Số hóa dịch vụ và bảo mật khách hàng cho các ngân hàng hoạt động ở Ý đi đôi với nhau: trên thực tế, việc sử dụng các kênh kỹ thuật số ngày càng tăng và đồng thời cam kết của Thế giới Ngân hàng chống lại tội phạm mạng cũng được củng cố nhờ các sáng kiến được theo đuổi, nhằm đáp ứng các hạn chế bắt nguồn từ Covid-19, cũng với sự hợp tác của các hiệp hội người tiêu dùng.
Việc sử dụng các kênh kỹ thuật số vào năm 2020
Từ cuộc khảo sát trong Báo cáo thường niên lần thứ 15 do ABI Lab thực hiện, Hiệp hội Nghiên cứu và Đổi mới cho ngân hàng do ABI thúc đẩy, tổ chức đánh giá sự phát triển và tiềm năng của Ngân hàng Kỹ thuật số, có thể thấy rằng đối với các ngân hàng đã phỏng vấn những khách hàng đang hoạt động trên Mobile tăng trưởng 2020% vào năm 56. Xu hướng này được thúc đẩy bởi những khách hàng truy cập Mobile Banking từ các ứng dụng (app) dành cho điện thoại thông minh. Tổng lượng giao dịch trên Mobile Banking cũng tăng 72%: trong số này, chuyển khoản và chuyển khoản + 173%. Nhìn chung, trong mẫu đang phân tích, PC vẫn là kênh ghi lại nhiều khối lượng nhất (2020 triệu giao dịch vào năm 171) mặc dù Di động (với 31 triệu) đang ngày càng tiến gần hơn đến việc vượt qua. Hơn nữa, tác động của đại dịch đã dẫn đến sự gia tăng lượt truy cập trung bình hàng tháng của khách hàng, tương ứng là + 14% đối với Di động và + XNUMX% đối với Ngân hàng trực tuyến.
Tất cả các tổ chức trong mẫu đều cung cấp dịch vụ qua Internet Banking và ứng dụng điện thoại thông minh, 40% cũng cung cấp ứng dụng trên máy tính bảng và 16% trên thiết bị đeo được.
Trung bình, mỗi ngân hàng cung cấp 2,6 ứng dụng (trên một mẫu không đổi, 76% giữ nguyên số lượng, 12% tăng và 12% giảm). Trên thực tế, cũng như với các ứng dụng “cổ điển”, các tính năng khác nhau cũng có thể được cung cấp với các ứng dụng đặc biệt tập trung vào một số tính năng và phân khúc khách hàng nhất định. Đối với hệ điều hành, tất cả các ứng dụng được khảo sát đều có thể sử dụng được trên cả IoS và Android.
Đối với cả ứng dụng Mobile Banking và cổng Internet Banking, nghiên cứu nhấn mạnh sự tập trung mạnh mẽ vào các chức năng liên quan đến thanh toán, đặc biệt là chuyển khoản tức thì, đã được 52% ngân hàng và các công cụ quản lý tài chính cá nhân cung cấp (57% đã có sẵn từ ứng dụng, 52% từ Internet Banking).
Lĩnh vực tín dụng được khẳng định là lĩnh vực mà dịch vụ ngân hàng qua Internet phát triển hơn so với qua ứng dụng, chỉ cần nghĩ rằng các chức năng liên quan đến quản lý cho vay và thế chấp được đề xuất là 43% và 33%. của mẫu.
Ngày càng có nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ dựa trên nền tảng API (Giao diện lập trình ứng dụng), đặc biệt nhằm mục đích tổng hợp thông tin: dịch vụ Tổng hợp tài khoản được cung cấp bởi 19% công ty trên Di động và 33% khác sẽ được bổ sung vào cuối năm ; 14% đang hoạt động từ PC, 24% sẽ được thêm vào.
