составляют примерно 98 процентов от общего числа компаний в Италии.
SOS запущен исследовательским офисом CGIA.
Каковы причины этого кредитного кризиса? В целом их как минимум три, и они очень тесно связаны друг с другом. Вкратце они таковы:
- повышение процентных ставок, введенное ЕЦБ в прошлом году, сделало заимствования очень дорогими. Поэтому многие компании, особенно средние/крупные, предпочли прибегнуть к формам самофинансирования;
- снижение объемов кредитования также связано с замедлением темпов роста национального ВВП, что вызвало снижение спроса на кредиты;
- у банков меньше доступной ликвидности как потому, что они должны вернуть средства TLTRO ЕЦБ (еще 174 миллиарда евро к сентябрю 2024 года), так и потому, что финансирование сократилось.
Сочетание этих явлений заставило многие учреждения «пожертвовать» самым сложным кредитом: то есть кредитом, который должен предоставляться очень малому бизнесу, который, как правило, имеет относительно высокие предварительные затраты и очень трудоемкое административное управление.
• Риски и что делать
Без ликвидности компания, особенно небольшая, не может осуществлять инвестиции, часто вынуждена задерживать платежи поставщикам и в самых критических случаях начинает не выплачивать регулярно зарплату своим сотрудникам. Чтобы все это не привело к окончательному закрытию бизнеса или, что еще хуже, к тому, чтобы владельцы не попали в сети, раскинутые преступными организациями, которые в такие моменты всегда готовы одолжить деньги компаниям, находящимся в затруднительном положении, необходимо Правительство должно немедленно вмешаться и рефинансировать Гарантийный фонд для МСП, который был усилен в период Covid. Благодаря этому пересмотренному инструменту многие кредитные учреждения смогут предоставлять кредиты без какого-либо риска резкого увеличения неплатежеспособности. Напоминаем, что в период с марта 2020 года по июнь 2022 года для поддержки МСП, пострадавших от чрезвычайной ситуации, вызванной пандемией, Гарантийный фонд выдал кредиты на сумму более 256,8 млрд евро.
• Среди малого бизнеса самый сильный кредитный кризис произошел на Адриатическом побережье.
Среди компаний со штатом менее 20 сотрудников в прошлом году (август 2023 года по сравнению с тем же месяцем 2022 года) сокращение кредита составило 10,6 млрд евро (-8,7 процента). В настоящее время общая сумма банковских кредитов, предоставленных очень малому бизнесу, составляет 111 миллиардов евро. Самый значительный региональный спад коснулся региона Марке (-11,1%, что соответствует абсолютному значению -421 млн евро). За ними следуют Венето (-10,2 процента, что соответствует -1,3 миллиарда евро), Фриули-Венеция-Джулия (-10,1 процента, что соответствует -265 миллионам евро) и Ломбардия (снова -10,1, 2,3 процент, что соответствует -6,7 миллиарда евро). Наименее «критические» ситуации произошли на Сардинии (-178 процента, равное -6,4 миллионам евро), в Трентино-Альто-Адидже (-515 процента, равном -6,3 миллионам евро) и, в частности, в Лацио (-481 процента, равном -XNUMX миллионам евро). -XNUMX млн евро).
• Больше всего пострадали малые предприятия в Бергамо, Варезе, Специи и Лекко.
Наконец, на провинциальном уровне больше всего от кредитного кризиса пострадали малые предприятия Бергамо (-13,1 процента, что равно -328,5 миллиона евро), Варезе (-12,7 процента и -182,1 миллиона евро), Специи (- 12,5 процента и -47,2 миллиона евро), Лекко (-12,4 процента и -82,8 миллиона евро), Анкона (- 12,1 процента и -127,4 миллиона евро), Изерния (-12 процентов и -12,2 миллиона евро) и Пезаро-Урбино (-11,9 процента, что соответствует -116,7 миллионам евро). Среди тех, которые пострадали от наиболее ограниченного спада, мы отмечаем небольшие компании, расположенные в провинции Южная Сардиния (-5,1 процента, что соответствует -20,3 миллиона евро), в Больцано, штат Пенсильвания (-4,7 процента, -255 миллионов евро) и, наконец, , Гроссето (-2,7 процента, что соответствует -25,6 миллиона евро).