Анализа финансијских извештаја који се односе на КСНУМКС финансијску годину главних банкарских група које послују у Европи показује сценарио побољшања основа сектора, видљив посебно у погледу квалитета имовине. Међутим, неке области пажње не недостају, углавном због неповољног развоја међународног економског сценарија који се манифестује од друге половине КСНУМКС-а.
Извештај истражује европска банкарска тржишта у смислу биланса стања, прихода, продуктивности и ефикасности кроз анализу података између консолидованих финансијских извештаја који се односе на узорак КСНУМКС банкарских група, између КСНУМКС и КСНУМКС, једнаке приближно КСНУМКС % европског тржишта.
Главни докази описани у Извештају приказују оквир у којем преовлађују позитивни аспекти, пре свега у поређењу са недавном прошлошћу, чак и ако постоје нека подручја пажње, углавном подстакнута неповољним развојем економског оквира који се манифестује од друге половине КСНУМКС.
Свеукупно, трендови КСНУМКС показују побољшање квалитета активе и смањење кредитног ризика, у контексту јачања капитала и опоравка резултата прихода, који ипак остају испод нивоа КСНУМКС пре кризе. Главни фактори несигурности који се могу супротставити овој повољној цикличкој интонацији могу се приписати егзогеним елементима у банкарској индустрији. Између њих, могуће су посљедице тренутног успоравања економије и ефекти регулаторног окружења које је још увијек у снажној еволуцији, а посебно су значајне, при чему прве ограничавају опоравак кредитне потражње за подршком инвестицијама, а друге који ризикују да утјечу на понуду. кредита.
Детаљније, анализа показује да упркос порасту европских банака које годину затварају профит, нивои пословања и даље остају ограничени. Конкретно, чини се да се проценат европских банака које су губитком затвориле КСНУМКС вратио на физиолошке нивое из периода пре кризе КСНУМКС, једнак КСНУМКС%, далеко од КСНУМКС% достигнутог у КСНУМКС. Бројка претпоставља посебну вредност у односу на традиционалне комерцијалне банке земаља Јужне Европе које су највише трпеле од последица кризе реалне економије. У овом случају, у ствари, у поређењу са врхом КСНУМКС-а, када је више од КСНУМКС банке на КСНУМКС било у губитку, прошле године се у овом стању нашла само КСНУМКС банка на КСНУМКС-у.
Разлике, у смислу ризика и профитабилности, стога имају тенденцију да избледе међу великим европским банкама. Најновији подаци говоре да се европски банкарски сектор, упркос сложеном макроекономском контексту, развија према структури у којој превладава традиционални модел комерцијалних банака. Ово је феномен од посебног интереса за земље Европске уније, где је економском расту, више него у другим географским областима, потребан снажан банкарски сектор, оријентисан да подржи породице и нарочито предузећа, посебно мала и средње компаније које, у недостатку добро развијеног европског тржишта капитала, у банкарском сектору налазе главни, а понекад и ексклузиван извор финансирања својих инвестиција.
Што се тиче профитабилности, поврат инвестираног капитала (Ретурн Он Екуити, РОЕ) је око КСНУМКС% у укупном износу у Европи, што је за око око КСНУМКС базних поена у односу на КСНУМКС. Без ванредних трошкова и прихода, РОЕ би био једнак КСНУМКС%, с повећањем КСНУМКС базних поена у години. Побољшање економских резултата постигнуто је прије свега захваљујући смањењу прилагођавања и пажљивом управљању оперативним трошковима против малог смањења укупних прихода. Ипак, треба напоменути да је број великих европских банака способних да производе нивое перформанси изнад такозване цене капитала и даље скроман, око КСНУМКС на КСНУМКС у КСНУМКС, у односу на КСНУМКС на КСНУМКС пре кризе.
Трендови који се појављују код банака које послују у Италији слични су онима на осталим европским тржиштима. Конкретно, једна од главних карактеристика најновије динамике италијанских банака је снажно побољшање квалитета активе, како у погледу токова, тако и залиха. Детаљно, у четвртом тромјесечју КСНУМКС-а проток нових неквалитетних зајмова према укупним кредитима смањио се на КСНУМКС%, у складу са просјечним вриједностима двогодишњег периода који је претходио почетку кризе. Стање неквалитетних зајмова такође је показало важне знакове побољшања: износ умањених зајмова изражен умањен за губитке од умањења који су већ израчунате на банковним рачунима (нето НПЛ) у децембру. КСНУМКС је износио око КСНУМКС милијарди, што је мање од КСНУМКС милијарди годину дана раније (-КСНУМКС%); на исти датум, нето однос НПЛ је пао испод КСНУМКС% од максималне тачке КСНУМКС% на крају КСНУМКС.
Гледајући унапред, прогнозе квалитета имовине и даље су позитивне. АБИ анализа показује да би се процес конвергенције омјера НПЛ-а према нивоима прије кризе требао наставити, упркос мање сјајном цикличком тону наше економије: на крају КСНУМКС индекс би требао износити КСНУМКС%, чак и незнатно нижи од КСНУМКС података.