Digitalizácia služieb a bezpečnosť zákazníkov pre banky pôsobiace v Taliansku idú ruka v ruke: v skutočnosti sa zvyšuje využitie digitálnych kanálov a zároveň sa vďaka uskutočneným iniciatívam v reakcii na to posilňuje záväzok bankového sveta proti počítačovým zločinom. obmedzeniam vyplývajúcim z Covid-19, a to aj v spolupráci so spotrebiteľskými združeniami.
Využívanie digitálnych kanálov v roku 2020
Z prieskumu obsiahnutého v desiatej výročnej správe, ktorý uskutočnilo ABI Lab, konzorcium pre výskum a inovácie pre banku podporované spoločnosťou ABI, ktoré hodnotí vývoj a potenciál digitálneho bankovníctva, vyplýva, že v prípade rozhovorov s bankami boli klientmi aktívne v mobile vzrástol v roku 15 o 2020%. Tento trend bol ťahaný zákazníkmi, ktorí pristupujú k mobilnému bankovníctvu z aplikácií (aplikácií) pre smartphony. Celkový objem transakcií v mobilnom bankovníctve sa tiež zvýšil o 56%: medzi nimi boli bankové prevody a prevodné účty + 72%. Celkovo je v analyzovanej vzorke PC stále kanálom, ktorý zaznamenáva najväčší objem (173 miliónov transakcií v roku 2020), hoci Mobile (so 171 miliónmi) sa blíži k predbiehaniu. Dopad pandémie sa ďalej premietol do zvýšenia priemerných mesačných prístupov pre zákazníka, respektíve + 31% pre mobilné telefóny, +14% pre internetové bankovníctvo.
Všetky inštitúcie vo vzorke ponúkajú služby prostredníctvom internetového bankovníctva a aplikácií pre smartphony, 40% tiež ponúka aplikácie pre tablety a 16% pre nositeľné zariadenia.
V priemere každá banka ponúka 2,6 aplikácií (na stálej vzorke 76% ponechalo počet nezmenených, 12% ho zvýšilo a 12% znížilo). Rovnako ako v prípade „klasických“ aplikácií môžu byť rôzne funkcie ponúkané aj v prípade ad hoc aplikácií zameraných na určité funkcie a segmenty zákazníkov. Pokiaľ ide o operačné systémy, všetky skúmané aplikácie sú použiteľné pre IoS aj Android.
V prípade aplikácií Mobilné bankovníctvo aj portálov internetového bankovníctva štúdia zdôrazňuje silné zameranie na funkcie spojené s platbami, najmä okamžité prevody, ktoré už ponúka 52% bánk a nástroje na správu osobných financií (57% je už k dispozícii v aplikácii, 52% z internetového bankovníctva).
Oblasť úverového sektoru sa potvrdzuje ako oblasť, v ktorej je ponuka prostredníctvom internetového bankovníctva rozvinutejšia ako prostredníctvom aplikácie, stačí si myslieť, že funkcie spojené so správou úverov a hypoték sú navrhované o 43%, respektíve o 33 % vzorky.
Čoraz viac bánk ponúka služby založené na platformách API (Application Programming Interface), ktoré sú zamerané najmä na agregáciu informácií: službu agregácie účtov ponúka 19% mobilných spoločností a do konca roka pribudne ďalších 33%; 14% je aktívnych z počítača, ku ktorému sa pridá 24%.
Silná pozornosť bankového sveta v oblasti internetového a mobilného bankovníctva sa potvrdzuje aj v investičných prognózach na rok 2021: 75% opýtaných bánk uviedlo nárast v prípade mobilných sietí (v 21% prípadov silný nárast) a 41% v prípade internetového bankovníctva ( 8% prudko hore). Medzi oblasti, ktoré sú najviac smerované, patrí zlepšovanie užívateľských skúseností, efektívnosť systémov a bezpečnosť IT. V kontexte stratégií rozvoja digitálnych ponúk hrá dôležitú úlohu spolupráca s fintech spoločnosťami, ktoré sú už aktívne pre 58% vzorky (s ďalšími 13% do roku 2021).
Záväzok bánk proti počítačovej kriminalite
Angažovanosť bankového sveta v boji proti počítačovým trestným činom sa ďalej posilňuje prostredníctvom technologických záruk, iniciatívami školení zamestnancov a kampaňami na zvýšenie povedomia zákazníkov. V tejto súvislosti, aby ďalej podporovali tento záväzok, ABI a 17 spotrebiteľských združení - ACU, Adiconsum, ADOC, Altroconsumo, ASSO-CONSUM, Assoutenti, Centrum ochrany spotrebiteľa a používateľov, Citizenship Active, Codacons, Confconsumatori, Federconsumatori, The Consumer House „Spotrebiteľská liga, Hnutie spotrebiteľov, Hnutie občianskej obrany, UDICON, Národná únia spotrebiteľov“ - zaslali list komunikačnému orgánu so žiadosťou o lepšiu koordináciu v boji proti počítačovým podvodom.
S cieľom čo najlepšie vyhovieť bezpečnostným potrebám svojich klientov, banky pôsobiace v Taliansku podporovali medziodvetvové spolupráce, ako napríklad CERTFin - CERT Finanziario Italiano (Computer Emergency Response Team) - iniciatíva spolupráce verejného a súkromného sektoru riadená spoločnosťami Abi a Bank of Italy. zamerané na zvýšenie kapacity bankových a finančných operátorov na riadenie kybernetických rizík.
ABI ďalej s podporou CERTFin naďalej pozorne sleduje vývoj kybernetických útokov zameraných na bankový sektor a zákazníkov domáceho bankovníctva. V týchto mimoriadnych mesiacoch spoločnosť Covid uskutočnila sériu iniciatív zameraných na podporu subjektov finančného sektora a odhaľovanie nových možných hrozieb a na diaľku organizovala semináre a stretnutia s cieľom poskytnúť informácie a technologické poznatky o nedávno zistených javoch, s osobitným dôrazom na odkaz na phishingové kampane. Tieto činnosti idú ruka v ruke s iniciatívami bánk, ktoré mnohé z nich aktivovali osvetové kampane zamerané na zamestnancov práve preto, aby upozornili na opatrenia, ktoré sa majú prijať pri práci doma.
Posledná štúdia ABI Lab o bezpečnosti ukazuje, že väčšina opýtaných bánk naznačila zvýšenie výdavkov na rok 2021 určených na zabezpečenie vzdialených kanálov a na posilnenie interných monitorovacích a ochranných systémov banky.
Kybernetická bezpečnosť však prechádza aj spoluprácou klientov bánk. Ak chcete prevádzkovať online pohodlným a bezpečným spôsobom, je dôležité dodržiavať niekoľko jednoduchých pravidiel:
- pravidelne meniť heslo e-mailov, sociálnych sietí, internetového bankovníctva a stránok pre online nákupy;
- otvárať iba e-maily zo známych adries;
- prístup na internet iba z počítača;
- nainštalovať alebo aktualizovať antivírus;
- obsahovať šírenie osobných informácií online;
- používať rôzne heslá pre rôzne weby.