Rośnie wykorzystanie kanałów cyfrowych, a jednocześnie jeszcze bardziej zwiększa się zaangażowanie świata bankowości w walkę z cyberprzestępczością: w 2021 roku banki działające we Włoszech zainwestowały ponad 350 mln euro w walkę z tym zjawiskiem przestępczym.
Migawka kanałów cyfrowych
Z badania zawartego w jedenastym raporcie rocznym Obserwatorium Bankowości Cyfrowej ABI Lab, Konsorcjum Badań i Innowacji Bankowych promowanego przez ABI, które podsumowuje rozwój i potencjał bankowości cyfrowej, wynika, że w 2021 r. w porównaniu do 2020 r. mobile jeszcze bardziej wzmocnił swoją pozycję referencyjnego kanału cyfrowego. Trend napędzają klienci uzyskujący dostęp do bankowości mobilnej za pośrednictwem aplikacji na smartfony. Łączny wolumen transakcji bankowości mobilnej wzrósł o 36%, w tym przelewy bankowe i przelewy na rachunki +44.4% (w szczególności przelewy natychmiastowe +80.2%). O 6% wzrósł także łączny wolumen operacji transakcyjnych na komputerze.
Wszystkie ankietowane banki oferują usługi za pośrednictwem bankowości internetowej i aplikacji na smartfony, 50% oferuje także aplikacje na tablety, a 25% na urządzeniach ubieralnych.
Każdy bank oferuje średnio 3 aplikacje (63% pozostawiło tę liczbę na niezmienionym poziomie, 26% zwiększyło ją, a 11% obniżyło). W rzeczywistości oprócz aplikacji „klasycznych” różne funkcje można także oferować w aplikacjach ad hoc skupiających się na określonych funkcjach i segmentach klientów. Jeśli chodzi o systemy operacyjne, ze wszystkich ankietowanych aplikacji można korzystać zarówno na iOS, jak i na Androidzie.
Zarówno w przypadku aplikacji bankowości mobilnej, jak i portali bankowości internetowej, w badaniu zwrócono szczególną uwagę na funkcje związane z płatnościami, narzędzia do zarządzania wydatkami osobistymi oraz alternatywne usługi wspomagające kontakt telefoniczny (np. czat z operatorem, chatbot). Do 2022 roku 21% firm planuje wprowadzenie usługi agregacji rachunków dla klientów detalicznych w kanale mobilnym, zwiększając pulę firm oferujących ją do 59%. Funkcje związane z pożyczkami przez telefon komórkowy i komputer oferuje 42% firm: ogółem, w przypadku funkcji kredytowych kanałem referencyjnym jest bankowość internetowa, a także ubezpieczenia i inwestycje.
Dużą wagę świata bankowości do bankowości internetowej i mobilnej potwierdzają także prognozy inwestycyjne na 2022 rok: 70% ankietowanych banków odnotowało wzrost w przypadku bankowości mobilnej i 52% w przypadku bankowości internetowej. Banki dużą wagę przywiązują także do kanału contact center, w którym 61% instytucji spodziewa się wzrostu inwestycji.
Obszary, na które skupiają się największe wysiłki, to poprawa doświadczeń użytkowników (61% banków wskazuje na większe inwestycje w mobilność w porównaniu do 2020 r., 56% w przypadku bankowości internetowej), a w dalszej kolejności wzmocnienie bezpieczeństwa IT.
Zaangażowanie banków przeciwko cyberprzestępczości
Zaangażowanie świata bankowości w walkę z cyberprzestępczością zostaje dodatkowo wzmocnione, także poprzez inicjatywy w zakresie szkolenia personelu, kampanie uświadamiające klientów oraz uważne i ciągłe działania monitorujące, godzące ochronę, poufność i bezpieczeństwo z potrzebami klientów w zakresie szybkiego i łatwego przeprowadzania operacji mobilnych . Aby jak najlepiej zaspokoić potrzeby swoich klientów w zakresie bezpieczeństwa, banki działające we Włoszech promowały współpracę międzysektorową, taką jak CERTFin – CERT Finanziario Italiano (zespół reagowania na incydenty komputerowe) – inicjatywa spółdzielni publiczno-prywatnej kierowana przez Abi i Bank of Italy mające na celu zwiększenie zdolności operatorów bankowych i finansowych do zarządzania ryzykiem cybernetycznym.
Współpraca ta towarzyszy już prowadzonym inicjatywom mającym na celu podniesienie świadomości ABI, instytucji i poszczególnych banków na temat kwestii bezpieczeństwa IT. Przykładem jest kampania komunikacyjna „I Navigati” (https://inavigati.certfin.it/), rozpoczęta w ostatnich miesiącach przez ABI, Bank of Italy, CERTFin i 12 podmiotów należących do sektora finansowego, na temat dobrych praktyk, które należy zastosować na rzecz „świadomego i bezpiecznego” korzystania z narzędzi i kanałów cyfrowych.
Z najnowszego badania CERTFin dotyczącego bezpieczeństwa wynika, że w 2022 r. utrzymają się również inwestycje włoskich banków w bezpieczeństwo kanałów zdalnych.
Jednak bezpieczeństwo cybernetyczne przebiega również we współpracy z klientami banków. W rzeczywistości, aby działać w sieci w wygodny i bezpieczny sposób, ważne jest przestrzeganie kilku prostych zasad:
- używaj różnych i odpowiednio długich haseł, zawierających znaki alfanumeryczne i znaki specjalne;
- uzyskać dostęp do Internetu za pośrednictwem własnych urządzeń, unikając sieci publicznych i/lub otwartych;
- zainstaluj program antywirusowy i stale go aktualizuj;
- ograniczyć rozpowszechnianie swoich danych osobowych w Internecie;
- sprawdź wiarygodność nadawcy przed otwarciem jakichkolwiek linków i załączników;
- w przypadku „podejrzanych” połączeń sprawdź numer telefonu w Internecie lub porównaj go z oficjalnymi kontaktami swojego banku. W żadnym wypadku nie ufaj, jeśli wymagane są dane bankowe lub inne poufne dane;
- Jeśli uważasz, że mogłeś paść ofiarą oszustwa lub udostępniłeś dane swojego banku lub karty płatniczej, natychmiast skontaktuj się ze swoim bankiem.