2022 میں بینکنگ آپریشنز کے لیے ڈیجیٹل چینلز کا استعمال بڑھ رہا ہے: موبائل بینکنگ پر سرگرم صارفین میں 13,1 فیصد اضافہ ہو رہا ہے جبکہ ویب پورٹل سے انٹرنیٹ بینکنگ کے ذریعے کام کرنے والے صارفین میں 3,3 فیصد اضافہ ہو رہا ہے۔ اس رجحان کو آگے بڑھانے والے صارفین ہیں جو ایپ (ایپلیکیشن) کے ذریعے اسمارٹ فونز سے موبائل بینکنگ تک رسائی حاصل کرتے ہیں، جو گزشتہ 5 سالوں میں (2018 اور 2022 کے درمیان) تقریباً دوگنا ہو چکے ہیں۔ موبائل بینکنگ ٹرانزیکشنز کے حجم میں بھی 25% اضافہ ہوا: ان میں سے، بینک ٹرانسفر اور اکاؤنٹ ٹرانسفر +31,8%۔ یہ بات ABI لیب کے ذریعہ کئے گئے بارہویں سالانہ رپورٹ میں شامل ایک سروے سے سامنے آئی ہے، کنسورشیم فار بینکنگ ریسرچ اینڈ انوویشن ABI کے ذریعہ فروغ دیا گیا ہے، جو ڈیجیٹل بینکنگ کی ترقی اور امکانات کا جائزہ لیتا ہے۔
ڈیجیٹل چینلز کی تصویر
ڈیجیٹل چینلز پر دستیاب بینکنگ کی پیشکش مسلسل ترقی کر رہی ہے: نئی خدمات موجودہ میں شامل ہوتی ہیں تاکہ بڑھتے ہوئے تکنیکی صارفین کی ضروریات کو پورا کیا جا سکے۔ انٹرویو کیے گئے تمام بینکوں نے اسمارٹ فون ایپس اور ویب پورٹلز کے ذریعے خدمات کی پیشکش کی، تقریباً 50% ٹیبلیٹ پر ایپس اور 21% پہننے کے قابل آلات پر بھی پیش کرتے ہیں۔ اوسطاً، ہر بینک 3 ایپس پیش کرتا ہے۔ درحقیقت، "کلاسک" ایپس کے علاوہ، مختلف خصوصیات کو ایڈہاک ایپس کے ساتھ بھی پیش کیا جا سکتا ہے جو مخصوص خصوصیات اور کسٹمر سیگمنٹ پر مرکوز ہیں۔ موبائل بینکنگ ایپس اور انٹرنیٹ بینکنگ پورٹلز دونوں کے لیے، یہ مطالعہ ادائیگی سے متعلقہ افعال، کثیر بینک لاجکس پر مبنی ذاتی اخراجات کے انتظام کے ٹولز اور ٹیلی فون رابطے کے لیے متبادل امدادی خدمات (مثلاً آپریٹر کے ساتھ چیٹ، چیٹ بوٹ) پر خصوصی توجہ مرکوز کرتا ہے۔ مزید برآں، تحقیق سے پتہ چلتا ہے کہ API ٹیکنالوجیز (ایپلیکیشن پروگرامنگ انٹرفیس - ٹیکنالوجی جو مختلف ایپلی کیشنز کے درمیان ڈیٹا کے خودکار تبادلے کی اجازت دیتی ہے) پر مبنی نئی خدمات کی ترقی بنیادی طور پر ادائیگیوں کے علاقے پر مرکوز ہے اور جواب دینے والے بینکوں میں سے تقریباً نصف کی طرف سے اشارہ کیا گیا ہے، جبکہ 19 کے آخر تک اسے نافذ کرنے کا مزید 2023% منصوبہ ہے۔ انٹرنیٹ بینکنگ پر سب سے زیادہ جدید خصوصیات تجویز کی گئی ہیں۔ ان میں "Buy Now Pay Later" سروسز شامل ہیں، ایک نئی سروس جو 27% بینکوں کی طرف سے پیش کردہ چند قسطوں میں ادائیگی کو موخر کرنے کے امکان کی پیشکش کر کے صارفین کی خریداری میں سہولت فراہم کرتی ہے۔
مزید برآں، تقریباً 70% بینکوں نے پہلے ہی انٹرنیٹ بینکنگ سے ڈیجیٹل آن بورڈنگ کے عمل کو فعال کر دیا ہے (31% اسمارٹ فون ایپس سے)، جس کا مقصد ڈیجیٹل ٹولز کے استعمال کے ذریعے نئے صارفین کو حاصل کرنا اور ان کے اختیار میں خدمات اور مصنوعات کو سمجھنے میں رہنمائی کرنا ہے۔ مزید 17% بینک اس عمل کو 2023 کے آخر تک فعال کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں۔ اکاؤنٹس (کرنٹ اکاؤنٹس اور ڈپازٹ اکاؤنٹس) اور کارڈز (خاص طور پر ڈیبٹ اور پری پیڈ کارڈز) وہ مصنوعات ہیں جن سے بینک ڈیجیٹل طور پر سبسکرائب کرنا ممکن بناتے ہیں۔ نئے گاہکوں کی ابتدائی مصروفیت کا مرحلہ۔ آڈیو-ویڈیو پر مبنی آزادانہ شناخت (جیسے ویڈیو سیلفی) وہ طریقہ ہے جو بینکوں کے ذریعے سب سے زیادہ استعمال کیا جاتا ہے (44% بذریعہ انٹرنیٹ بینکنگ، 50% بذریعہ موبائل بینکنگ) نئے صارفین کی شناخت کے لیے۔ تاہم، ڈیجیٹل شناخت (SPID) ڈیجیٹل چینلز پر ایک نئے ریموٹ شناختی نظام کے طور پر پہلے سے زیادہ اہمیت حاصل کر رہی ہے: پہلے سے ہی 38% بینکوں کے لیے انٹرنیٹ بینکنگ کے ذریعے اور 31% کے لیے موبائل بینکنگ کے ذریعے مزید 25% کے ساتھ - دونوں چینلز پر - جس کا منصوبہ ہے۔ انہیں 2023 تک متعارف کروانا)۔
ڈیجیٹل چینلز میں سرمایہ کاری
انٹرنیٹ اور موبائل بینکنگ کے لیے بینکنگ کی دنیا کی بڑی توجہ 2023 کے لیے سرمایہ کاری کی پیشن گوئیوں میں بھی تصدیق شدہ ہے: انٹرویو کیے گئے 70% بینکوں نے موبائل کے لیے اضافہ کی اطلاع دی ہے (26% معاملات میں زبردست اضافہ) اور 48% انٹرنیٹ بینکنگ کے لیے۔ سرمایہ کاری کی اہم ہدایات 70% بینکوں کے لیے آئی ٹی سیکیورٹی ہیں اور نئی خدمات کو اپنانے میں معاونت کرنے کے عمل؛ ڈیجیٹل چینلز سے منسلک پائیداری کے مسائل میں بھی دلچسپی رکھتے ہیں، جو کہ 50% کیسز میں رپورٹ ہوئے ہیں۔ رابطہ مراکز پر بھی بہت زیادہ توجہ دی جاتی ہے: 48% بینک، حقیقت میں، 2022 کے مقابلے میں اس شعبے میں کوششوں میں اضافے کی توقع رکھتے ہیں۔