随着我国实体经济蔓延超过300个基点的风险更高，以企业和家庭。 要说它是CGIA研究办公室，它分析了公司的流动性状况和政府债券的重量以及为我们的家庭购买房屋的抵押贷款数量。
另一方面，如果大约一半的意大利公司（2,5万家）拥有不到681亿欧元的银行贷款（2018年9,3月的有效贷款），则仅占2,4％家庭（相当于6,1万户）有贷款购买首套房，另外1,6％（相当于31万户）持有政府债券。 根据意大利银行的数据（截至2017年300月340日更新），很明显，家庭拥有的机器人和CCT / BTP的金额为XNUMX亿欧元，而与购买相关的抵押债务这栋房子的总价值约为XNUMX亿欧元。
Paolo Zabeo研究办公室的协调员说：
“很明显，随着如此高的价差持续存在，整个国家体系将为此付出代价，例如，公共债务的成本将大大增加。 另一方面，在实体经济中，不包括银行在内，从绝对意义上讲，暴露最多的是企业家，他们发现自己为从银行借来的钱支付了更多的钱，而在未来，由于信贷机构，他们将获得较少的信贷。交付它会更加困难。 另一方面，暴露在外的家庭所占的百分比非常低，因此货币成本的任何增加和政府债券的贬值都将涉及相当数量的家庭，即使从中期来看，信贷紧缩可能会减少信贷供应，因此也要求”。
“近年来-部长雷纳托•梅森（Renato Mason）说-授予企业的信贷已大大减少。 例如，从2011年到去年249月，收缩幅度接近XNUMX亿美元。 的确，这在一定程度上也是由于危机造成的需求减少和坏账增加所致，但主要原因必须归因于金融机构对信贷机构施加的信用评级规则和参数的应用。欧洲央行通过欧洲和意大利的立法已被证明是不现实和不合时宜的。
没有银行-CGIA会继续-您无法从事经济学，尤其是在意大利。 实际上，我们的国家几乎完全由传统上资金不足且缺乏流动性的小型和微型企业组成。 实际上，98％的公司员工人数少于20。 因此，信贷机构的作用仍然至关重要，既可以为整个系统提供氧气，又可以创造条件，以强行重启正在严重放缓的经济形势。 因此，我们希望信贷机构能够重返工作岗位，与公司世界（尤其是小型公司）一起支持和承担风险。
事实上，CGIA报告说，在过去几年中，净佣金的发生率（持有经常账户的成本，ATM /信用卡，收款/支付服务，资产管理，经纪和证券等的安置在意大利信贷机构的净收入上。 现在达到的百分比大约是40％，这个水平在任何其他欧洲国家都找不到。 换句话说，银行营业额越来越大的部分原因在于纯粹的服务活动，从而损害了核心业务：信贷中介。