Sự chú ý mạnh mẽ của thế giới ngân hàng đối với Internet và Mobile Banking cũng được khẳng định trong dự báo đầu tư cho năm 2021: 75% ngân hàng được hỏi cho biết mức tăng đối với Mobile (trong số trường hợp là 21% là tăng mạnh) và 41% đối với Internet Banking ( Tăng mạnh 8%). Các lĩnh vực mà nỗ lực được tập trung nhiều nhất là cải thiện trải nghiệm người dùng, hiệu quả của hệ thống và bảo mật CNTT. Trong bối cảnh chiến lược phát triển phiếu mua hàng kỹ thuật số, việc hợp tác với các công ty Fintech, đã hoạt động cho 58% mẫu (với 13% nữa vào năm 2021), đóng một vai trò quan trọng.
Cam kết của các ngân hàng chống lại tội phạm mạng
Cam kết của thế giới ngân hàng trong cuộc chiến chống tội phạm máy tính được tăng cường hơn nữa, thông qua các biện pháp bảo vệ công nghệ, các sáng kiến đào tạo nhân viên và các chiến dịch nâng cao nhận thức của khách hàng. Với suy nghĩ này, để hỗ trợ hơn nữa cam kết này, ABI và 17 hiệp hội người tiêu dùng - ACU, Adiconsum, ADOC, Altroconsumo, ASSO-CONSUM, Assoutenti, Trung tâm Bảo vệ Người tiêu dùng và Người dùng, Công dân Active, Codacons, Confconsumatori, Federconsumatori, The Consumer House , Liên đoàn Người tiêu dùng, Phong trào Người tiêu dùng, Phong trào Bảo vệ Công dân, UDICON, Liên minh Người tiêu dùng Quốc gia - đã gửi thư tới Cơ quan Truyền thông để yêu cầu phối hợp chặt chẽ hơn trong cuộc chiến chống gian lận máy tính.
Để đáp ứng tốt nhất nhu cầu bảo mật của khách hàng, các ngân hàng hoạt động tại Ý đã thúc đẩy hợp tác liên ngành, chẳng hạn như CERTFin - CERT Finanziario Italiano (Nhóm Ứng cứu Khẩn cấp Máy tính) - sáng kiến hợp tác công tư do Abi và Ngân hàng Ý chỉ đạo. nhằm tăng năng lực quản lý rủi ro không gian mạng của các nhà khai thác tài chính ngân hàng.
Hơn nữa, ABI, với sự hỗ trợ của CERTFin, tiếp tục theo dõi chặt chẽ diễn biến của các cuộc tấn công mạng nhắm vào khu vực ngân hàng và khách hàng ngân hàng gia đình. Trong những tháng khẩn cấp này, Covid đã thực hiện một loạt các sáng kiến nhằm hỗ trợ các nhà khai thác khu vực tài chính và phát hiện các mối đe dọa mới có thể xảy ra và đã tổ chức các cuộc hội thảo và cuộc họp, từ xa, để cung cấp thông tin và hiểu biết công nghệ về các hiện tượng được phát hiện gần đây, đặc biệt chú ý đến tham chiếu đến các chiến dịch lừa đảo. Các hoạt động này đi đôi với các sáng kiến của các ngân hàng, trong đó nhiều ngân hàng đã kích hoạt các chiến dịch nâng cao nhận thức nhằm vào chính nhân viên để thu hút sự chú ý đến các biện pháp cần thực hiện khi làm việc tại nhà.
Từ nghiên cứu mới nhất của ABI Lab về bảo mật, có thể thấy rằng hầu hết các ngân hàng được phỏng vấn đều cho thấy sự gia tăng chi tiêu cho năm 2021 nhằm mục đích bảo mật cho các kênh từ xa và tăng cường hệ thống giám sát và bảo vệ nội bộ của ngân hàng.
Tuy nhiên, an ninh mạng cũng liên quan đến sự hợp tác với khách hàng ngân hàng. Trên thực tế, để hoạt động trực tuyến một cách thoải mái và an toàn, điều quan trọng là phải tuân theo một số quy tắc đơn giản:
- định kỳ thay đổi mật khẩu email, mạng xã hội, internet banking và các trang web mua hàng trực tuyến;
- chỉ mở các email từ các địa chỉ đã biết;
- chỉ truy cập Internet từ máy tính của bạn;
- cài đặt hoặc cập nhật phần mềm chống vi-rút;
- chứa thông tin cá nhân phổ biến trực tuyến;
- sử dụng các mật khẩu khác nhau cho các trang web khác nhau.