تجزیه و تحلیل صورتهای مالی مربوط به سال مالی 2018 از گروههای عمده بانکی که در اروپا فعالیت می کنند ، سناریویی از بهبود اصول بخش را نشان می دهد ، به ویژه از نظر کیفیت دارایی قابل مشاهده است. با این حال ، برخی از مناطق مورد توجه کمبود ، عمدتا به دلیل تحولات نامطلوب سناریوی اقتصادی بین المللی است که از نیمه دوم 2018 آشکار شده است.
این گزارش بازارهای بانکی اروپا را از نظر ترازنامه ، درآمد ، بهره وری و کارایی از طریق تجزیه و تحلیل ، بین 2006 و 2018 ، از داده های تلفیقی صورتهای مالی مربوط به نمونه ای از گروههای بانکی 112 ، برابر با تقریباً 75 بررسی می کند. ٪ از بازار اروپا.
شواهد اصلی شرح داده شده در گزارش چارچوبی را بیان می کند که در آن جنبه های مثبت حاکم است ، مهمتر از همه در مقایسه با گذشته اخیر ، حتی اگر بعضی از مناطق مورد توجه نیز وجود داشته باشد ، که عمدتا ناشی از تکامل نامطلوب چارچوب اقتصادی است که از نیمه دوم آشکار شده است. 2018.
به طور کلی ، روند 2018 بهبود در کیفیت دارایی و کاهش ریسک اعتباری ، در زمینه تقویت سرمایه و بازیابی نتایج درآمد را نشان می دهد ، که با این حال در زیر سطح قبل از بحران 2007 باقی مانده است. عوامل اصلی عدم اطمینان که می تواند با این تناوب مطلوب چرخه ای در تضاد باشد به عناصر برون زا در صنعت بانکی مربوط می شود. از این میان ، به نظر می رسد پیامدهای احتمالی کندی اقتصادی فعلی و تأثیرات یک محیط نظارتی که هنوز در تکامل قدرتمند است ، اهمیت ویژه ای داشته باشد ، در حالی که اولین موارد محدود کردن بهبود تقاضای اعتبار در حمایت از سرمایه گذاری ها و دومی که خطر تأثیرگذاری بر پیشنهاد را دارند. اعتبار
با جزئیات بیشتر ، تجزیه و تحلیل نشان می دهد که علیرغم افزایش در بانک های اروپایی که سال سود را می بندند ، سطح عملکرد محدود است. به طور خاص ، به نظر می رسد درصد بانکهای اروپایی که 2018 را با ضرر بسته اند ، دوباره به سطح فیزیولوژیکی قبل از بحران 2007 بازگشتند و برابر 9٪ است ، به دور از 30٪ به 2012 رسیده است. این رقم با استناد به بانکهای تجاری سنتی کشورهای جنوب اروپا که بیشترین تأثیر بحران اقتصاد واقعی را متحمل شده اند ، ارزش ویژه ای را به خود اختصاص می دهد. در این حالت ، در واقع ، در مقایسه با اوج 2012 ، هنگامی که بیش از بانک 1 در 2 با ضرر بود ، سال گذشته تنها بانک 1 در 10 خود را در این شرایط پیدا کرد.
بنابراین ، اختلاف نظرها از نظر ریسک و سودآوری ، در بین بانکهای بزرگ اروپایی محو می شوند. تازه ترین داده ها حاکی از آن است که بخش بانکی اروپا ، با وجود زمینه پیچیده کلان اقتصادی ، به سمت ساختاری درآمده است که مدل سنتی بانک تجاری در آن غالب است. این پدیده مورد توجه ویژه کشورهای اتحادیه اروپا است که در آن رشد اقتصادی بیش از سایر مناطق جغرافیایی به یک بخش بانکی قوی نیاز دارد و جهت حمایت از خانواده ها و بویژه مشاغل بویژه شرکتهای کوچک محور است. شرکتهای متوسط و متوسط که در صورت عدم وجود بازار سرمایه اروپایی به خوبی توسعه یافته ، در بخش بانکی منبع اصلی و بعضا انحصاری منبع تأمین سرمایه گذاری خود را پیدا می کنند.
از نظر سودآوری ، بازده سرمایه گذاری شده سرمایه گذاری (Return On Equity، ROE) در اروپا به طور کل 6,6٪ است و در مقایسه با 50 در حدود نقاط پایه 2017 است. خالص هزینه و درآمد فوق العاده ، ROE برابر با 6,7٪ خواهد بود ، با افزایش امتیازات پایه 80 در سال. به دلیل کاهش تعدیل ها و مدیریت دقیق هزینه های عملیاتی در برابر کاهش اندک در درآمدهای کلی ، بهبود نتایج اقتصادی بیش از همه حاصل شد. با این وجود ، باید توجه داشت که تعداد بانک های بزرگ اروپایی که قادر به تولید سطوح عملکرد بالاتر از به اصطلاح هزینه سرمایه هستند ، همچنان متوسط است ، در مورد 1 در 3 در 2018 ، در برابر 8 در 10 قبل از بحران.
روندهای ظهور برای بانکهایی که در ایتالیا فعالیت می کنند شبیه به سایر بازارهای اروپایی است. به طور خاص ، یکی از اصلی ترین ویژگی های پویاتر اخیر بانک های ایتالیا ، بهبود چشمگیر کیفیت دارایی ها ، از نظر جریان و سهام است. به طور جزئی ، در سه ماهه چهارم 2018 ، جریان وام های جدید غیر عامل به کل وام ها ، مطابق با میانگین ارزش دوره دو ساله قبل از شروع بحران ، به 1,4٪ کاهش یافت. سهام وام های غیر عامل نیز علائم مهمی از پیشرفت را نشان می دهد: میزان وام های اختلال خالص از ضررهای ناخواسته محاسبه شده در حساب های بانکی (خالص NPL) در ماه دسامبر 2018 در حدود 90 میلیارد بود ، از 129 میلیارد یک سال قبل (-30٪)؛ در همان تاریخ ، نسبت NPL خالص از حداکثر نقطه 4,3٪ در پایان 9,6 زیر 2015٪ افت کرده است.
با نگاه به آینده ، پیش بینی کیفیت دارایی همچنان مثبت است. تجزیه و تحلیل ABI نشان می دهد که روند همگرایی نسبت NPL به سطح قبل از بحران باید با وجود تنوع چرخشی کمتر درخشان اقتصاد ما ادامه یابد: در پایان 2022 ، شاخص باید حتی در اندک 2,4٪ بایستد. کمتر از داده 2007.