Дигитализација услуга и сигурност клијената за банке које послују у Италији иду руку под руку: у ствари, употреба дигиталних канала се повећава, а истовремено се јача посвећеност банкарског света против сајбер криминала захваљујући иницијативама које се воде као одговор на ограничења резултат Цовид-19, такође у сарадњи са удружењима потрошача.
Коришћење дигиталних канала у 2020
Из анкете садржане у десетом годишњем извештају коју је спровео АБИ Лаб, Конзорцијум за истраживање и иновације у банкарству који промовише АБИ, а која разматра развој и потенцијал дигиталног банкарства, произилази да су за банке са којима смо разговарали, клијенти активни на Мобилни уређаји су порасли за 15% у 2020. Тренд покрећу клијенти који приступају мобилном банкарству из апликација (апликација) за паметне телефоне. Укупан обим трансакција мобилног банкарства такође је порастао за 56%: међу њима су банковни трансфери и трансфери са рачуна +72%. Све у свему, у узорку који се анализира, ПЦ је и даље канал који бележи највећи обим (173 милиона трансакција у 2020.), иако је Мобиле (са 171 милион) све ближе томе да га престигне. Штавише, утицај пандемије се превео у повећање просечног месечног приступа за клијенте, +31% за мобилно и +14% за интернет банкарство.
Све институције у узорку нуде услуге путем Интернет банкарства и апликација за паметне телефоне, 40% такође нуди апликације на таблетима и 16% на преносивим уређајима.
У просеку, свака банка нуди 2,6 апликација (у константном узорку, 76% је задржало број непромењен, 12% га је повећало, а 12% га је смањило). У ствари, поред „класичних“ апликација, различите функције се такође могу понудити са ад хоц апликацијама фокусираним на одређене функције и сегменте купаца. Што се тиче оперативних система, све анкетиране апликације могу се користити и на иОС-у и на Андроид-у.
И за апликације за мобилно банкарство и за портале за интернет банкарство, студија наглашава снажан фокус на функције које се односе на плаћања, посебно тренутне банковне трансфере, које већ нуди 52% банака, и алате за управљање личним финансијама (57% је већ доступно из апликација, 52 % од Интернет банкарства).
Област кредитног сектора потврђује се као област у којој је понуда путем Интернет банкарства развијенија од оне преко апликација, само помислите да функције везане за управљање кредитима и хипотекама предлаже 43% и 33% узорка.
Све више банака нуди услуге засноване на АПИ (Апплицатион Программинг Интерфаце) платформи, посебно усмерене на агрегирање информација: услугу агрегације рачуна (Аццоунт Аггрегатион) нуди 19% мобилних субјеката, а још 33% ће бити додато на крају година; 14% је активно са рачунара којем ће бити додато 24%.
Снажна пажња банкарског света за Интернет и мобилно банкарство је такође потврђена у прогнозама инвестиција за 2021: 75% интервјуисаних банака је пријавило пораст за мобилно (у 21% случајева снажан пораст) и 41% за интернет банкарство ( 8% снажно повећање). Области на које се усмерава највише напора су побољшање корисничког искуства, ефикаснији систем и ИТ безбедност. У развојним стратегијама дигиталне понуде, значајну улогу игра сарадња са Финтецхс-ом, који је већ активан за 58% узорка (са додатних 13% до 2021. године).
Залагање банака против кибернетичког криминала
Посвећеност банкарског света борби против сајбер криминала је додатно ојачана, кроз технолошке мере, иницијативе за обуку особља и кампање подизања свести клијената. Из ове перспективе, да би додатно подржали ову посвећеност, АБИ и 17 удружења потрошача - АЦУ, Адицонсум, АДОЦ, Алтроцонсумо, АССО-ЦОНСУМ, Ассоутенти, Центро Тутела Цонсуматори е Утенти, Циттадинанза Аттива, Цодацонс, Цонфцонсуматори, Федерцонсуматори, Тхе Цонфцонсуматори, Потрошачка лига, Покрет потрошача, Покрет за одбрану грађана, УДИЦОН, Национална унија потрошача - послали су писмо Регулаторној управи за комуникације како би позвали на већу координацију у борби против компјутерских превара.
Да би најбоље задовољиле безбедносне потребе својих клијената, банке које послују у Италији промовисале су међусекторску сарадњу, као што је ЦЕРТФин – ЦЕРТ Финанзиарио Италиано (Тим за хитне случајеве рачунара) – јавно-приватна кооперативна иницијатива коју воде Аби и Банка Италије усмерених на повећање капацитета за управљање сајбер ризиком банкарских и финансијских оператера.
Штавише, АБИ, уз подршку ЦЕРТФин-а, наставља да прати са великом пажњом еволуцију сајбер напада усмерених на банкарски сектор и клијенте домаћег банкарства. У овим месецима ванредне ситуације Цовид-а, спровео је низ иницијатива усмерених на подршку оператерима у финансијском сектору и откривање нових могућих претњи и организовао семинаре и састанке, на даљину, како би пружио информације и технолошки увид у недавно откривене појаве, са посебним освртом на пхисхинг кампање. Ове активности допуњују иницијативе банака које су многе активирале кампање подизања свести усмерене управо на запослене да скрену пажњу на мере које треба предузети при раду код куће.
Најновија студија АБИ Лаб-а о безбедности показује да је већина интервјуисаних банака указала на повећање потрошње за 2021. намењену како за безбедност даљинских канала, тако и за јачање система интерног надзора и заштите банке.
Сајбер безбедност, међутим, такође пролази кроз сарадњу банкарских клијената. Заправо, за рад на мрежи на удобан и сигуран начин, важно је следити неколико једноставних правила:
- повремено мењајте лозинку за е-пошту, друштвене мреже, интернет банкарство и сајтове за куповину на мрежи;
- отварајте само мејлове са познатих адреса;
- приступите Интернету само са рачунара;
- инсталирајте или ажурирајте антивирус;
- садрже ширење личних података на мрежи;
- користите различите лозинке за различите веб локације.