Los bancos que operan en Italia pueden contar con una cadena de bloques del sector para informar cuentas recíprocas. Spunta Banca DLT, el proyecto promovido por Abi y coordinado por Abi Lab, ha completado con éxito las pruebas técnicas y está en producción para la primera sección de bancos que participan en la iniciativa. Hoy, 32 bancos operan en una cadena de bloques y han trasladado todo el proceso de un método tradicional de intercambio de llamadas telefónicas y mensajes a una tecnología basada en libros distribuidos. Por lo tanto, la aplicación de una cadena de bloques para el mundo bancario en Italia es operativa.
Después de las simulaciones y las 1680 comprobaciones funcionales, entre finales de enero y principios de febrero en términos de rendimiento, se supo que se alcanzaron todos los tiempos objetivo. El proceso ha estado operativo desde principios de marzo. La consulta de datos y las operaciones más simples se realizan en menos de un segundo, incluso en los casos más complejos, mientras que los informes se generan en medio minuto. Durante la prueba se generaron 103 cuentas recíprocas, registros bilaterales, alimentados con 7 millones de movimientos en términos de datos reales. La tasa de respuesta automática registrada fue del 94,5%.
Con base en estos resultados satisfactorios, la tabla del banco piloto que rige el proyecto acordó entrar en producción según lo programado.
Mientras tanto, los 23 bancos que operarán en la segunda ventana de migración están trabajando. Esta agrupación entrará en producción en mayo de 2020. La tercera ventana ya está programada para octubre.
Los socios
El proyecto impulsado por ABI, coordinado por ABI Lab - el Centro de Investigación e Innovación del banco promovido por la Asociación Bancaria Italiana, para la aplicación de una cadena de bloques a los procesos interbancarios, ve el compromiso de los socios técnicos NTT DATA y SIA , así como R3 con la plataforma Corda Enterprise.
El cheque interbancario
La actualización del Acuerdo para el mantenimiento de las cuentas mutuas entre bancos ha permitido la adopción a nivel sectorial completo del desarrollo en pleno desarrollo en la nueva modalidad a partir de marzo. Como se mencionó anteriormente, se esperan dos ventanas de migración más en mayo y octubre.
La nueva aplicación verifica la correspondencia de las actividades que involucran a dos bancos diferentes. El procedimiento de cheques interbancarios de Italia está vinculado a una operación tradicionalmente realizada por el back office, cuyo objetivo es conciliar los flujos de transacciones que generan asientos contables en las cuentas italianas recíprocas y gestionar las suspendidas. Hasta ahora, la verificación se ha basado en registros bilaterales, con un bajo nivel de estandarización y métodos operativos no avanzados. La aplicación de un proceso basado en blockchain en el sentido de tecnología de contabilidad distribuida (DLT) al cheque interbancario italiano permite detectar automáticamente las transacciones que no coinciden sobre la base de un algoritmo compartido, permite estandarizar el proceso y el canal. comunicación y le permite tener una visión completa de las transacciones entre las partes interesadas. En consecuencia, los principios del nuevo Spunta proporcionan una visibilidad total de los movimientos propios y de la contraparte; rapidez en la gestión de los flujos con conciliación diaria en lugar de mensual; compartir las reglas para controlar los movimientos de forma simétrica entre los bancos contraparte; la gestión integrada de comunicaciones y procesos en caso de desequilibrio.
Blockchain: tecnología de contabilidad distribuida (Dlt)
La cadena de bloques, también entendida como tecnología de libro mayor distribuido (DLT), permite distribuir y distribuir una gran base de datos en múltiples nodos, es decir, en múltiples máquinas conectadas entre sí. Esto permite diferentes formas de pensar y diseñar las formas de relacionarse e intercambiar entre los participantes.
Con el proyecto Spunta Banca DLT, la Asociación Bancaria Italiana tiene como objetivo llevar la cadena de bloques al mundo bancario italiano de manera concreta, a través de una infraestructura para los bancos que operan en Italia, que en el futuro también podrán alojar otras aplicaciones. Con la cadena de bloques Spunta, los bancos tienen un camino para posibles desarrollos futuros.
El sector bancario italiano es un jugador relevante en el panorama blockchain y, por lo tanto, en la innovación.
Bancos piloto
18 bancos / grupos bancarios trabajan y gobiernan el proyecto, representando el 78% del mundo bancario en términos de número de empleados. Hasta ahora, han participado activamente en las elecciones, la implementación y las pruebas de la nueva tecnología distribuida:
Banca Mediolanum, Banca Monte dei Paschi di Siena, Banca Popolare di Puglia y Basilicata, Banca Popolare di Sondrio, Banca Sella, Banco di Desio y Brianza, Banco BPM, BNL - BNP Paribas Group, BPER Banca, CheBanca!, Crédit Agricole Italia , Credito Emiliano, Credito Valtellinese, DEPObank, ICCREA Banca, Intesa Sanpaolo, UBI Banca, UniCredit.
Las actividades del proyecto involucraron a una comunidad, coordinada por ABI Lab, de más de 150 representantes de los bancos piloto, desde los operadores hasta la gerencia, además del equipo de desarrollo, compuesto por los socios SIA, NTT DATA y R3, compuesto por más de 80 personas.
Y aquellos en migración. 32 bancos han entrado en producción desde principios de marzo
Banca Akros, Banca Aletti, Banca di Sassari, Banca Fideuram, Banca Mediolanum, Banca Monte dei Paschi di Siena, Banca Patrimoni Sella & C., Banca Popolare di Puglia y Basilicata, Banca Popolare di Sondrio, Banca Sella, Banca Sella Holding, Banco di Desio e della Brianza, Banco di Sardegna, Banco BPM, BNL - Grupo BNP Paribas, BPER Banca, Cassa di Risparmio di Bra, Cassa di Risparmio di Saluzzo, CheBanca !, Crédit Agricole Friuladria, Crédit Agricole Italia, Credito Valtellinese, DEPObank, ICCREA Banca, Intesa Sanpaolo, Intesa Sanpaolo Private Banking, IW Bank, MPS Capital Services, MPS Leasing and Factoring, UBI Banca, UniCredit, Widiba.
Otros 23 bancos han estado en la cadena de bloques desde mayo
Banca del Fucino, Banca del Piemonte, Banca di Cividale, Banca di Imola, Banca Euromobiliare, Banca Generali, Banca IFIS, Banca Popolare del Frusinate, Banca Popolare del Lazio, Banca Popolare di Fondi, Banca Popolare Valconca, Private Leasing Bank, Banco de desarrollo Tuscia, Banca UBAE, Banca Valsabbina, Banco di Lucca y Tirreno, Banca Popolare di Bari, Cassa di Risparmio di Fermo, Cassa di Risparmio di Orvieto, Cassa di Risparmio di Volterra, Credito Emiliano, Imprebanca, La Cassa di Ravenna.