Avec un écart au-dessus des points de base 300, les entreprises et les ménages sont plus à risque dans l'économie réelle de notre pays. C’est le bureau d’études de la CGIA qui a analysé à la fois la situation de liquidité des entreprises, le poids des obligations d’État et le nombre de prêts hypothécaires destinés à l’achat de la maison pour nos familles.
Si près de la moitié des entreprises italiennes (2,5 millions) ont un peu moins de 681 milliards d'euros de prêts bancaires (prêts actifs relatifs au mois de juin 2018), en revanche, seulement 9,3% des les ménages (égal à 2,4 millions) ont un prêt pour l'achat de leur première maison et un autre 6,1 pour cent (égal à 1,6 million de ménages) détient des obligations d'État. Sur la base des données de la Banque d'Italie (actualisées au 31 décembre 2017), il est clair que le montant des Bots et CCT / BTP détenus par les ménages est de 300 milliards d'euros, tandis que la dette hypothécaire liée à l'achat de la maison s'élève à environ 340 milliards d'euros.
Le coordinateur du bureau d'études Paolo Zabeo a déclaré:
«Il est évident qu'avec la persistance d'un écart aussi élevé, l'ensemble du système national serait à ses dépens, car le coût de la dette publique, par exemple, subirait une augmentation significative. Hors banques, en revanche, dans l'économie réelle, les plus exposés en termes absolus sont les entrepreneurs qui se retrouveront à payer plus pour l'argent emprunté aux banques et, à l'avenir, ils auront moins de crédit disponible, car pour les établissements de crédit il sera plus difficile de le livrer. Le pourcentage de ménages exposés, en revanche, est très faible, de sorte que toute augmentation du coût de l'argent et la dévaluation des emprunts d'Etat impliqueront un nombre assez limité de ménages, même si à moyen terme le resserrement du crédit pourrait diminuer le l'offre de crédit et par conséquent aussi la demande ".
«Ces dernières années - affirme le secrétaire Renato Mason - le crédit accordé aux entreprises a considérablement baissé. De 2011 à juin dernier, par exemple, la contraction a été de près de 249 milliards. Il est vrai que cela était aussi en partie dû à la baisse de la demande et à l'augmentation des créances douteuses générées par la crise, mais les principales raisons doivent être attribuées à l'application des règles et paramètres de notation de crédit imposés aux établissements de crédit par BCE, par des législations européenne et italienne qui se sont révélées hors de la réalité et hors du temps ".
Sans banques - continuez par la CGIA - vous ne pouvez pas faire d'économie, surtout en Italie. Notre pays, en fait, est composé presque exclusivement de petites et microentreprises traditionnellement sous-capitalisées et à court de liquidités. En fait, 98% des entreprises ont moins de 20 employés. Par conséquent, le rôle des établissements de crédit reste central à la fois pour donner de l'oxygène à l'ensemble du système et pour créer les conditions pour relancer avec force la situation économique qui ralentit terriblement. Pour cette raison, nous espérons que les établissements de crédit reprendront leur travail, soutenant et prenant des risques avec le monde des entreprises, en particulier les petites.
En fait, le CGIA rapporte que l’incidence des commissions nettes (frais de tenue d’un compte courant, de guichets automatiques / de cartes de crédit, de services de recouvrement / de paiement, de gestion d’actifs, de courtage et placement de titres, etc.) sur les revenus nets des établissements de crédit italiens. Maintenant, le pourcentage atteint est proche du 40, un niveau que l’on ne retrouve dans aucun autre pays européen. En d’autres termes, une part de plus en plus importante du chiffre d’affaires des banques est imputable aux seules activités de services, au détriment du cœur de métier, celui de l’intermédiation financière.