Apoiar e reforçar o conhecimento do principal instrumento público destinado a incentivar as famílias à aquisição da sua habitação principal. A análise aprofundada desenvolvida pela ABI, a Associação Bancária Italiana, com bancos e associações de consumidores no âmbito do projeto Transparência Simples é dedicada ao Fundo de Garantia para as primeiras hipotecas residenciais. Para ilustrar as principais características desta ferramenta, foi criado um Guia, que a ABI promove por ocasião do Mês da Educação Financeira, evento promovido a nível nacional pela Comissão de Planeamento e Coordenação de Atividades de Formação Financeira, que se realiza em outubro.
O Fundo de Garantia para hipoteca de primeira habitação promove o acesso a hipotecas para aquisição – ou para aquisição e renovação para eficiência energética – da primeira habitação em benefício de cidadãos que não sejam proprietários de outros imóveis residenciais, fazendo uso de garantias estatais.
Criado numa linguagem simples e acessível, o Guia insere-se no projeto que envolve a divulgação de informação e ferramentas educativas sobre temas de interesse dos clientes, de forma a incentivar a utilização da informação bancária e financeira por cidadãos ainda menos experientes.
O Guia está em formato digital e está disponível no site da ABI na página dedicada (este é o link www.abi.it/mercati/progetto-trasparenza-semplice/scopio-strumenti-info-educativi-diretti-alla-clientela/ ). Para a sua mais ampla difusão, esta nova ferramenta informativa e educativa dirigida aos clientes está à disposição dos bancos e associações de consumidores que colaboraram na iniciativa (ACU, Adiconsum, Adoc, Altroconsumo, Assoutenti, Casa del Consumatore, Centro Tutela Consumatori Users, Cittadinanzattiva, Codacons , Confconsumatori, Federconsumatori, Lega Consumatori, Movimento Consumatori, Movimento Difesa del Cittadino, U.Di.Con, UNC).
Aqui, em resumo, estão os principais conteúdos do infográfico:
Como funciona
O Fundo de Garantia para hipotecas de primeira habitação emite garantias estatais iguais a 50% do valor principal sobre empréstimos hipotecários ou sobre carteiras de hipotecas ligadas à compra (também com pressuposto de loteamento) ou à compra e renovação para aumentar a eficiência energética dos imóveis utilizados como residência principal.
A quais hipotecas se aplica?
São elegíveis para garantia do Fundo os empréstimos hipotecários concedidos por bancos ou intermediários financeiros de montante não superior a 250 mil euros para imóveis de primeira habitação não de luxo.
Quem pode se inscrever
Em geral, não existem limites de rendimento para os mutuários acederem à garantia do Fundo. No entanto, se for recebido mais do que um pedido, será dada prioridade aos empréstimos concedidos a:
- casais jovens, constituídos há pelo menos dois anos, em que pelo menos um dos dois membros não tenha mais de 36 anos;
- famílias monoparentais com filhos menores;
- jovens com menos de 36 anos;
- inquilino de alojamento propriedade de institutos de habitação pública independentes, independentemente do seu nome.
Até 31 de dezembro de 2023
Para todos aqueles que se enquadrem nas categorias prioritárias detentores de um ISEE, indicador de situação económica equivalente, não superior a 40 mil euros por ano e que necessitem de uma hipoteca superior a 80% do preço de compra do imóvel, existe a possibilidade de solicitar o aumento da garantia para 80% do valor principal.
Como aplicar
É necessário preencher o formulário publicado no site da Consap, entidade gestora do Fundo (www.consap.it/fondo-prima-casa/) e apresentá-lo a um dos bancos e intermediários financeiros participantes na iniciativa, a lista dos quais está disponível no site do gestor do Fundo, acompanhado de documento de identificação. No caso de garantia de 80%, deverá também ser anexada ao formulário a declaração ISEE não superior a 40.000 euros anuais.
O banco/intermediário financeiro, verificada a integralidade e regularidade formal do formulário de pedido, envia-o ao Consap, que comunica o resultado da investigação da garantia ao banco/intermediário financeiro no prazo de 20 dias após a recepção do pedido. No prazo de 90 dias após a confirmação da admissão à garantia do Fundo, o banco/intermediário financeiro comunica o resultado da operação hipotecária ao gestor.